No Image

Выгодное инвестирование денег без риска

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
16 ноября 2019

Ситуация с кешбери разделила жизнь многих людей на до и после. Поэтому в сегодня речь пойдет о том, куда вложить деньги без риска с доходностью 23-75% годовых . Расскажу об известных мне методах и дополню современными и более доходными с моей точки зрения.

  • Куда вложить деньги без риска;
  • Выгодные инвестиции без риска;
  • Выводы.

Куда вложить деньги без риска

Находясь в поисках 100% надежных источников инвестирования необходимо понимать, что чем меньше риска, тем ниже уровень доходности от вложенных средств.

Самыми безрисковыми и надежными способами вложения денег считаются:

  1. Покупка облигаций федерального займа для населения (ОФЗ), выпущенных государством.

Защищенность 99,9% благодаря низкому уровню государственного долга России к ВВП по сравнению с кризисными 90-ми.

Сумма вклада от 30 000 руб. Одна облигация стоит 1000 руб., для открытия счета необходимо приобрести минимум 30 шт.

Срок вклада 3 года. Возможен досрочный возврат денег до 12 мес. с потерей всей доходности, позже 1 года с сохранением уже выплаченного дохода. По истечении 3 лет сумма возвращается.

Плюсы:

  • Легкость вложения. Купить ОФЗ для населения можно в Сбербанке и ВТБ24 в день обращения
  • Гарантом возврата средств выступает государство
  • Доступная сумма для начинающих инвесторов
  • Доходы, полученные от облигаций федерального займа для населения, не облагаются налогом
  • Доходность выше, чем у большинства банковских вкладов
  • Выплата доходов каждые 6 мес.
  • ОФЗ можно передать по наследству

Минусы:

  • Низкая доходность до 10% годовых
  • Оплата комиссий банка 1% при оформлении
  • Потеря дохода при досрочном снятии денег до 1 года

Увеличить доходность на 13% от инвестирования в ОФЗ можно путем приобретения корпоративных облигаций на бирже и открыв Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у российского брокера.

В этом случае, налоговая инспекция в соответствии со ст. 219.1 НК РФ вернет 13% НФДЛ, удержанных работодателем с вашей заработной платы, но не более 52000 руб. в год. Т.е. имеет смысл вносить на индивидуальный инвестиционный счет не более 400 000 руб. в год и иметь чистую заработную плату более 33 000 руб./мес. Инвестиционный вычет можно получать каждый год в течение 3 лет с момента открытия счета.

При этом возврат НДФЛ можно получить просто за то, что деньги лежат на счете, т.е. облигации можно даже не покупать. Но если вы закроете ИИС до окончания 3 лет, сумма вычета будет удержана с вас при выдаче денег.

Таким образом, совмещая вложения в облигации федерального займа на бирже и вычеты с ИИС можно довести доходность до 20,45-27% годовых при минимуме рисков. На данный момент это один из самых простых и действенных способов куда вложить деньги без риска.

Если же вы являетесь ИП или организацией, то для вас предоставлен вычет в виде освобождения от уплаты налога с доходов, полученных в виде положительных финансовых результатов при торговле на бирже.

  1. Банковские депозиты

Банковские депозиты сейчас относятся к безрисковым вложениям денег, т.к. вклады до 1 400 000 руб. застрахованы. Но не все. Поэтому при открытии всегда проверяйте застрахованы ли вклады интересующего вас банка. Это можно сделать на сайте агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов» – «Банки-участники». На этом же сайте указано, как получить возмещение в случае прекращения деятельности банком.

Основные плюсы банковских депозитов:

  • Положить деньги на депозит можно от 3000 руб., т.е. доступны всем.
  • Удобство открытия в любом банке в день обращения или онлайн
  • Возможность быстрого досрочного возврата денег
  • Сохранность вложенных средств

Чтобы выбрать банк и вклад с самыми выгодными условиями вбиваете в поисковую систему «Открыть вклад (ваш город)» и переходите на сайт банки ру. На нем есть удобная система поиска вкладов, можно задать параметры по сумме, частичному снятию и пополнению, капитализации процентов.

Из минусов банковских вкладов отмечу:

  • Часто у банков возникают проблемы с отзывом лицензии, поэтому лучше выбирать крупные и зарекомендовавшие себя банки.
  • Низкий уровень доходности

Повысить доходность по банковским вкладам можно несколькими способами:

  • Открывайте вклады онлайн.

Почти у всех банков сейчас можно открыть вклад онлайн через интернет, при этом процентная ставка по вкладу будет выше на 0,25-0,75%.

  • Обратите внимание на капитализацию процентов.

Для сравнения, Банк Ренесанс предлагает вклады: Без границ online с доходность 6% годовых и ежемесячной капитализацией начисленных % и Ренессанс доходный online с доходностью 8% и выплатой основной суммы и процентов в конце срока, без капитализации и пополнения.

Первоначальная сумма Срок вклада 8,25% 6,00%
100000 1 687,50 500,00
2 687,50 1002,50
3 687,50 1007,51
4 687,50 1012,55
5 687,50 1017,61
6 687,50 1022,70
7 687,50 1027,81
8 687,50 1032,95
9 687,50 1038,12
10 687,50 1043,31
11 687,50 1048,53
12 687,50 1053,77
13 687,50 1059,04
14 687,50 1064,33
15 687,50 1069,65
16 687,50 1075,00
17 687,50 1080,38
18 687,50 1085,78
Итого начислено % за весь срок 12375,00 18241,54
Разница между начисленными % 5866,54

Из таблицы видно что, чем больше срок вклада, тем выгоднее тариф с капитализацией. Разница за 18 месяцев составила около 6000 руб.

