No Image

Сторонами банковской гарантии являются

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
16 ноября 2019

Как и любой документ, соглашение о банковском поручительстве имеет несколько сторон, которые участвуют в заключении сделки. В данном случае их три.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И каждая из сторон имеет свои обязательства, полномочия и права. Рассмотрим подробнее, что представляет собой каждая из сторон и какова их функция в соглашении.

О гарантии

Для начала узнаем, что такое банковская гарантия. Это обязательство финансового учреждения (гарант) в выдаче денежных средств бенефициару (заказчику, покупателю услуг) в случае невыполнения принципалом (продавца, исполнителя) условий и требований контракта на поставку определенных услуг или товара.

Гарантия должна содержать информацию, которая позволит заказчику убедиться в следующем:

  • Документ выдается организацией, которая имеет на это право (данное условие подтверждает наличие лицензии у финансовой организации);
  • Лицо, подписывающее соглашение имеет на это прав и уполномочено совершать подобные действия.

Выдача банковских гарантий довольно популярных как среди банков, так и среди участников торгов.

  • Во-первых, для покупателя и поставщика это определенный залог выполнения требований и условий.
  • Во-вторых, для банка это еще один способ заработать. Ведь за предоставление соглашений, организация взимает плату, где сумма будет зависеть от суммы обеспеченного контракта.

Выделяют несколько видов гарантии:

  • Обеспечение платежа. Это гарантия платежных обязательств покупателя к продавцу, когда речь идет об оплате стоимости уже поставленного товара или выполненных услуг в установленный срок;
  • Обеспечение своевременности исполнения договора. На основании данного вида финансовая организация должна будет выплатить покупателю денежную сумму, если продавец не выполнит поставленных условий или выполнит не в полной мере;
  • Гарантия на возврат аванса. Если не выполнены условия договора или продавец их нарушил, то покупатель получает свой авансовый платеж обратно;
  • Тендерная гарантия. Этот вид обеспечения должен быть оформлен по настоянию организатора тендера. Он может исключить риск того, что победитель откажется выполнять условия договора: выполнять работы, поставлять товар и т. д.;
  • Обеспечение для туризма. Законы некоторых стран требуют и такой вид поручительства, который необходим как турагентам, так и туроператорам;
  • Таможенная гарантия. Обеспечение перед таможенными органами, при этом действенная и рентабельная альтернатива таможенным платежам.

Существенные условия договора и его пример

К основным условиям соглашения о банковской гарантии относятся следующие моменты:

  1. Предмет договора. Предметом выступает письменное обязательство гаранта выплатить деньги заказчику; обязанность исполнителя заплатить банку вознаграждение за оформление документа; обязанность исполнителя выплатить банку гарантийные средства в порядке регрессии; обязательство банка выплатить заказчику деньги по первому его письменному требованию.
  2. Срок действия. Период действия договора охватывает весь срок действия контракта плюс еще один месяц. Такой срок действия необходим для того, чтобы все стороны могли улаживать возникающие вопросы, а также решать непредвиденные проблемы. К тому же, это своего рода страховка для заказчика.
  3. Сумма и валюта, в которой она будет выдаваться. В любом соглашении должна быть прописана сумма гарантии, которая напрямую зависит от суммы контракта. В среднем сумма колеблется от 5 до 10% от цены заказа.
  4. Другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Также в соглашении могут быть указаны следующие условия:

  • Ссылка на основное обязательство, которое обеспечивается;
  • Указание заказчика;
  • Выплата и объем вознаграждения, которое исполнитель должен уплатить банку;
  • Наличие регрессивных условий;
  • Востребование банком от исполнителя возмещения расходов, которые выплачены заказчику не в соответствии с условиями соглашения;
  • Отзыв банком выданного документа.

Образец банковского соглашения можно посмотреть тут.

Стороны договора банковской гарантии

Из определения ясно, что в соглашении принимают участие три стороны: принципал, бенефициар и гарант. При этом сама банковская гарантия заключается между банком и исполнителем, заказчик подключается, когда дело доходит до торгов.

