No Image

Стоит ли брать карту тинькофф платинум

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
16 ноября 2019

Зачастую люди, подписывая договор на оформление кредитной карты, ленятся досконально изучить условия соглашения. Поэтому, при дальнейшем использовании пластика, возникают неприятные «сюрпризы». Чем плоха кредитка Тинькофф? Карточка имеет несколько нюансов, которые значительно ухудшают полезность кредитного продукта. Так, первый подводный камень – призыв оформить страховку. Второй – нераспространение грейс-периода на операции обналичивания денег со счета. Разберемся, какие подвохи таит в себе пластик категории Платинум?

Хитрая схема оплаты долга

Очень важно разобраться с правилами погашения задолженности по счету. В первую очередь поступившие средства будут переводиться в счет закрытия льготного долга, а лишь потом для погашения суммы, на которую начисляются проценты.

Что это значит? Допустим, в рамках грейс-периода вы совершали безналичные платежи, попадающие под нулевую годовую ставку. Если с кредитки потребуется снять наличность, будьте готовы к начислению процентов на сумму задолженности. Даже если вы на следующий день зачислите на кредитный счет деньги, в сумме, перекрывающей платный долг, чтобы остановить «капание» процентов, Тинькофф в первую очередь направит платеж на погашение льготной задолженности.

Допустим, вы оплатили покупку безналичным способом в интернет-магазине на 15 тысяч рублей. Данная операция попадает под условия льготного периода, поэтому вернуть образовавшийся долг следует в течение 55 суток, чтобы избежать начислений. Спустя несколько дней, в текущем расчетном периоде, вы сняли со счета 10 тысяч наличностью. Финансово-кредитное учреждение сразу начнет насчитывать проценты на этот долг.

Если вы внесете на счет снятую сумму, желая закрыть «платную» задолженность, не надейтесь, что платеж зачислится именно по назначению. Нет, Тинькофф направит деньги на закрытие первой покупки, «бесплатных» 15 тысяч рублей. Операция по снятию наличных средств останется непогашенной. Единственным способом, позволяющим справиться с начислением процентной платы, является обнуление накопленной задолженности. Так, необходимо перевести на кредитный счет 25 тысяч рублей, плюс проценты, взысканные за пользование заемными средствами.

Если это произойдет, задолженность придется или полностью обнулять, или смириться с постоянным начислением процентов.

Держателям кредитки Тинькофф Платинум желательно не совершать операции, не попадающие под льготный период.

Тяжкие последствия обналичивания карты

Кредитные карты имеют своей целью перевод граждан на безналичные способы оплаты товаров, услуг. Поэтому снимать наличку с кредитного счета не выгодно в любом случае. В сравнении с другими финансово-кредитными учреждениями, берущими адекватную плату за такую услугу, Тинькофф предусматривает просто огромные проценты. Обналичив средства с карты Тинькофф Платинум, клиент автоматически согласится на начисления по ставке от 30,0% до 49,9%. «Грабительские» проценты серьезно отразятся на грейсе, в который держатель пластика собирался пользоваться средствами совершенно бесплатно.

Помимо огромной годовой, насчитываемой на долг, не стоит забывать и о привычной фиксированной комиссии за операцию. Её размер – 2,90% от снятой суммы + 290 руб. К примеру, при обналичивании 20 тысяч рублей вы заплатите 870 рублей комиссионного сбора. Одновременно банк станет начислять на образовавшийся долг огромные проценты. Так, чтобы прекратить постоянные начисления, придется полностью обнулить задолженность по счету.

Лучше не снимать наличные деньги с кредитки Тинькофф, а с долгом, попадающим под грейс-период рассчитываться в установленные сроки.

Получите ненужную страховку

Еще один подводный камень кредитной карты – скрытые расходы по ней, о которых не говорится в основных тарифах на обслуживание. Держатель карты узнает об этом, только получив и активировав кредитку Тинькофф Платинум. Так, раз в год клиенту необходимо будет уплачивать около 10% от размера кредитного лимита за страховку в рамках договора. Отказаться от взноса страховой премии практически невозможно.

Взносы на страхование списываются за счет лимита по карте. Операция не подойдет под действие льготного периода, поэтому на сумму сразу начнут начисляться проценты. Чтобы не переплачивать банку, следует обнулить долг. Еще один подвох – в тарифах не сказано о единовременном штрафе за просрочку взноса. Его величина равна 590 руб., что аналогично стоимости обслуживания кредитной карты.

Отказываться от страховки следует сразу же, еще на стадии заполнения онлайн-заявки на кредит. Так, напротив соответствующей графы нужно поставить обычную галочку. Однако клиенты, желающие получить кредитку от Тинькофф, в своем большинстве предпочитают не изучать каждый пункт договора, а лишь поверхностно пролистать страницы и расписаться в нужных местах. Чтобы избежать лишних трат, всегда внимательно читайте условия соглашения, и сразу отказывайтесь от навязываемых платных услуг.

Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Читайте также:  Выписка из бти на квартиру где получить

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

  1. На 10 тыс. 3 сентября
  2. На 1000 руб. 10 сентября
  3. На 7600 28 сентября
  4. На 4000 руб. 1 октября
  5. На 1500 руб. 6 октября

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.

Что такое нечестный льготный период?

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

Читайте также:  За сколько дней уведомляют о сокращении

Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.

По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».

Снятие наличных не входит в грейс

Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

Скрытые от глаз расходы по карте

У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.

В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Еще один подвох — малый лимит при получении

Если вы хотите занять 300 тыс. рублей и думаете, что вот вам одобрили карту и сразу на ней будет 300 тыс. лимита, то вы ошибаетесь. По отзывам пользователей банк не одобряет первоначально крупные суммы. Даже с хорошей зарплатой вы получаете лимит — 10 тыс. рублей. В дальнейшем лимит может быть увеличен, если вы будете регулярно пользоваться картой.

Лимит определяется на основании анкетных данных и кредитной истории. При этом банк также учитывает долговую нагрузку. Чем она больше, тем меньше будет лимит. Примерно посчитать, сколько будет лимит, можно на нашем калькуляторе

Решение за 5 минут.

Что такое карта Tinkoff Platinum?

Tinkoff Platinum — кредитная карта одобренная банком заемщика с заведенным лимитом кредитных денег, которые можно использовать.

Кредитная карта настолько популярна, что пользуются ею (по последним данным на 2017 год) около 5 миллионов Россиян . Рассмотрим далее: в чем же состоит секрет ее популярности.

Как выглядит кредитная карта Тинькофф

Преимущества карты

Плюсы Тинькофф Платинум

  • никаких справок о доходе, о собственной занятости, необходимы только данные паспорта;
  • очень высокий процент одобрения (выдают даже тем, у кого плохая кредитная история и кредиты в других банках);
  • карта выпускается абсолютно бесплатно;
  • годовое обслуживание карты будет стоить 590 рублей в год;
  • хорошие условия льготного периода — 55 дней (если в течении этого времени погасить весь долг, проценты начислены не будут);
  • постоянно возобновляемая сумма, при внесении денежных средств картой можно пользоваться снова;
  • доставка карты в кратчайшие сроки (примерно 7 дней с момента одобрения, но чаще всего даже раньше);
  • один из самых важных моментов — очень быстрое решение по заявке (несколько часов).

Минусы

Одним из главных минусов является большой процент на снятие наличных, о чем подробно расскажем далее.

Условия использования и тарифный план

  • на покупки при помощи карты процентная ставка составляет от 24,9% годовых, в зависимости от тарифа может быть и выше, составляя до 34,9%;
  • обязательный ежемесячный минимальный платеж, который составляет 8% от всей суммы задолженности, плюс дополнительно проценты;
  • большое количество партнеров, через которых можно погасить кредит или внести минимальный платеж;
  • платная услуга оповещения по операциям через смс — стоимость 59 руб.;
  • информация при помощи смс, интернет банкинг, а также мобильное приложение — все это бесплатно;
  • в зависимости от доходов заемщика кредитный лимит может быть, как до 300 тыс. руб., так и от 10-40 тыс. руб.;
  • годовое обслуживание банковской карты 590 руб.;
  • программа страховой защиты — 0,89% от всей суммы задолженности;
  • бонусные баллы, специальные предложения, акции и скидки.

Такое многообразие плюсов, адекватные тарифы и выгодные условия делают карту выделяющимся продуктом на фоне предложений конкурентов. Привлекательна возможность иметь при себе значительную финансовую поддержку «на всякий случай», это тоже говорит в пользу банка Тинькофф.

Читайте также:  Срок закрытия расчетного счета в банке

Как оформить кредитную карту

Первым делом необходимо подать заявку.

Выбираем карту и заполняем анкету на сайте:

  • ФИО
  • телефон, а также электронную почту;
  • желаемую сумму выдаваемого кредита;
  • паспортные данные и адреса, по которым вы проживаете;
  • какой вид занятости вы имеете, или место работы сегодня;
  • для определения платежеспособности указывается ежемесячный доход, наличие материального обеспечения в виде собственности и т.д.

После этого идет процесс обработки анкеты, выясняется насколько заемщик подходит для выдачи кредита.

Если кредит одобрен, то вторым пунктом станет проверка оригиналов документов и данных, которые были заполнены в заявке. Проверку осуществляет курьер, после верификации и подписания договора клиент получает карту.

  • паспорт;
  • также необходимо предоставить второй документ (это могут быть водительские права, СНИЛС, или загранпаспорт);
  • может потребоваться и копия трудовой книжки.