  • Часть капитала (30-40%) положите на валютный вклад.

Ставка по ним в разы ниже и редко достигает 5%, но так вы намного больше выиграете или застрахуете себя при существенном падении курса национальной валюты.

  • Используете «каскадное» распределение по депозитам, чтобы по максимуму задействовать свой капитал.

Это означает, что вы открываете несколько вкладов:

  • Первый вклад открывается под наиболее выгодный процент на 3 года с возможностью пополнения.
  • Второй депозит открывается на 1,5-2 года с такими же условиями.
  • Третий открывается на 6-12 мес. под самый высокий % с лояльными условиями снятия на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Суть в следующем: банки заинтересованы в привлечении денег на как можно больший срок. Поэтому по вкладам, открываемым на несколько лет проценты выше.

С помощью этой системы вы фиксируете себе максимальный процент по вкладу на 3 года, положив туда деньги, которые хотите скопить и приумножить. Депозит на 1,5-2 года формирует вашу «подушку безопасности». Третий депозит формируется за счет использования кредитных карт. Т.е. вы заказываете несколько кредитных карт с льготным периодом, в основном от 55 до 120 дней. Кредитными картами оплачиваете текущие расходы, а заработанные деньги кладете в банк под проценты. Главное следите, чтобы не было просрочек по платежам. При непредвиденных обстоятельствах деньги с 3-ого вклада можно снять для решения текущих задач, сохранив при этом высокие проценты по остальным вкладам.

Инвестируя таким образом, банковские депозиты перестают быть просто источников сохранения денег от при текущем уровне инфляции и начинают работать на вас. Поэтому депозитные вклады отлично вписываются в список идей куда можно вложить деньги без риска с получением хороших процентов.

  1. Инвестирование в недвижимость

Вложение денег в недвижимость испокон веков считалось наиболее надежным и стабильным способом инвестирования до недавнего времени.

В настоящее время, чтобы успешно и без рисков вложить деньги в недвижимость необходимо учитывать тенденции и изменения законодательства. Поэтому при инвестировании в недвижимость во второй половине 2018-2019г.г. обратите внимание на следующее:

  • С учетом сниженного процента на ипотеку при приобретении нового жилья, возможности оплаты части стоимости материнским капиталом и высоких темпов роста строящегося жилья спрос на вторичное жилье падает уже не первый год.

Поэтому вкладываться во вторичное жилье имеет смысл при условии выгодной сделки по низкой цене, например, срочной продажи, плохого состояния объекта, попадание его под ветхое жилье с расселением в ближайшие годы или выгодного расположения.

  • Стабильно увеличивается спрос на квартиры меньшей площади и студии, которые, соответственно более доступны по цене. Поэтому имеет смысл инвестировать в такие объекты.
  • Спрос и цены на жилье сильно колеблются от регионов. Рост цен отмечается в городах, где заметно снизились темпы строительства (Нижний Новгород, Владивосток), на туристических курортах (Сочи, Геленджик). Также растут цены на жилье в городах с растущим потоком миграции, таких как Краснодар, Тюмень, Калининград, Санкт-Петербург.

А вот в Москве цены на новостройки из-за больших темпов строительства и нераспроданных квартир в уже сданных домах начали снижаться, хотя несущественно.

  • В июле 2018г. были внесены изменения и дополнения в закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

В частности, ужесточили требования к застройщикам при использовании ими денег дольщиков в строительстве. По мнению, экспертов это приведет к увеличению затрат застройщиков, что приведет к повышению цен на строящееся жилье. Продавать жилье на стадии «котлована» многим застройщикам станет не выгодно, что также скажется на стоимости недвижимости.

  • В целом, цены на недвижимость зависят от таких факторов, как развитие инфраструктуры, уровень инфляции, спроса и ставок по ипотечным кредитам. По официальным данным, цены на недвижимость будут расти на 6-7% в год, а в Москве на 20% в ближайшие 2 года. Так, по мнению экспертов, до середины 2019г. наибольшую перспективу будут представлять объекты недвижимости на стадии «котлована» в регионах с повышенным спросом на жилье.

Рекомендую при вложении денег в недвижимость учесть все вышеперечисленные нюансы.

  1. Вложения в структурированные программы

Структурированные программы брокеров – четвертый надежный способ, куда вложить деньги без риска. На данный момент такие крупные российские брокеры, как БКС, Открытие, Финам, Сбербанк разработали структурные продукты для привлечения денег.

Суть заключается в следующем: вы собираете свой индивидуальный инвестиционный продукт исходя из активов защитной (безрисковой) части и доходной (при которой можно как потерять часть денег, так и получить большую доходность).

Защитная составляющая состоит из вложений в депозиты, облигации, векселя, недвижимость, драгоценные металлы и др. источников, подверженных минимальному риску потерь.

Доходная часть – это инвестиции в акции, торговлю на рынке форекс и иные рискованные способы с высокой доходностью.

Минимальная сумма вложения в среднем 100 000-300 000 руб.

Читайте также:  Цыбанова ольга черемхово одноклассники

Срок вклада от 6 мес.