Гарант – финансовое учреждение, которое в случае неисполнения обязательств перед заказчиком обязано выплатить ему денежные средства. Гарантом может выступать не только банк, но и другие банковские организации, а также страховые компании.

Главное, чтобы их действия не противоречили законодательству и не нарушали прав других сторон.

Принципал – компания, которая является поставщиком услуг или товара по условиям контракта. Несмотря на то, что по договору у исполнителя больше обязательств, чем прав, тем не менее и он застрахован гарантией от возможных рисков.

Принципал, так же как и бенефициар, может воспользоваться гарантийными деньгами. И если он применяет эту возможность правильно, то сильно экономит по сравнению с уплатами по кредитам.

Бенефициар – лицо, получающее услуги или денежную компенсацию за невыполнения данных услуг. Данное лицо может получить свою компенсацию в зависимости от вида соглашения. По безусловному договору бенефициар может получить деньги по первому письменному требованию.

По условному соглашению бенефициар также может получить выплаты, но для этого ему необходимо собрать подтверждающий пакет документов, уличающий исполнителя в недобросовестности своих действий относительно требований контракта.

Однако, заказчик может требовать гарантийные средства только при наступлении условий, оговоренных в соглашении и только до окончания его срока действия.

Все стороны договора банковской гарантии имеют свои права и обязательства. Далее рассмотри подробнее кто и кому что должен.

Видео: Договор

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом

Исполнитель и заказчик связаны между собой обязательством (поставка товара, предоставление услуги, выполнение работ), в обеспечение которого и составляется банковская гарантия, а посредником является банк.

Следовательно, обязательства принципала перед банком состоит в следующем:

  • Принципал является юридическим лицом, которое создано по всем законодательным нормам, у него есть лицензия на деятельность, либо данный вид деятельности не подлежит лицензированию;
  • Все документы поданы в срок и соглашение подписано со стороны принципала;
  • Если гарантия подписана третьим лицом, то принципал наделил его данными полномочиями;
  • Исполнитель предоставил только достоверную информацию о себе;
  • Принципал не задействован в судебных разбирательствах, связанных с банкротством компании;
  • Выплата вознаграждения за предоставление гарантии. Сумма выплаты может варьироваться в зависимости от суммы контракта;
  • Возмещение банку выплаченной гарантийной суммы, вследствие невыполнения собственных обязательств перед заказчиком;
  • Обеспечение расчетного счета достаточным количеством средств для расчета с банком;
  • Все расчетные действия совершаются только через счет компании;
  • Предоставление по требованию банка бухгалтерской, финансовой отчетности, а также иной документации, подтверждающей экономическое состояние фирмы;
  • Принципал обязан хранить тайну соглашения, если того требуют условия.

Обязательство принципала перед заказчиком:

  • Выполнение надлежащим образом условий и требований контракта;
  • Предоставление по требованию заказчика банковской гарантии.

В рамках соглашения должником перед заказчиком становится банк, но он не обязан выполнять обязанности исполнителя. Другими словами, на гаранте лежит ответственность за выплату компенсации вследствие невыполненных работ или условий.

Есть ли валютные вклады ВТБ на 3 месяца? Подробнее тут.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Заказчик обязан выплатить исполнителю возмещение его убытков, которые могли возникнуть вследствие следующих обстоятельств:

  • Предоставление бенефициаром сомнительных документов;
  • Необоснованное предъявление бенефициаром требований о выплате банком денежных средств по банковской гарантии. Данный пункт подходит под ч.1 ст.375 ГК РФ.

Учитывая законодательную практику, бывали случаи, когда заказчик пытался получить гарантийные средства, хотя исполнитель выполнил свою работу надлежащим образом. Цель заказчика – собственное обогащение. В данном случае действия бенефициара умышленные и направлены во вред поставщику.

Обязательства гаранта перед принципалом

У банка также есть свои обязательства перед исполнителем.

К ним относятся:

  • Выдача банковских гарантий на общих условиях, оформление соглашения в письменном виде;
  • Направление принципалу копии соглашения;
  • Уведомление исполнителя о требованиях бенефициара и передачи ему копии данного требования;
  • Уведомление поставщика о приостановлении выплаты гарантийных средств (если таковой факт зафиксирован);
  • Сообщение о прекращении действия соглашения.

