No Image

Тинькофф банк застрахован государством

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
16 ноября 2019

На фоне систематического отзыва лицензий вопрос о том, застрахованы ли ваши вложения в конкретный банк, очень актуален. Тинькофф Банек страхование вкладов осуществляет на государственном уровне, следовательно, вы можете быть спокойны за свои сбережения.

Тинькофф Банк — участник АСВ

Тинькофф Банк является моноофисным банком – т.е. у него нет отделений, а вся работа с вкладчиками и заемщиками осуществляется дистанционно, в режиме онлайн. Естественно, у многих клиентов возникает вопрос, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке? Когда банк имеет «осязаемые» отделения, в его надежность верится больше.

На самом деле от наличия офисов и особенностей работы с клиентами надежность банка не зависит. В целом Тинькофф развивается устойчиво, и его финансовому положению ничего не грозит.

Это подтверждает и тот факт, что с 2005 года Тинькофф является участником государственной системы страхования вкладов. Ежеквартально он совершает за счет собственных средств платежи в специализированную организацию под названием Агентство по страхованию вкладов в Москве.

Взамен АСВ обязуется совершить выплаты физическим и юридическим лицам, если банк потеряет лицензию по любой причине – банкротство, нарушение законодательства и т.д.

На сайте АСВ указаны данные банка, позволяющие его однозначно идентифицировать. АО Тинькофф банк имеет регистрационный номер 696, дата включения в систему – 24 февраля 2005 года.

Тинькофф Банк — участник системы страхования вкладов

Таким образом, ответ на вопрос, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке государством, является положительным. В этом плане депозиты в Тинькофф защищены также надежно, как, скажем, в Сбербанке или ВТБ.

Какие вклады застрахованы

Говоря о том, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банк государством, необходимо указать, что есть определенные лимиты на сумму и ограничения на типы вкладов.

В соответствии с законом, страховому возмещению подлежат суммы до 1,4 млн рублей или эквивалента в валюте (примерно 22600 долларов или 19000 евро по среднему курсу в 61 и 73 рубля соответственно).

При этом правило действует на все открытые счета в банке. Например, если у вкладчика есть два депозита, и оба по 1,4 млн рублей, то возмещение он получит только по одному из них. Поэтому, если вы опасаетесь за надежность банковского учреждения, то храните на его счетах не более 1,4 млн.

В системе страхования вкладов в Тинькофф защите подлежат следующие виды счетов:

  • карточные (в том числе избыток средств на кредитных картах);
  • расчетные , открытые до востребования;
  • депозитные ;
  • предпринимателя (ИП) ;
  • номинальные счета , открытые на несовершеннолетних граждан, находящиеся под опекунством.

Вклады эскроу, открытые для приобретения недвижимости, также страхуются – причем на большую сумму, учитывая характер сделок. Максимальное возмещение по ним равно 10 млн рублей.

Какие вклады не страхует государство

Закон защищает только определенные виды депозитов. Владельцы некоторых видов счетов не смогут получить возмещения, даже если находящаяся на них сумма не превышает 1,4 млн рублей. Чтобы забрать свои деньги обратно, им придется встать в общую очередь кредиторов – и компенсацию они получат только после ликвидации банка.

Государством не осуществляется страхование в Тинькофф Банк вкладов следующих типов:

  • обезличенных металлических счетов (такую услугу Тинькофф и не предоставляет – но знать об этом необходимо);
  • депозитов на предъявителя ;
  • счетов, размещенных в зарубежных филиалах и представительствах ;
  • переданных в доверительное управление банковской организации ;
  • электронных (в данном случае – не страхуются средства, находящиеся на виртуальной карте);
  • номинальных счетов (за исключением опекунских, открытых в пользу несовершеннолетнего);
  • залоговых счетов ;
  • специальных счетов адвокатов, нотариусов .

Не распространяется действие государственной страховки и на брокерский счет в Тинькофф. Однако, открывая его в Тинькофф, фактически вы заключаете договор с БКС. Поэтому ваши сбережения и активы будут находиться у данного брокера – и отзыв лицензии банка никак не повлияет на состояние вашего счета.