Преимущества инвестирования в структурированные продукты:

  • Продукт подбирается индивидуально под каждого с учетом допустимого уровня риска и желаемой доходности. Средняя доходность при 100% защите капитала 9-12% годовых, если стоимость активов вырастет. В случае падения будет выплачена только базовая доходность 3-5% в год.
  • Не требуется экспертных знаний – в зависимости от целей инвестирования и доходности специалисты порекомендуют подходящие продукты и будут осуществлять все операции и контроль за ними.
  • Возможность внести деньги в валюте.

Вложения в структурные объекты имеют ряд недостатков:

  • Приличная для многих сумма стартового капитала
  • При досрочном выводе денег вы можете сработать в минус
  • Низкий уровень доходности при 90-100% защите. Т.е. при желании получить хорошую доходность увеличивается вероятность потери части капитала.

Данный способ можно рассматривать с целью распределения рисков для начинающих инвесторов, а если снизить порог защиты – с целью получения большей доходности, чем по банковским вкладам.

Выгодные инвестиции без риска

  1. Инвестирование в криптовалюту с хеджированием – отличный способ получить хорошую доходность почти без рисков.

В этом случае применяется одна из прибыльных стратегий инвестирования, описанная в статье «Инвестирование в криптовалюту»:

Приобретается криптовалюта на 50% от выделенного капитала. Это ваш актив, в случае роста курса криптовалюты, вы получите хороший профит.

Вторая половина денежных средств заводится на счет форекс-брокера, предлагающего торговлю криптовалютой

Чтобы обезопасить себя на случай падения курса, ставятся отложенные ордера на продажу ниже уровня, по которому вы купили криптовалюту.

В случае, если курс валюты начинает существенного падать, открывается сделка на продажу, которая перекрывает убыток от потери стоимости монет.

К преимуществам инвестирования в криптовалюту относятся:

  • Возможность получения доходности в 25-100% за 6-12 мес.
  • Применение хеджирования снижает риски к минимуму
  • При хранении денег на счету брокера в долларах вы можете выиграть при падении курса национальной валюты
  • Высокая скорость перевода в деньги – вывести и получить деньги можно в течение 24 ч.

Недостатки данного способа вложения денег:

  • Нужно выделить время и получить минимальные знания, как купить криптовалюту и разместить сделки у брокера. Это займет 5-12 ч.
  • Криптовалюта отличается волатильностью, поэтому при негативном прогнозе нужно иметь терпение, чтобы переждать временную просадку.
  1. Создание бизнеса.

Вложение в бизнес является еще одним способом куда вложить деньги без риска, если знать в какой бизнес вкладывать.

В статье «Топ 10 пассивных доходов» я привел примеры бизнеса, который можно открыть и развить без вложений.

Зачем открывать бизнес:

  • Со временем способен приносить хорошую прибыль и пассивный доход
  • Отсутствие зависимости от работодателя

Можно открыть бизнес без вложений с минимальными рисками. Об этом подробнее в статье «Бизнес-идеи с нуля без вложений».

Выводы

Как видите, практически все варианты вложения без риска нацелены больше на сохранность и защиту капитала, чем на преумножение. В связи с этим, если вам менее 35-43 лет, то рекомендую при составлении инвестиционного портфеля выделить на безрисковое инвестирование не больше 30-45% от капитала. Потому что, главной целью инвестирования является преумножение денег, поэтому более агрессивные способы вложения денег могут принести большие дивиденды.

А какие вложения вы считаете безрисковыми? Делитесь в комментариях.

Вопрос стар, как мир. Идеально устроенным в жизни человек себя чувствует только тогда, когда снимает приличные суммы с банковской карточки, ничего для этого не делая. Получать прибыль от того, что заработано раньше, и обеспечивать таким образом себе настоящее и будущее – признак человека с неплохой головой.

Не нужно рассматривать выводы, сделанные в статье, как руководство к действию – то, что оказалось доходным для автора, может не подойти вам. Выбирайте способы заработка сами, тогда и лавры, и шипы с полным правом можете считать только своими. Однако сначала полезно будет остановиться на том, как заработать сегодня на заработанном вчера.

Давайте посмотрим, какие способы получения дохода от вложенных денег существуют, и попробуем определить самый доходный из них.

Банковские депозиты

Нет ничего проще. Вы передаете свои деньги в банк и получаете определенный процент от суммы вклада. Банк зарабатывает, используя ваши деньги.

Простой пример. Вы положили на депозит определенную сумму под 10% годовых. Через год получаете свои деньги и 10% сверху (которые можно получать частями ежемесячно). Кредитная ставка в этом банке 20%. Таким образом, человек, которому передадут в кредит ваши деньги, заплатит банку за них 20% от суммы кредита, и банк на посредничестве заработает 10%.

Схема простая, понятная, прогнозируемая и наиболее надежная. Другие финансовые инструменты такой предсказуемостью похвастаться не могут. Тем более что вклады свыше 700 тыс. рублей страхуются государством и гарантированно возвращаются вкладчику, независимо от финансового состояния банка. Сумму свыше 700 тысяч можно разбить на несколько вкладов, обезопасив себя от потери денег в случае банкротства банка.

Рассчитать доход легко на кредитном калькуляторе банковской странички в интернете. При высокой надежности банковского депозита выгодным его не позволяет считать низкая доходность. Способ хорош для первоначального накопления с последующим вложением в более доходные области, а также в качестве денежной «подушки безопасности».