Какие процентные ставки вкладам в банке Кедр? Ответ по ссылке.

Список депозитов в швейцарских банках. Узнайте далее.

Банковская гарантия обеспечивает три стороны. Каждая из них имеет свои права и обязательства. Но для того, чтобы соглашение действительно предоставляло некоторую надежность, необходимо правильно его составлять и прописывать все нюансы, которые могут случиться.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Читайте также:  Можно ли провозить воду в ручной клади

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Любое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И банковская гарантия (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой – заказчик (бенефициар).

    Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.

    Банковская гарантия

    БГ – это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом.

    Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь – заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор.

    Что такое гарантийное обязательство?

    Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:

    • Долговое обязательство, обеспечиваемое банком должно быть независимым и существовать самостоятельно.
    • Безотзывность. То есть гарант имеет право досрочно отозвать БГ только в случае соответствующей записи в договоре.
    • Невозможность передачи прав. Бенефициару удастся передать свои права только при определенной договорённости, прописанной в документе.
    • Возмездность. Услуги по оказанию гарантии оплачиваются финансово-кредитной организации в полном объеме.

    Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные отличительные особенности БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:

    • Окончание периода действия гарантийного свидетельства не происходит в случае прекращения основного обязательства.
    • Изменение основного обязательства не приводит к изменению его по гарантии.
    • Возражения банка при выдвижении требований бенефициаром неправомерны.
    • При повторном обращении за выплатой суммы к кредитору оно должно быть выполнено беспрекословно.
    • Обязательства, гарантированные бенефициару финансово-кредитным учреждением, не зависят от позиции должника по обеспеченному гарантией соглашению.

    Участники сделки

    Соглашение подобного типа требует наличия трех участников:

    Официальные определения

    Итак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый – лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.

    Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал.

    Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая.

    Как это работает?

    Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ — единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.

    Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию.

    Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования.

    Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала.

    Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается государственных контрактов). Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков. Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность).

    Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

    Из общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности.

    Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, оплаченной гаранту, будет правомерно. Они приведены ниже:

    1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа.

    2. Требования по выплате определённой суммы не обоснованы. В случае, если требования бенефициара к гаранту по поводу выплаты средств голословны, и это подтверждается документально, деньги должны быть возвращены.

    В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.

    3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме.

    Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом.

    Как стать принципалом?

    Оформление гарантийных обязательств сегодня — дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо – договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.

    Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так.

    Шаг первый

    Определяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:

    • Специфика заказа и поле деятельности организации должны совпадать.
    • К моменту подачи заявления организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо не менее полугода (в некоторых банках – больше года).
    • Требуемая гарантийная сумма должна соответствовать возможностям организации (при небольшом уставном капитале не стоит просить миллионных гарантий).
    • Необязательно, но лучше, чтобы опыт гарантийных контрактов у организации уже был.

    При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным).

    На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая. Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию. Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет.

    Шаг второй

    Сбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:

    • Заявление (заполняется в банке).
    • Копии и оригиналы учредительных документов.
    • Бухгалтерская отчетность.
    • Документы, подтверждающие полномочия руководящего состава.
    • Копии подписанных договоров с заказчиком.

    Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию.

    Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.

    Шаг третий

    Банк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также — платежеспособность.

    Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела.

    Шаг четвёртый

    Утверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.

    Шаг пятый

    Оплата выставленных счетов. Вариантов здесь два:

    1. Одноразово в виде 1-3% от суммы оформленной гарантии.
    2. Ежемесячно вносить сумму, прописанную в контракте.

    На этом этапе оплатить нужно и работу посредника.

    Шаг шестой

    Заключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из реестра банковских гарантий (для подтверждения подлинности).

    Читайте также:  Ипотечное кредитование вторичного жилья

    Обязательство по предоставлению банковской гарантии в гражданском обороте

    В статье рассматриваются вопросы, связанные с определением правовой природы обязательства по предоставлению банковской гарантии и квалификацией договора, в который такое обязательство включено. На основе материалов судебной практики показана динамика данного обязательства, способы обеспечения его исполнения и способы прекращения, определяется правомерность установления и взимания банками комиссий, связанных с банковской гарантией.

    Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств, поскольку она пользуется доверием участников гражданского оборота. Регулированию института банковской гарантии посвящен §6 гл. 23 ГК РФ. В действующем законодательстве сфера правового регулирования данного правового института охватывает отношения между гарантом, выдающим банковскую гарантию, принципалом, получающим ее, и бенефициаром, кредитором принципала, которому гарантия предоставляется.

    Между тем в практике нередко встречаются случаи, когда в хозяйственных договорах (поставки, подряда, оказания услуг, аренды и т. д.) содержится обязанность одной из сторон предоставить банковскую гарантию, за неисполнение которой также предусматривается неустойка или иная мера ответственности. В этом случае отношения, связанные с обязанностью предоставить банковскую гарантию, складываются между сторонами соответствующего хозяйственного договора и напрямую в российском законодательстве не урегулированы.

    Какова правовая природа условия в договоре о предоставлении банковской гарантии? Является ли обязанность по ее предоставлению обязательством или же никакого значения для договора она не имеет? Правомерно ли установление ответственности за неисполнение подобной обязанности? В статье сделана попытка ответить на эти вопросы.

    Правовая природа договора с обязательством о предоставлении банковской гарантии

    Включение в договор условия об обязанности одной из сторон предоставить банковскую гарантию в обеспечение исполнения своих обязательств по нему отличает его от соответствующего договора в классическом виде, поскольку такой договор включает также непоименованный в законе элемент. Возможность включения в договор подобного условия, равно как и условия передать в залог вещь или застраховать имущество, следует из принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ), в силу которого стороны могут заключать не только предусмотренные в законе договоры, но также смешанные и непоименованные.

    Некоторые эксперты считают, что под элементами различных договоров следует понимать не отдельные изолированные права и обязанности, внесенные в содержание того или иного договора, а определенную их совокупность, характерную для соответствующего договора [1]. Между тем в п. 3 ст. 421 ГК РФ указано, что смешанный договор включает в себя элементы различных договоров, т. е. не сами такие договоры, а их элементы. В хозяйственном обороте нередко встречаются случаи заключения договоров, которые наряду с основным обязательством содержат обязанность одной из сторон заключить другие договоры с другой стороной этого же договора или с третьими лицами во исполнение такого договора или в обеспечение его исполнения.

    Например, кредитные договоры могут предусматривать обязательство заемщика заключить с банком, предоставляющим ему кредит, договор залога имущества, принадлежащего заемщику, в обеспечение исполнения его обязательств перед банком по возврату кредита и уплате сопутствующих платежей. В этом случае залоговое обязательство возникает не из основного договора, а из последующего, который обязанная сторона принимает на себя обязательство заключить.

    Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа отмечает, что указание в кредитном соглашении на обеспечение его исполнения залогом имущественных прав со стороны заемщика не меняет правовой природы такого соглашения и не делает его смешанным, поскольку оно не содержит элементов различных договоров, а включает лишь указание на заключение договора залога в обеспечение кредитного соглашения (постановления от 06.09.2001 по делу № А56-6001/001, от 04.12.2001 по делу № А56-23608/1).

    Действительно, такой договор не является смешанным, содержащим элементы договора залога. Однако смешанным он становится при включении в него обязательства, которое ему не свойственно. Если сформулированная в договоре обязанность одной из его сторон осуществить какое-то действие (передать имущество в залог, застраховать его и т. д.) отвечает признакам обязательства, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, а тот вправе требовать исполнения данной обязанности (ст. 307 ГК РФ), то кредитор при неисполнении обязательства вправе понуждать должника в порядке, предусмотренном ст. 12 ГК РФ, потребовать возмещения убытков, использовать иные способы защиты своих прав.

    Следовательно, такое обязательство не является страховым или залоговым, но является обычным обязательством между сторонами основного договора, в который оно включено. Если это обязательство конкретизировано, то оно должно исполняться надлежащим образом в соответствии с законом и его условиями, односторонний отказ от его исполнения не допускается (ст. 309 и 310 ГК РФ).

