No Image

Хранить деньги в золоте плюсы и минусы

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
16 ноября 2019

Остается ли золото надежным средством для сохранности средств? Как инвестировать в золото? Какие риски существуют? Кто определяет стоимость доллара? Какую роль на рынке золота играет Шанхай? На эти вопросы Pravda.Ru отвечает вице-президент "Золотого монетного дома" Алексей Вязовский.


Зачем Россия вкладывается в золото?

Золото сильно скачет в цене

Что представляет собой золотой рынок с точки зрения спроса. Ведь насколько я знаю часть золота идет в промышленность, прежде всего в электронную, часть золота идет в ювелирную отрасль, часть золота идет в монеты, часть золота идет в слитки.

— Примерно пополам делится этот рынок. Половина — это инвестиционное золото, которое составляют слитки и золотые монеты, и еще половина — это ювелирное золото. И крупнейшие потребители ювелирного золота — это традиционно Азия, Индия и Китай. И примерно только 10 процентов рынка — это промышленность. То есть, как вы правильно сказали, платы всякие и так далее.

— Золото скачет в цене, причем довольно сильно скачет. Давайте разберемся, что такое мировая цена золота, потому что буквально до последнего месяца было принято считать, что цена золота определяется в Лондоне на бирже.

— Биржа — это слишком громкое название, это все золотой фиксинг. Шесть крупнейших банков, так называемых "золотых жуков", собираются, и два раза в день в телефонных переговорах договариваются о спотовой цене золота. Так было буквально полгода назад, с тех пор фиксинг был немного реформирован.

— Но они при этом собирают заявки? Или они для себя берут?

— А вот никто не знает. Проблема золотого фиксинга в том, что никто не знает, какие объемы стоят за дилерами крупнейших банков и стоят ли вообще. На самом деле, это вызывало много скандалов и вызывает до сих пор. Буквально в прошлом месяце "Дойче Банк", крупнейшего немецкого дилера золота, американские инвесторы обвинили в том, что он манипулирует ценами на золото в Америке, и он с ними пошел на мировую. То есть он согласился выдать участников картеля, он уже это подписал.

Эта новость вызвала очень большой интерес среди инвесторов. Мы с большим интересом сейчас следим, как он будет свидетельствовать против участников золотого картеля. Посмотрим, что будет.

Новый золотой центр

— Убивать ведь не будут сейчас?

— Нет, убивать не будут. Будут появляться новые центры силы, в частности в Шанхае. Китайцы были очень недовольны сложившейся ситуацией, а Китай — это один из крупнейших потребителей золота в мире, в первую очередь, ювелирного и инвестиционного.

И они очень долго не понимали, как происходит фиксинг, какие объемы, обороты стоят за ним, стоят ли вообще и как происходит это манипулирование, потому что многие инвесторы полагают, что цены на золото искусственно занижаются.

И совсем недавно был создан собственный золотой фиксинг на Шанхайской бирже. Там участвуют и западные банки, и китайские госбанки, которые у них очень сильные, поэтому Центральному банку нет необходимости участвовать. Они выставляют свои котировки, свои объемы. И могу сказать, что рынок стал более прозрачным и понятным.

Золота осталось мало

— Со стороны спроса понятно, но есть ведь еще и предложение. Что происходит с добычей?

— Добыча у нас стагнирует, порядка 3-4 процента рост, по итогам уже многих лет. То золото, которое легко добывалось по миру, рассыпное, уже добыто. Осталось рудное тяжелое золото, которое требует сложных технологий, машин, выщелачивания и так далее. И такое золото добывается с помощью больших инвестиций.

Если цены растут, то инвестиции становятся выгодными, если цены падают, наши золотодобывающие компании замораживают какие-то проекты, в частности, дорогие. Поэтому золотодобывающим компаниям выгодно, когда цены растут. И сейчас они растут. А наши золотодобывающие российские компании вообще в шоколаде в силу того, что у них главный покупатель, — Центральный банк. 65 процентов всего добываемого золота в России продается Центральному банку.

— И это идет в госрезерв?

— Да, в резерв, в золотовалютный резерв. Сейчас слитки складируются в огромные подвалы на улице Неглинной, через уполномоченные банки происходят сделки. Наш Центральный банк покупает такие большие объемы по нескольким причинам.

Во-первых, мы находимся под санкциями до сих пор. Существует риск, и он до сих пор просчитывается, что какие-то авуары Центрального банка, которые вложены в казначейские облигации правительства США, в бумаги Англии или Германии, могут быть либо арестованы, либо заморожены. Различные варианты просчитываются.