ПАММ-счета

Инновационный инструмент, позволяющий зарабатывать, не участвуя непосредственно в торговле. Деньги доверяются управляющему (трейдеру) и помещаются на специальный счет, который содержит также собственный капитал трейдера (см. «Что такое ПАММ-счет: определение и принцип работы»).

Таким образом, трейдер рискует вместе с инвесторами. Прибыли и убытки автоматически распределяются в конце торгового периода между управляющим ПАММ-счета и инвесторами согласно оферте – публичному договору, в котором изложены условия. Участие инвестора, таким образом, ограничивается выбором управляющего и вложением денег в его ПАММ-счет (см. «Рейтинг ПАММ-счетов»).

Удобство ПАММ-счетов в том, что для инвестиций не нужно обладать специальными знаниями и минимальный начальный порог вложений. Недостатки – полное доверение собственных денег стороннему лицу и невозможность влиять на результат.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Немного менее популярный способ вложения капиталов. ПИФы представляют собой некий финансовый аккумулятор, где собираются деньги мелких вкладчиков (пайщиков) и используются управляющими для различного рода инвестирования с целью получения прибыли. Средства эти могут вкладываться в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту и т.д.

Средства не просто вкладывают – ими управляют. Покупаются активы, например, в момент минимальной цены с обоснованной уверенностью в том, что рост их стоимости обязателен. Для определения такой вероятности используют технический и фундаментальный анализ.

Анализируется экономическая ситуация в мире, регионе, новости экономические и политические и масса других составляющих, сложных для обывателя. Задача ПИФов – избавить человека от всех этих сложностей, получить их деньги и заработать на них себе и обывателю, которому, зарабатывая таким образом, нет необходимости отвлекаться от своей основной деятельности.

Возможно, инвестор в ПИФ через некоторое время освоит дело и начнет инвестировать самостоятельно, но это будет уже другая история. Для удачных инвестиций должен быть выбран «правильный» ПИФ. Рекомендаций по выбору предостаточно в интернете, а особо интересующимся можно порекомендовать пройти тренинг «Успешный инвестор», на котором можно будет обучиться азбуке прибыльного инвестирования.

К преимуществам ПИФ можно отнести низкий порог инвестиций, жесткий государственный контроль деятельности, профессиональное управление и отсутствие налогообложения для инвестора.

Недостатки ПИФ – более высокий риск в сравнении с инструментами фиксированной доходности, затраты на оформление и хранение сертификатов, выплаты вознаграждения управляющей компании независимо от прибыльности и некоторые другие.

Акции

Акция представляет собой ценную бумагу, свидетельствующую о доле владельца в капитале компании и дающую право ее владельцу на часть прибыли компании. О том, какими бывают акции и в чем их отличия, написано много. В сравнении с другими способами инвестирования, вложение капиталов в акции в долгосрочной перспективе наиболее прибыльно, но также максимально рискованно. Инвестирование в покупку акций заставляет постоянно отслеживать ситуацию на рынке, не допуская потерь капитала из-за снижения стоимости акций в кризисные времена.

Облигации

Облигации – долговые бумаги, гарантирующие их владельцу получение с эмитента определенной денежной суммы. Предназначены для тех, кто не любит рисковать. Большая доходность по облигациям невозможна – обычно она сравнима с доходностью депозитов.

Как выгодный такой инструмент рассматриваться не может, но как способ диверсификации инвестиций вполне пригоден. Термин диверсификация означает распределение инвестиционного капитала между рискованными и надежными инструментами. Надежные (такие, как золото, депозиты, облигации) при минимальной доходности позволяют сохранить инвестированный в них капитал независимо от ситуации на рынке.

Форекс

Форекс (FOReign EXchange) представляет собой рынок межбанковского валютного обмена по свободным ценам. По сути, это спекуляция различными валютами. Например, купив 100 евро за 130 долларов, через некоторое время вы продаете их за 160 долларов, заработав на этом 30 долларов.

Торгуют на Форексе валютными парами, как приведено в примере. Стоимость валют зависит от многих факторов и постоянно меняется. К примеру, финансовая нестабильность отдельных государств еврозоны (Греции, Испании, Португалии) приводит к тому, что инвесторы, опасаясь падения курса евро (эта валюта нужна для поддержки финансовых систем этих стран), избавляются от нее. Объем на бирже Форекс ее растет, стоимость по отношению к другим валютам падает. На таких колебаниях курсов и зарабатывают на Форексе.

Можно, предварительно обучившись, торговать на Форексе самостоятельно, а можно доверять свои деньги профессиональным торговцам. Способ вложения, несмотря на широкую рекламу, сомнительный. Если вы сами торгуете, у вас есть опыт, знания, стратегия, воля – это ваш метод. Но статистика неумолима: состояния на Форексе сделали единицы, а прогоревших оптимистов – миллионы. Так что, решать вам.

Накопительное страхование жизни

Или страховка на случай непредвиденных обстоятельств. От обычной страховки отличается тем, что сочетает в себе страхование здоровья и жизни с накоплением, сохранением и увеличением капитала. Обычная страховка предполагает выплату определенной суммы при наступлении страхового случая, а при накопительном страховании, если в ходе действия договора такой случай не наступил, можно получить всю накопленную сумму сразу или ежемесячные определенные выплаты до конца жизни. Естественно, такой способ вложения средств нельзя считать высокодоходным.