    В обязательстве по предоставлению банковской гарантии стороны должны согласовать сумму, на которую предоставляется такая гарантия, и срок, на который она выдается.

    По соглашению сторон может быть установлено требование к гаранту. В этом случае несоответствие предоставленной принципалом бенефициару банковской гарантии условиям обязательства по ее предоставлению свидетельствует о ненадлежащем исполнении им данного обязательства. Поскольку допустимо, исходя из принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ), такое обязательство оформить отдельным договором, нет никаких оснований не признавать самостоятельное значение договорного элемента в составе основного договора.

    Таким образом, основной договор, в который включена обязанность одной из сторон предоставить другой банковскую гарантию, является смешанным, поскольку наряду с основным договором включает еще одно обязательство, которое ему не свойственно и не охватывается предметом основного обязательства. Данное обязательство наряду с основным договором, в который оно включено, является элементом смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Его правовое регулирование осуществляется в части основного договора в соответствии с относящимися к нему правилами, а в части обязательства по предоставлению банковской гарантии — исходя из его условий, общих положений Гражданского кодекса РФ об обязательствах.

    Динамика обязательства по предоставлению банковской гарантии

    В договоре, включающем обязательство по предоставлению банковской гарантии, стороны могут обусловить исполнение лицом, в пользу которого она будет выдана, своих обязательств по договору первоначальным исполнением данного обязательства. К примеру, в договоре поставки обязательство поставщика может зависеть от исполнения покупателем своего обязательства по предоставлению ему банковской гарантии на сумму платежа.

    В этом случае поставщик на основании ст. 328 ГК РФ вправе воздержаться от исполнения своего обязательства до исполнения покупателем обязательства по предоставлению банковской гарантии. Кроме того, поскольку данная норма носит диспозитивный характер, в договоре может быть предусмотрено право лица, в пользу которого будет выдана банковская гарантия, воздержаться от исполнения любых своих обязательств по нему до момента получения банковской гарантии, а не только тех, что по отношению к обязательству по предоставлению банковской гарантии носят встречный характер.

    При замене в договоре стороны, в пользу которой должна быть выдана банковская гарантия, предоставившая ее сторона не может быть принуждена к получению новой в пользу правопреемника, если иное не предусмотрено в договоре, содержащем обязательство по предоставлению банковской гарантии (постановление ФАС Московского округа от 24.03.2009 № КГ-А40/1951-09 по делу № А40- 34114/08-60-239).

    Обязательство по предоставлению банковской гарантии может быть прекращено его надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ), а также отступным или новацией (ст. 409 и 414 ГК РФ). Правильность подобного подхода подтверждается тем, что в судебной практике допускается новация даже обязательства вернуть все полученное по недействительной сделке в порядке реституции, если это не нарушает права третьих лиц (п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 № 102 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 409 Гражданского кодекса Российской Федерации"),

    Обязательство по предоставлению банковской гарантии может быть прекращено зачетом, но только встречного однородного требования по предоставлению банковской гарантии, срок исполнения которого уже наступил или определен моментом востребования. Поскольку обязательство по предоставлению банковской гарантии носит самостоятельный характер, то за его неисполнение также может быть установлена ответственность.

    В одном деле ФАС Северо-Западного округа указал, что поставка товара покупателю не освобождает поставщика от ответственности в виде неустойки за непредоставление им банковской гарантии, если такая обязанность была предусмотрена договором поставки, что согласуется с положениями ст. 309, 310 и 330 ГК РФ (постановление 01.02.2011 по делу № А56-14937/2010). В рассмотренном деле главным обязательством была поставка продукции, а обеспечительным — предоставление банковской гарантии. Следовательно, исполнение поставщиком своего основного обязательства может выступать в качестве основания для применения правил о соразмерности взыскиваемой с него неустойки последствиям нарушенного обязательства (ст. 333 ГК РФ), но не для освобождения от ее взыскания.