Читайте также:  Правило написания даты в русском языке

Наступление страхового случая

Так как в Тинькофф вклады застрахованы государством, то при наступлении неблагоприятных событий клиенты получат возмещение в установленных законом рамках.

Страховыми случаями являются две ситуации:

  • отзыв лицензии по любой причине (чаще всего это происходит из-за большого числа сомнительных операций или невыполнении нормативов, предъявляемых к финансовой организации со стороны Центробанка);
  • введение моратория на удовлетворение требований кредиторов (обычно это производится в рамках санации – финансового оздоровления – кредитной организации).

Порядок обращения за выплатами

В случае наступления такого события получить деньги в системе страхование вкладов в банке Тинькофф необходимо по такой схеме:

  • уточнить, какой банк был выбран в ходе конкурсного производства «преемником» в плане выплат вкладчиком – информация в течение 7 дней будет размещена на сайтах Центрального банка, Тинькофф и на сайте непосредственного плательщика, а также в печатных СМИ;
  • подать заявку на удовлетворение своих требований с указанием номера счета и суммы выплаты;
  • ожидать в течение 14 дней, пока заявка будет рассмотрена.

Отслеживайте информацию о выплатах при наступлении страхового случая на сайте Агентства по страхованию вкладов

Перевод совершается на любой счет, который вы укажете в заявке. Если никаких реквизитов не оставить, то банк-плательщик откроет вам расчетный счет до востребования у себя и перечислил всё полагающееся до копейки. Максимальный срок перевода – 3 дня.

Заключение

Таким образом, Тинькофф Банк страхование вкладов осуществляет в соответствии с требованиями закона. Возмещению подлежат суммы до 1,4 млн рублей, размещенных на депозитах, счетах до востребования и на картах. Не застрахованными оказываются только определенные вклады, перечисленные в законе. В случае наступления страхового случая необходимо обратиться в банк-агент за получением компенсации.

Выбирая, где открыть депозит, россияне оценивают надежность финансовой структуры. На фоне отзыва лицензий у известных банков, такие меры необходимы. По каким параметрам стоит оценить банк, и на что нужно обратить внимание? Обеспечивает ли страхование вкладов полный возврат денег? На примере предложений банка «Тинькофф» рассмотрим выгоды и гарантии для вкладчиков.

Вклады

Тинькофф Банк известен не только дистанционной работой, но и привлекательными условиями для клиентов: проценты по вкладам здесь выше среднего статистического уровня. В качестве примера приведем предложение июня 2017 года: рублевый депозит на 12 месяцев можно разместить под 8,84% годовых, долларовый вклад откроют под 2,0% годовых.

Вкладчикам предлагается выбрать вариант получения доходов: ежемесячно или в конце срока, после капитализации процентов.

Кроме этого, владельцы депозитных счетов могут оформить карту с повышенным начислением на остаток и бесплатным обслуживанием, при определенной сумме счета.

Открытие депозита производится онлайн, по интернету: клиенту нужно заполнить анкету на сайте и оставить заявку на открытие вклада. Документы и карта будут доставлены по указанному адресу в течение трех дней. Пополнять вклад можно через карту, наличными через пункты приема или переводом из другого банка. Тинькофф компенсирует 0,5% от суммы перевода, прибавив деньги на вклад.

Такое предложение конкурентно, и неудивителен выбор вкладчиков в пользу Тинькофф.

Но кроме доходности депозитов, владельцы банковских счетов хотят гарантий в полном возврате денег. Мы расскажем застрахованы ли вклады в Тинькофф, и получат ли клиенты свои деньги в случае форс-мажора.

Страхование вкладов

Банк является участником государственной программы защиты вкладчиков с 2005 года.

Участники системы страхования вкладов гарантируют клиентам возвраты средств, при этом не нужно оформлять дополнительные страховые полисы.

Другими словами, для своего спокойствия, вкладчику стоит контролировать размер денег на счете, и в случае его превышения 1,4 млн. рублей, перевести разницу на депозит другого банка. Несколько счетов в разных банках позволяют получить компенсацию от каждой финансовой структуры, если она является участником программы.

Какие вклады страхуются?