Читайте также:  Легко ли лишить отца родительских прав

Общие фонды банковского управления (ОФБУ)

ОФБУ очень похожи на ПИФы, но имеют более широкие функции инвестирования. С одной стороны, это расширяет возможности увеличения доходности, с другой – увеличивает риски. Известны случаи доходности вложений в ОФБУ до 600% годовых.

Отрицательным фактором можно считать то, что, в отличие от ПИФов, ОФБУ гораздо менее контролируются государством. Иногда ОФБУ заканчивают полным крахом из-за непрофессионализма управляющих. В интернете есть достаточно информации о работе ОФБУ. Рекомендации по инвестированию в ОФБУ очень сдержанные. Инвестировать рекомендуется суммы, с которыми не очень трудно расстаться. Думаю, комментарии излишни.

Хедж-фонды

В России новый и нераспространенный вид инвестирования. На нынешнем этапе этот инструмент доступен небольшой группе состоятельных инвесторов. На западном рынке хедж-фонды популярны чрезвычайно. Минимальный инвестиционный вход составляет от несколько сотен до миллиона долларов.

Отсутствие вразумительного нормативного регулирования позволяет свободно выбирать стратегии инвестиционной игры и использовать самый широкий инвестиционный инструментарий. В результате можно оказаться как со сверхприбылью, так и понести огромные убытки. Ярким примером хедж-фонда может служить знаменитый фонд Quantum, детище гения финансовой игры Джорджа Сороса, умудрившегося однажды за день получить фантастическую прибыль в миллиард долларов.

Структурные (структурированные) продукты

Представляют собой комплекс финансовых инструментов, предлагаемых обычно инвестиционными и коммерческими банками для отдельных категорий клиентов. Особую популярность структурные продукты завоевали в период кризиса, когда ситуация на рынке требовала поиска надежных способов инвестирования, которые могли бы дать доходы, большие, чем банковские депозиты.

Принцип структурного продукта прост: примерно 80-90% инвестиционного капитала размещается в банковских депозитах, а оставшиеся 10-20% вкладываются во фьючерсы и опционы. При неблагоприятном развитии событий инвестор остается «при своих», ничего не теряя, а при удачном вложении получает прибыль в 20-30%. Не очень много, но выше доходности по депозитам.

Кстати, небольшая, но стабильная доходность – признак высокого профессионализма управляющего. Гений инвестиций Уоррен Баффет зарабатывает своим клиентам 24% годовых многие годы. Цифра только на первый взгляд не впечатляет – такую постоянную доходность может обеспечить только Баффет.

Золото и другие драгоценные металлы

Для большинства богатство имеет золотой блеск. Как выгодное вложение средств золото вряд ли может рассматриваться, хоть цена на него в последнее время подскочила значительно. В периоды кризисов золото помогает сохранить сбережения. Инвесторы освобождаются в такие времена от акций, облигаций и прочих продуктов и приобретают золото. Когда кризис отпускает экономику, и появляются доходные способы вложения, растет спрос на ценные бумаги. Именно поэтому цены на золото растут в кризисные периоды, а затем чаще всего падают.

Недвижимость

Недвижимость всегда выгодна для вложений средств. Сама по себе она постоянно растет в цене и, кроме того, позволяет получать доходы от сдачи ее в аренду. Но неприятность в том, что недвижимость очень дорогая и может рассматриваться как способ инвестиций только очень состоятельными людьми. Если у вас большой капитал, то инвестиции в недвижимость могут рассматриваться как вариант.

Можно обойтись меньшими деньгами, если вложить в недвижимость на этапе строительства. В таком случае определенными частями периодически придется вносить стоимость жилья. Необходимо просчитывать конкретный вариант, если есть возможность платежей и это не отразится на уровне вашей жизни, то можно инвестировать на этапе строительства, когда стоимость квадратного метра намного ниже, чем построенного жилья.

Бизнес

Итак, пересмотрены основные варианты финансовых инструментов. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Очевиден принцип: чем надежнее вложения, тем меньше их доходность и наоборот.

Последний вариант, который еще не описан – собственный бизнес. От чего зависит доходность собственного бизнеса? Только от его владельца. Здесь никто не устанавливает правил и условий: фантазия, работоспособность, изобретательность являются залогом успеха бизнесмена. Конечно, есть различные внешние обстоятельства, влияющие на бизнес, но они некритичны и все находится в руках владельца.

Нередко правильно выбранное дело приносит не менее 100% годовых. Кроме этого, вы становитесь творцом и участником увлекательного процесса, в котором почти все зависит только от вас. Вместе со своим делом меняется и человек: вы становитесь сильнее, увереннее в себе, в общем, растете как личность.

Кроме того, у вас остаются возможности инвестиций заработанного в различные инструменты для получения дополнительного дохода. В жизни никогда нельзя в главном рассчитывать на кого-либо. Хозяином вашей жизни можете стать только вы сами, более никто. Я свой выбор сделала: лучшее вложение – собственное дело. Присоединяйтесь, и желаю вам удачи!

Куда выгодно вложить деньги физ лицу без рисков? Этот вопрос основан на желании приумножить заработанные средства, и многие годы очень популярен среди населения. Вот только любые инвестиции — всегда несут в себе потенциальный риск. А потому, рынок вкладов требует тщательного изучения. Чтобы минимизировать потери, предложим лишь оптимальные советы, которые подскажут, куда инвестировать деньги чтобы они работали.