    Читайте также:  Города с дешевой недвижимостью в россии

    Так, в другом деле ФАС Центрального округа взыскал с подрядчика в пользу заказчика неустойку за непредоставление в срок банковской гарантии в обеспечение исполнения обязательств подрядчика в период гарантийного обслуживания выполненных работ. Учитывая компенсационную природу неустойки, ее чрезмерно высокий размер, предусмотренный договором подряда, а также отсутствие доказательств причинения убытков заказчику несвоевременным предоставлением банковской гарантии, суд снизил размер взыскиваемой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ (постановление от 09.02.2011 по делу № А09- 4058/2010).

    Наиболее полно позиция о самостоятельном значении обязательства по предоставлению банковской гарантии, которое необходимо учитывать, дана в недавно опубликованном постановлении Президиума ВАС РФ от 13.10.2011 № 5531/11. По условиям заключенного договора поставки поставщик обязался разработать, изготовить и поставить покупателю оборудование, а также выполнить комплекс работ по испытанию, шефмонтажу и шефналадке оборудования, а покупатель — принять и оплатить оборудование и работы. Кроме того, поставщик принял на себя обязательство предоставить банковскую гарантию во исполнение своих обязательств на сумму авансового платежа не позднее 30 календарных дней с момента заключения договора. За неисполнение данного обязательства была предусмотрена неустойка.

    Предметом судебного разбирательства сторон, в числе прочего, было требование о взыскании неустойки за непредоставление банковской гарантии. Суд первой инстанции данное требование удовлетворил, однако суд апелляционной инстанции, поддержанный судом кассационной инстанции, указанное решение отменил, отметив следующее. Предоставление банковской гарантии не входит в предмет заключенного между сторонами договора, а ее непредоставление поставщиком с учетом поставки и оплаты товара не является ненадлежащим исполнением договора и за ее непредоставление не может быть установлена неустойка. ВАС РФ, отменяя постановления судов апелляционной и кассационной инстанции, исходил из следующего.

    Предусмотрев в договоре условие о предоставлении поставщиком банковской гарантии, стороны таким образом договорились о возложении на него обязательства, заключающегося в совершении определенных действий, результатом которых является предоставление покупателю банковской гарантии (п. 1 ст. 307 ГК РФ). Как и любое иное обязательство, в том числе дополнительное, обязательство предоставить банковскую гарантию может быть обеспечено неустойкой (п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 330 ГК РФ), поскольку гражданское законодательство никаких исключений для данного вида обязательства не содержит и обеспечение неустойкой не является не совместимым с характером обязательства.

    Двойственная природа неустойки — мера ответственности и способ обеспечения исполнения обязательств — также не исключает из круга обеспечиваемых ею обязательств обязательство по предоставлению банковской гарантии, поэтому ее взыскание за непредоставление банковской гарантии является правомерным. Кроме того, отказ во взыскании согласованной неустойки за непредоставление банковской гарантии может стимулировать должников к неисполнению взятых на себя обязательств. При таком толковании правовых норм лицо, не исполнившее свое обязательство, не претерпевает никаких негативных последствий, а кредитор не получает компенсации своих потерь.

    О правомерности комиссий

    В настоящее время в судебной практике выработан подход, согласно которому установление и взимание комиссий банками допускается, если действия, за совершение которых они установлены, можно рассматривать в качестве самостоятельных банковских операций. Так, к примеру, будет неправомерным установление и взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, на котором отражается состояние кредитной задолженности заемщика перед банком.

    Верховный суд РФ в определении от 17.05.2011 по делу № 53-В10-15 указал, что ссудный счет не является банковским счетом, т. е. банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Следует оговориться, что в практике в нарушение конституционного принципа равенства всех перед законом и судом (ч. 1 ст. 19 Конституции РФ) все же допускается установление и взимание комиссий за ведение ссудного счета, когда заемщиком выступает коммерческая организация (постановление Президиума ВАС РФ № 4520/11 от 13.09.2011).

    В практике не допускается взимание платежа за выдачу справок по счету клиента о сумме остатка, размере задолженности и т. п.

    (постановление ФАС Дальневосточного округа от 29.10.2009 № Ф03-5716/2009 по делу № А73- 8499/2009), за ведение кредитного дела (кассационное определение Пермского краевого суда от 18.04.2011 по делу № 33-3721) и др.