Как уже отмечалось выше, все действия по защите интересов вкладчиков регламентируются Законом 177 от 2003 года. В соответствии с документом, страхуются деньги, размещенные на валютных или рублевых счетах по договорам банковских вкладов. Страховке подлежат:

  • Срочные вклады и вклады «До востребования»;
  • Счета физических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность (ИП);
  • Вклады несовершеннолетних граждан, находящихся под опекой или попечительством;
  • Счета эскроу, открытых в рамках сделок с недвижимостью.
Читайте также:  Получить права не по месту регистрации

Кроме этого, не подлежат страхованию следующие средства:

  • Деньги адвокатов и нотариусов на счетах, предназначенных для проведения операций по профессиональной деятельности владельца;
  • Средства вкладов, открытых по системе «На предъявителя»;
  • Деньги в доверительном управлении;
  • Деньги россиян на счетах в банках за пределами РФ;
  • Средства на электронных кошельках.

В Тинькофф банке сегодня можно открыть рублевые и валютные депозиты. Что касается счетов в ОМС, то, на сегодняшний день, у банка нет подобных предложений. Таким образом, если владелец счета в Тинькофф является физическим лицом и использует средства для сохранения и накопления без передачи в доверительное управление, то можно быть уверенным в гарантиях возврата лимитированной суммы.

Возврат вкладов

Система страхования предполагает возврат денег в случаях отзыва банковской лицензии или введения Центральным банком ограничений на выплату кредиторам структуры.

Возврат денег производится под контролем АСВ (агентства страхования вкладов).

Владельцы вкладов банка с отозванной лицензией должны подать заявление конкурсному управляющему на выплату причитающейся суммы. Возврат происходит в порядке очередности, поэтому с подачей заявления не стоит затягивать.

Как избежать риска невозврата вклада

Страхование вкладов – надежный способ защиты денег граждан. Но, несмотря на эти гарантии, каждому вкладчику стоит самому позаботиться о сохранности своих сбережений. Первым этапом в этом процессе будет выбор банка и оценка его надежности. Наличие у финансовой структуры свидетельства участника системы страхования – несомненный плюс в пользу выбора ее услуг.

Стоит также обратить внимание на рейтинг банка, посмотреть официальную статистику о размерах собственного капитала и прибыли. Диверсифицируя портфель вкладов, распределяя его между несколькими банками, вкладчик минимизирует свои риски.

Давайте разберемся в этом актуальном вопросе!

В экономической системе роль банков очень велика. Здесь аккумулируются денежные средства многих тысяч людей. Они обычно являются долгосрочным активом и на них начисляются проценты. Посредством банковских «кубышек» люди оберегают себя от обесценивания финансов при инфляции, а также получают прибыль, если экономическая ситуация стабильна. Появление и банкротство финучреждений – естественный рыночный процесс. Страхование вкладов – это одна из степеней защиты бюджета клиента.

Что такое страхование вкладов?

Еще в 2003 году государство объявило о запуске специальной программы, которая бы обезопасила финансовые накопления на банковских депозитах

клиентов. В ней утверждены правила защиты финансовых продуктов, четко очерчен перечень счетов и определены суммы, выплачиваемые при банкротстве и прекращении деятельности того или иного кредитного учреждения, где размещены средства физических лиц. Акцент сделан именно на данной категории субъектов, как наиболее подверженной риску.

Контролем за выполнением обязательств занимается Агентство по страхованию вкладов. Сумма выплат составляет в настоящее время до 1,4 млн., даже если вложения превышают этот объем. Банки заключают договор с АСВ об участии в программе и отчисляют процент в фонд агентства.

В случае ликвидации финансового учреждения деньги в указанном объеме возвращаются владельцу. Как вернуть остальную сумму – читайте в статье.

Какие существуют условия страхования вкладов?

Деньги, размещенные клиентами финансовой организации, возвращаются при соблюдении ряда условий. Важно знать, что не все вложения подпадают под программу (систему). Также необходимо, что банк участвовал в ней. Из приведенной таблицы видно, что не все входит в список возмещаемых по программе.

Таблица 1. Какие вклады физических лиц подлежат страхованию.