Правила и принципы вкладчиков

Опытные вкладчики, совершая финансовые операции, руководствуются основными правилами и принципами, которые впоследствии приводят к успеху. Почему бы не взять их на заметку?

Правила

1. Правило «свободных средств». В корне своего смысла оно подразумевает, что капиталовложения не должны быть:

  • Взятыми в долг или кредит;
  • Выведенными из оборотных средств процветающего бизнеса.

2. Правило «регулярного дохода». Выбирать, куда инвестировать небольшие суммы денег, можно в том случае, если доход регулярный. Когда они получены одноразово, даже советы и мнения экспертов куда лучше вложить деньги в 2019 году, могут оказаться тщетными;

3. Правило «планирования инвестиций». Оно гласит, что никогда нельзя останавливать выбор на одной деятельности. Та сфера куда выгоднее вложить деньги сегодня, может утратить свою актуальность завтра. Потому нужно обладать своеобразным портфелем инвестиций разных направлений;

4. Правило «сохранения прибыли». Траты, отнюдь, не являются прибылью. Соответственно, доход с каждой инвестиции, должен продолжать работать. Получив первый капитал, не спешите покупать новый автомобиль, или всю коллекцию одежды от любимого мирового дизайнера. Лучше подумайте, куда можно инвестировать деньги для дальнейшего роста инвестиций;

5. Правило «денежного контроля». Никогда не пускайте вклады на самотёк. Всегда контролируйте движение своих средств. Не принимая во внимание это правило, нет смысла размышлять о том, куда выгодно вложить деньги без риска. Халатное отношение только удваивает угрозу потерь.

Принципы

  • Длительная перспектива. Инвесторы с опытом знают, что вкладывать нужно только туда, где есть долгосрочная перспектива. Их советы куда инвестировать деньги в 2019 году, всегда сводятся к одному принципу: чем дольше «трудятся» деньги, тем ближе путь к финансовому успеху;
  • Детальный анализ рынка инвестирования. Даже самое перспективное, на первый взгляд, направление, — после тщательно проведённого анализа, может утратить смысл. Любой сегмент изучается, анализируется и сравнивается, ещё до момента капиталовложений в него. И только после выполнения этих пунктов, вкладчик чётко понимает, куда лучше инвестировать деньги, и куда можно выгодно вложить деньги;
  • Независимое мнение. Какими бы достоверными ни были источники информации о правильных вложениях, всегда нужно учитывать собственное мнение. Если ваш вектор не совпадает с мнением специалистов, и Вы чувствуете, что в данной сфере справиться не под силу, вносите новшества. Это тоже отрасль инвестирования, куда выгодно вкладывать деньги в России всегда.

Итак, правила и принципы Вам известны. Теперь можно поговорить о том, куда выгодно вложить деньги в 2019 году.

Депозитный вклад в банк

Самый простой и незамысловатый вариант – банковский депозит. Но куда в банке вложить деньги выгодно? Как показывает статистика, не все финансовые учреждения такого рода, надёжны и долговечны. Большинство, увы, признаются банкротами в первые годы деятельности. После этого вернуть свой вклад либо слишком проблематично, либо, вообще, не представляется возможным.

Однако, соблазн получения процентов, как источника пассивного дохода, – очень велик. И большинство считает этот способ едва ли не единым. Для этих целей в России существует список банков куда вкладывать деньги выгодно. Среди них:

  • Центральный Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Таврический.

Диапазон годовых процентов в них колеблется от 5% до 8,8%. Но тут стоило бы отметить, что разбогатеть на процентных ставках вряд ли удастся. Скорее, банковский депозит в хорошо зарекомендовавшем себя учреждении банка, убережёт Ваши деньги от инфляции.

Тут же возникает вопрос: в какой валюте хранить деньги в 2019 году вкладчикам? Ответ однозначный: самая стабильная денежная единица – доллар США. К тому же, депозитный процент на иностранную валюту, значительно выше, чем на вклад в российских рублях.

Драгоценные металлы

Важно понимать, что речь не идёт о скупке ювелирных изделий. Такие, как раз, приобретать крайне не рекомендуется. Их стоимость превышает рыночную цену на драгоценный металл ввиду того, что дополнительно учитывается работа ювелиров.

Купить золото можно несколькими способами:

  1. Слиток или монеты в банке. Куда выгодней вложить деньги сейчас: в инвестиционные монеты или в слитки? Или, разницы нет? Как уже упоминалось, продажа слитков облагается налогом на добавленную стоимость. И хоть это положение Закона планируют отменить, на данный момент оно пока в силе. Поэтому лучше, чтобы выбор пал на монеты. Они обойдутся несколько дороже, но в перерасчёте на деньги, инвестор всё равно экономит;
  2. Открыть специальный счёт в банке. Фактически, это та же покупка слитков или монет. Но Вы их не получаете на руки, а оставляете в банке, открыв счёт. С одной стороны, такой способ помогает сохранить ценному вкладу товарный вид (даже незначительные повреждения золота, автоматически снижают его стоимость). Но с другой, обезличенный металлический счёт, кроет в себе недостатки. Например, в нужное время у банка может не оказаться определённого количества драгоценного металла. Ведь этот вклад – напоминает виртуальный. К тому же, учреждение в любой момент может обанкротиться;
  3. Покупка через паевой инвестиционный фонд. О ПИФ, как об отдельной структуре для инвесторов, мы поговорим немного позже. В этом пункте, он будет рассмотрен лишь как возможность вложений в драгоценные металлы с его помощью. Покупая, таким образом, «золотой пай», надо быть предельно внимательным. Очень часто, процент за услуги фондовых компаний, превышает потенциальный доход от покупки золота. А рост и падение стоимости пая – напрямую зависит от данных структур. Сюда не стоит вкладывать крупные суммы. Паевой инвестиционный фонд с пометкой «Голд»— это именно та компания, куда выгодно вложить небольшую сумму денег;
  4. Покупка через биржу. Достаточно своеобразная лотерея, требующая от инвестора внимания и навыков торговли на бирже. Если речь идёт о том, куда выгодно и безопасно вложить деньги, — учитывайте эти требования. А вот при их соблюдении, пассивный доход от роста котировок вложенного золота, очень вероятен. Огромным преимуществом такого способа, является низкий порог вхождения и возможность смены брокера. При этом, Ваш актив остаётся сохранным. Сиюминутно продавать его – вовсе необязательно.
Читайте также:  Алименты с военнослужащего по контракту