    Приведенный подход может быть применен и в ситуации с комиссиями, связанными с предоставлением банковской гарантии. Так, согласно информации, размещенной на сайте Индустриального Сберегательного банка, подлежат уплате комиссии за следующие действия данного банка, связанные с предоставлением банковской гарантии: за изменение условий договора о предоставлении банковской гарантии, за несвоевременное предоставление документов, отражающих финансово-хозяйственное состояние принципала [2]. ЮниКредитБанк взимает комиссии за аннуляцию банковской гарантии, а также за платеж по ней, кроме случая, когда принципал предоставил банку полное денежное покрытие на весь срок гарантии [3].

    Однако далеко не все устанавливаемые банками комиссии можно признать правомерными. Платеж по гарантии при наличии к тому оснований является обязанностью банка, вытекающей из соглашения о предоставлении банковской гарантии и предусмотренной законом. Не может рассматриваться в качестве самостоятельной услуги изменение договора о предоставлении банковской гарантии. Договор может быть изменен по соглашению его сторон согласно ст. 450 ГК РФ, при этом такое изменение само по себе не связано с предоставлением принципалу банком услуги, за которую может взиматься плата.

    За несвоевременное предоставление документов, отражающих финансово-хозяйственное состояние заемщика, может быть установлена неустойка в соответствии со ст. 330 ГК РФ в качестве способа обеспечения исполнения данного обязательства, однако не может взиматься комиссия, поскольку в этом случае не предоставляется самостоятельная банковская услуга. Поскольку указанные действия банков не могут рассматриваться в качестве самостоятельных банковских операций, за их совершение не могут взиматься комиссии. Уплаченные же клиентами банка комиссии могут быть взысканы ими по правилам о неосновательном обогащении.

    Примечательно, что в английском договорном праве исполнение или обещание исполнения того, к чему лицо обязано в силу закона или иного акта органа публичной власти, не считается встречным удовлетворением, так как не создает ни дополнительного ущерба для обязанного лица, ни дополнительной выгоды для лица, и без того имеющего право на получение исполнения. Хрестоматийный пример такого подхода — решение по делу Collins v. Godefroy (1831 г.), где Суд королевской скамьи признал обещание уплатить вознаграждение за явку в суд для свидетельских показаний не имевшим встречного удовлетворения, поскольку лицо, которому обещали вознаграждение, было обязано явиться в суд на основании закона [4].

    Даже если клиент банка добровольно подписал договор, в котором предусмотрены вышеуказанные комиссии, это не означает легитимность их установления и соответствие принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ), которая, как известно, должна иметь разумные пределы.

    Брагинский М. И. Основы учения о непоименованных (безымянных) и смешанных договорах. М.: Статут, 2007; Общее учение о хозяйственных договорах. Минск: Наука и техника, 1967.

    Электронный ресурс: isbank.ru/content/view/106/53.

    Электронный ресурс: unicreditbank.ru/rus/reg/moscow/small/operations/banker_s_bonds.

    Зорин И. А. Встречное удовлетворение в английском договорном праве // Законодательство и экономика. 2007. № 10.

    Abstract. The issues related to the definition of the legal nature of the obligation on granting of a bank guarantee and qualification of the contract in which such obligation is included are considered in the article. On the basis of the analysis of materials of judiciary practice dynamics of the given obligation, ways of securing of its discharge and ways of the termination is considered, legitimacy of an establishment and collection by banks of the commissions connected with a bank guarantee is defined.

    Keywords. Bank guarantee, obligation on granting of a bank guarantee, way of securing of discharge of an obligations, freedom of contract, mixed contract, not named contract.

    Ключевые слова. Банковская гарантия, обязательство no предоставлению банковской гарантии, способ обеспечения исполнения обязательств, свобода договора, смешанный договор, непоименованный договор.

    А. И. БЫЧКОВ, начальник юридического отдела ЗАО ТГК Салют, аспирант кафедры адвокатуры, нотариата, гражданского и арбитражного процесса РГТЭУ

    Комментировать
    0 просмотров
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    Adblock detector