Вклады, подлежащие страхованию Вклады, не подлежащие страхованию
Вклады до востребования Депозиты для предъявителей
Валютные вклады Денежные средства, находящиеся в доверительном управлении банка
Срочные вклады Вклады, оформленные в зарубежных отделениях банковских учреждений
Действующие счета (зарплатные, пенсионные и стипендиальные) Средства, размещенные на электронных счетах
Предпринимательские счета Средства, не имеющие банковских реквизитов
Средства, использующиеся для расчетов по сделкам купли-продажи имущества на период их госрегистрации Счета, применяемые для учета драгметаллов
Счета нотариусов и адвокатов
Читайте также:  Печать в свидетельстве о рождении ссср

Как в банке Тинькофф работает страхование вкладов

Большинство крупных ответственных финансовых учреждений данного сектора участвуют в программе. Если клиент хочет знать, застрахованы ли вклады в Тинькофф банке, то на этот вопрос он получит однозначный ответ – да. Все денежные средства, подпадающие под вышеприведенный перечень, защищены. Банк Тинькофф в случае отзыва лицензии обязан будет расплатиться с каждым таким вкладчиком на сумму до 1,4 млн рублей. Информация для клиентов опубликована на официальном сайте организации. Случаи страхования вкладов в других финучреждениях, прошедших процедуру банкротства, у нас уже не редкость. Это гарантия сохранения сбережений, накоплений и расчетных сумм. Поэтому Тинькофф берет на себя обязательства защиты банковских вложений и готов следовать им безукоризненно.

Компания занимает 43-ю строчку в перечне кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России.

Что делать, если наступит страховой случай?

Любой из клиентов, положивший денежные средства в банк Тинькофф на счет, входящий в перечень, может быть уверен, что при возникновении кризисной ситуации в учреждении ему вернут заявленную сумму. Исключений быть не может. Необходимые финансы есть у АСВ, если наступил страховой случай. То есть клиент первоначально сможет вернуть свои деньги, пусть и в меньшем объеме, когда на счете сумма больше. Страхование вкладов – одна из гарантий безопасности финансов физических лиц и доверия к организации.

Как происходят выплаты? В случае отзыва лицензии у банка АСВ в течение недели на конкурсной основе отбирает учреждение-агента, присоединившееся к программе, которое готово возместить вкладчикам их финансы в указанной выше сумме. Это касается всех счетов человека в совокупности, а не по отдельности. Затем в течение двух недель выбранный банк запускает программу возмещения. Другой вариант – человек может оставить эти деньги здесь же на депозите. По паспорту и заявлению (а третьим лицам – по доверенности) выплаты производятся без задержек.

Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

Если суммы банковских вложений клиентов больше страховых, то и остальные деньги можно вернуть. Агентство вносит человека в специальный реестр застрахованных вкладчиков. После обращения в суд человек его выигрывает и по его решению становится кредитором первой очереди. Решение о выплатах предъявляется конкурсному управляющему или АСВ.

Возмещение средств с банковских счетов при аннулировании лицензии производится сегодня довольно оперативно. Финансы сверх этих сумм возмещаются по суду. Обратиться за ними с исполнительным листом и справкой от банка-агента о выплате компенсации можно в течение 3 лет.

Наша экспертиза:

Застрахованы ли средства, лежащие на депозитной карте Тинькофф блэк?

При наличии такой карты деньги подпадают под действие ССВ. Как и для других счетов, размер единовременной выплаты не превышает 1,4 млн. Остальные денежные средства тоже возвращаются (см. выше). Большинство клиентов, обращающихся в банк Тинькофф и оформляющих счета, подпадают под действие программы. Полную информацию можно найти на сайте АСВ и учреждений-участников ССВ.

Для страхования вкладов нужно только согласие вкладчика при заключении договора. Вернуть можно весь объем с процентами. Количество банковских счетов, входящих в перечень ССВ, постоянно растет, правовая база стабилизируется, а фонд Агентства увеличивается, поэтому рисков становится все меньше.

Рекомендуем при оформлении документов проконсультироваться у оператора, какие продукты входят в ССВ.

Откройте вклад в банке Тинькофф, и ваши сбережения будут надежно защищены!

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Adblock detector