Паевые инвестиционные фонды

По сути, это та организация, куда выгодней вложить деньги под проценты. Вашими средствами управляет инвестфонд, а полученный от них доход – и есть проценты от оборота активов.

Среди преимуществ можно выделить, что:

  • Управление своими финансами, Вы доверяете профессионалам;
  • ПИФ – организация подведомственная, и государство по всей строгости контролирует его деятельность;
  • Ваши инвестиции находятся на отдельных счётах, и полностью отделены от имущества компании;
  • Если Вы размышляете, куда инвестировать небольшие деньги, ПИФ — очень хороший вариант. Старт реален, даже если инвестор располагает маленько суммой;
  • Действует программа налоговой лояльности. Вы платите подоходный налог единожды, при выходе из коллектива участников.

Недвижимость и земельные участки

Это перспективный вид инвестирования, который никогда не утратит актуальности. Вложить деньги можно:

  1. В коммерческую недвижимость (офисные и торговые помещения, помещения производственного, ангарного и складского типа);
  2. В недвижимость гаражного типа;
  3. В жилые помещения (дачи, дома, квартиры);
  4. Нововозведенные постройки любого типа;
  5. Недостроенную недвижимость любого целевого назначения;
  6. Земельные участки под застройку;
  7. Земельные участки сельскохозяйственного назначения.

Недвижимость и земельный участок, всегда можно продать. Или сдать в аренду. При правильном подходе, аренда — тот род инвестиций, куда вкладывают деньги чтобы получать ежемесячный доход.

Несмотря на прозрачность идеи, она не лишена недостатков:

  • Не каждый располагает крупной суммой, которую надо потратить на приобретение земли или недвижимости;
  • Если заранее не отслеживать рост и падение цен, можно понести колоссальные убытки;
  • Когда речь идёт о ликвидности таких инвестиций путём продажи, не стоит рассчитывать на быстрое получение дохода. В противном случае пометка «продам срочно», значительно снижает рыночную стоимость.

Образование

Многие полагают, что траты на получение образование – пусты, ссылаясь на примеры из жизни знакомых с высшим образованием, которые всю жизнь живут в кредит. Но это убеждение ошибочно. Конечно, не имея высокого личностного потенциала, состояние не сколотишь даже при наличии трёх высших образований. А вот обладая таковым, дополнительные знания помогут создать надёжный бизнес, который будет служить стабильным источником дохода.

Достоинства очевидны, но есть и некоторые недостатки:

  • От престижности учебного заведения не зависит ничего. Старайтесь не попасть под зависимость «моды на университеты»;
  • Без анализа востребованности и конкурентоспособности сфер деятельности, есть риск потерять не только финансы, но и драгоценное время.

Акции

Куда выгоднее вложить деньги сегодня в России, и в какие акции лучше вложить деньги в 2019 году? Известно, что акции представляют собой ценные бумаги, которыми владеет та или иная компания. Не каждая индустрия рентабельна, и не каждая отличается высокой доходностью. Потому вкладывать лучше в то, что с большой вероятностью принесёт дивиденды и прибыль.

Прежде чем перейти к списку, расскажем, как можно заработать на акциях:

  • Получать прибыль с повышения курса. То есть, купить дешевле, а продать – дороже;
  • Прибыль, полученная за счёт понижения курса. Тут придётся поступиться правилом «свободных средств», и приобрести акции в долг у брокера. Дождавшись повышения, — продаём. И, как следствие, когда курс упадёт – покупаем дешевле, и возвращаем долг. Разница – и есть прибыль;
  • Получение дивидендов. Это значит, что пока вашими акциями владеет держатель, — он будет осуществлять систематические выплаты в Вашу пользу за пользование инвестициями.

Так в каких компаниях лучше стать акционером? Перспективными экономическими направлениями являются:

  1. Информационные технологии. Они стремительно развиваются, и рыночная стоимость акций ведущих компаний с каждым днём растёт. Знаменитый Гугл или Яндекс – яркий тому пример;
  2. Виртуальная реальность и сектор компьютерных игр. В настоящее время эта сфера популярна, и достаточно прибыльна. Если, конечно, вложить деньги в устоявшуюся компанию. Считается, что в разработке компьютерных игр, сейчас лидирует Китай. Хотя раньше несомненным лидером считалось США;
  3. Здравоохранение. Выгодное и правильное направление, которое всегда будет приносить доход. К этой же структуре можно отнести биотехнологии;
  4. Энергетические компании. В качестве примера стоит привести постоянный рост цен на акции Лукойл, Роснефть, ИнтерРАО, Мосэнерго, и другие.