Если ранее вы уже являлись клиентом банка, то предоставление документов может ограничиться только паспортом.

После получения карты остается последнее действие: её необходимо активировать через личный кабинет.

10 полезных советов по использованию карты

  1. Одним из главных советов можно считать следующий: если вы получили карту, то вовремя вносите минимальный платеж и проценты, так как несоблюдение данных условий может повлечь за собой штрафы и неустойки, которые впоследствии будет не так легко выплатить (при получении большого займа).
  2. Постоянно следите за состоянием счета, это можно сделать как на сайте из личного кабинета, так и воспользовавшись мобильным приложением на телефоне.
  3. Никому ни при каких условиях не сообщайте пин-код карты. Мошенники могут представляться в письмах или по телефону представителями банка, но никто, даже представители банка, не должны знать пин-код. Эта комбинация цифр только для клиента.
  4. Не рекомендуется записывать его в блокнотах или где-либо еще, лучше впоследствии восстановить карту, чем потерять все денежные средства.
  5. Храните карту отдельно от кошелька (кошелек могут украсть), а лучше в специальной «кредитнице», в этом случае вероятность сохранности карты будет выше.
  6. Следите за сохранностью карты. Её трудно испортить, но если будет поврежден чип на карте, то единственным выходом будет, перевыпуск карты, ею же нельзя будет воспользоваться.
  7. Пользуйтесь картой только для покупок через POS-терминалы. Снимать наличные с данной карты не рекомендуется. Эта операция повлечет за собой увеличение процентной ставки и отмену льготного периода.
  8. Отмена льготного периода влечет за собой и некоторые другие виды расчетов: например, приобретение электронных денег (webmoney, яндекс-деньги и т.д.); оплата некоторых видов платежей (электроэнергия, газ); если осуществляется перевод с карты Тинкофф на карту другого банка.
  9. Покупки делаем по минимуму, погашаем долги большими суммами (для уменьшения процентов и сокращения общей долговой нагрузки);
  10. Вовремя погашаем минимальный платеж или ту сумму, которую рассчитали заплатить (во избежание штрафов, неустоек).

Если придерживаться этих несложных правил, тогда данная кредитная карта будет очень выгодным приобретением на все случаи жизни!

Почему не дают карту?

В основном Тинькофф банк безотказный в выдаче кредитов и кредитных карт. Однако все же бывают случаи, когда банк не хочет выдавать займ. Есть несколько причин отказа банка по выдаче кредитной карты Тинькофф. Обычно банк не сообщает причины отказа в кредите, но есть распространённые причины, среди которых может оказаться ваша.

Возможные причины отказа:

  • Есть долг по кредиту (непогашенный кредит)
  • Плохая кредитная история
  • Вы указали слишком маленький доход
  • Неверно указаны личные данные в анкете

Сверьте свою информация с этими причинами, устраните ошибки и попробуйте оформить заявку на кредит еще раз.

Отзывы о карте Тинькофф

Стоит ли открывать карту Тинькофф? Давайте почитаем отзывы людей, которые уже воспользовались картой.

Александр
Нужно конечно подумать: открывать карту или не брать. Необходимо взвесить все достоинства и недостатки, а потом взвешенно принимать решение. Конечно это удобно, когда можно и по телефону карточку заказать и на сайте анкету заполнить. Подкупает безлимитный период большой, да и лимит повышают достаточно быстро.

Лариса
Срочно понадобились деньги, спросила по знакомым, но ни у кого не оказалось взаймы. В микрофинансовые организации обращаться не стала, так как там бешенные проценты. В других банках мне вежливо отказали, так как маленькая официальная зарплата. Тиньков меня здорово выручил, дали небольшой кредит, который помог. Теперь тихонько выплачиваю, главное не забывать вовремя погашать минимальный платеж!!

Владимир
У многих сейчас с финансами не очень, вот и я, когда работу потерял, смог взять кредит в Тиньков-банке. Спасибо, только благодаря этому банку смог выбраться из сложной жизненной ситуации и не оставить семью ни с чем!

Николай
Отзывы о банке вроде неплохие, да и дополнительные денежные средства никогда лишними не будут, так что подумываю о том, чтобы заказать себе такую карту «на всякий пожарный».

Андрей
Меня очень радует то, что этот банк имеет отличный сервис: интернет-банк, мобильное приложение. Все операции можно сделать не выходя из дома, это здорово современно, так держать!

Марина
Не всегда в жизни все идет хорошо, вот и у меня случилась история, когда пришлось влезть в долги (((. Но в банке Тиньковв смогла оформить Platinum и расплатилась с кредитами других банков. Причем дали кредит без проволочек и кучи ненужных документов! Очень рада, что есть такой банк!

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Adblock detector