Доверительное управление финансами

Разница в том, что ПАММ – это коллективное вложение несколькими инвесторами, а ЛАММ – вложение одним инвестором. В первом случае, трейдер распределяет проценты между участниками (с учётом своей прибыли). Во втором – он получает прибыль только от одного инвестора.

Преимущества ПАММ-счёта:

  • Благодаря аккумуляции большой суммы, вероятность доходности от инвестиций, значительно выше;
  • Риски равномерно распределены между участниками, а потому страхуются коллективно.

Преимущества ЛАММ-счёта:

  1. Основная часть дохода остаётся у вкладчика;
  2. Брокеру комиссия не оплачивается;
  3. Управлять средствами одного вкладчика проще, чем средствами коллектива. А значит, и риск потерь снижается;
  4. Забрать свои инвестиции можно в любой момент.

Крупнейшими брокерскими биржами являются:

  • Форекс Клуб;
  • ГрандКапитал;
  • Альпари-Брокер;
  • Финмакс;
  • Робо Форекс.

По каким критериям выбирают трейдера? Ведь предложений на этом рынке очень много, и неосведомлённому финансисту определиться трудно:

  • Период времени, с которого существует брокерский аккаунт. Если счёту трейдера более года, то ему вполне можно доверить управление средствами;
  • Прибыльность. Избегайте слишком высокой прибыльности. Желательно, чтобы она была не более 100%. В ином случае, есть риск «быстрого сливания денег», без подстраховки;
  • Уровень просадки. Чем она выше, тем больше Вы рискуете потерять инвестиции. Оптимальный уровень – не более двадцати процентов. Остальные стратегии чреваты убытками;
  • Стабильность брокерской торговли. Это значит, что у трейдера не может быть безубыточной торговли. Такой признак – результат нечестной работы. Если у брокера есть не прибыльные недели, среди большинства удачных, ему можно доверять;
  • Основной капитал управляющего. Когда трейдер, наряду с финансами вкладчиков, управляет собственной крупной суммой – это показатель осведомлённости специалиста.

Криптовалюта

Для многих этот термин знаком, но не каждый понимает его значение. Криптовалюты относятся к особому виду денежных знаков. Они цифровые, а за их основу взята криптографическая технология. То есть, такие деньги зашифрованы, и хранятся в электронном виде.

Популярные виды криптовалют, которые в достаточной мере стабилизировались:

Преимущества вложений в криптовалюту:

  • Самые современные технологии, защищающие от мошенников;
  • Возможность использования практически в любой стране;
  • Постоянное увеличение стоимости;
  • Появление новых валют, в которые можно инвестировать.

Как приобрести криптовалюту?

  • Сначала нужно определиться, какой именно единице отдать предпочтение;
  • Создать кошелёк для проведения операций;
  • Зарегистрироваться на валютной бирже;
  • Купить валюту, выбрав время её снижения в цене;
  • Переместить её в кошелёк офлайн.

Как получить прибыль с криптовалюты? Способов гораздо больше, чем перечислено ниже. Но некоторые из них – сомнительны. А некоторые – подходят только для юридических лиц.

Варианты получения дохода:

  • Самый простой вариант – хранить в кошельке до повышения курса;
  • Торговля криптовалютами на бирже, способ не самый простой. Он автоматически обязывает обладать навыками работы на финансовой бирже. Новичку важно изучить теорию, и только потом переходить к практике;
  • Участие в ICO, и приобретение токенов (новых видов валют). Практика показывает, что прибыль большинства участников таких программ, достигает 45 %.

Антиквариат и раритет

Куда инвестировать деньги в России на перспективу? Распорядиться финансами можно, вложив их в старинные изделия. Не столько важно, к какой группе они будут относиться (мебель, картины, подсвечники, статуэтки, посуда), сколько имеет значение их происхождение и «родословная».

Как и золото, антиквар и раритет всегда считался очень достойным капиталовложением. Но не спешите скупать все старое, даже если это редкая и ценная вещь.

Такие инвестиции не терпят поспешности. Очень важно исключить вероятность обмана. Учтите, что мошенники хитры на выдумки, и могут «порадовать» качественной подделкой за баснословную сумму. А даже, если объект стоящий – цена на него может быть в разы завышенной. Смысл переплачивать, если в планах заработать?

Это не единственный минус такого способа обогащения. Быстро, и одновременно выгодно, перепродать антиквар не получится. Но как говорилось вначале, — это вариант рассчитан «на перспективу», а потому должен иметь выдержку.

Заключение

Очень правильное решение – задуматься о том, куда выгодно вложить небольшие деньги (и большие, в том числе). Только пассивный доход сможет обеспечить беззаботную жизнь, полную радостей и ярких впечатлений. И только доход, полученный пассивно, сможет избавить Вас от серых будней, налаженных по однотипному графику.

Согласитесь, куда более приятно превратить всю жизнь в праздник, чем довольствоваться мимолётными, быстро пролетающими выходными в промежутках между надоевшей работой.

Выбирая, куда можно инвестировать небольшую сумму денег, избегайте сомнительных вариантов. Всегда ищите только проверенные способы. Какие именно – Вы уже знаете.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
Adblock detector