Поэтому когда вы покупаете золото, оно у вас лежит на улице Неглинная, и вы контролируете ситуацию. Когда вы покупаете облигации правительства США, вы не контролируете ситуацию.

— А сколько там золота?

— Сейчас 1400 тонн.

— А есть ли российское золото, либо Центрального банка, либо правительства, либо частных инвесторов, которое лежит в "Форт нокс"?

— Нет. В России нет такого золота, но зато есть у Германии, у Нидерландов, и это, между прочим, болезненная ситуация для немцев. Они пытались вернуть свое золото, которое хранится в Федеральном банке Нью-Йорка, а правительством США, по сути, им было отказано даже в проведении аудита.

Сбережения в золоте

— Понятно. А если человек разбогател, продал свой бизнес, получил много денег и решился вложиться в золото, что делать: покупать монеты, слитки или золотодобывающие компании?

— Если это человек, который живет в России, то у него есть три способа инвестиций в золото. Это обезличенные металлические счета в банках — это слитки, это монеты. Обезличенные металлические счета плохи тем, что они не попадают под систему страхования вкладов. Если банк рушится, вам ничего государство не возвращает.

Слитки — хороший способ инвестиций, но по нему в России берется 18 процентов НДС со сделке. То есть у вас на грамм или на унцию золота цена будет на 18 процентов выше. Банк просто удержит все при сделке. По закону золотые инвестиционные монеты не облагаются НДС, поэтому это самый выгодный способ среди тех, которые существуют.

Читайте также:  Окна в подъездах многоквартирных домов

Монеты у нас бывают нескольких типов. Это "Победоносец" — самая распространенная золотая монета, четвертьунцовая. Вообще, мировой стандарт — это унция, 31 грамм. Все торгуется в унциях. У нас, к сожалению, пошли своим путем, стали чеканить четвертьунцовую монету, 7,7 граммов примерно чистого золота весит эта монета. Поэтому это у нас самая распространенная монета. Она примерно 20 тысяч рублей стоит или чуть больше. Я ее покупал в начале 2000 годов за 4 тысячи. То есть цена растет в рублях и в долларах.

Самая популярная иностранная монета — это "австралийская кенгуру", на ней кенгуру нарисован, и она стоит порядка 91 тысячи сейчас. Это унцовая монетка, чистота 9999. С начала года она подорожала на 20 процентов. И у нас есть и уникальная монета, она сейчас пришла только в Россию — это "гризли", канадцы чеканят, в ней пять девятых чистоты. Она чуть подороже, порядка 93-94 тысяч стоит.

— Давайте вернемся к стоимости золота. Полгода она растет. Это тренд или это часть восходящей синусоиды?

— Мне кажется, что это тренд вверх. Если мы посмотрим глобальный график цен на золото за последние 50 лет, то были периоды, когда золото падало в цене, и они были достаточно продолжительными. Но, в целом, график направлен вверх. Если мы вспомним отмену золотого стандарта, там унция стоила 35 долларов, 30 долларов, потом, в момент мирового финансового кризиса она до 1 800 доходила, но откатилась вниз, а сейчас обратно начала карабкаться вверх. Причин тому несколько.

Первая причина, что проблемы мировых финансов не решены. Более того, они усложнились, и американский госдолг 13 миллионов долларов превысил. И хотя нас убеждают, что больше половины долга они сами себе должны, и это действительно так, тем не менее, вторую-то половину отдавать надо.

И помимо огромных эмиссий, которые проводят мировые центральные банки, начали развиваться какие-то валюты. Граждане видят, что центральные банки продолжают стимулирующую политику — печатают ничем не обеспеченные деньги, и эти деньги привели к тому, что в Европе и Японии появились отрицательные процентные ставки.

Для людей богатых это большая проблема — куда инвестировать деньги. Например, вы продали бизнес, у вас большая сумма денег. Куда их деть? Если купить облигации, номинальная стоимость может уменьшиться. Можно положить на депозит в швейцарские банки, но швейцарские банки уже обложили отрицательными процентными ставками своих клиентов. Остается только золото.

Золото со дна морских глубин

— Сейчас японцы грозятся начать добывать золото из моря. Это правдоподобное заявление?

— Добывать можно, там стоят сложные тяжелые фильтры, которые все это делают. Но себестоимость такого золота зашкаливает. То есть у нас сейчас самое дешевое золото — это рассыпное. Там себестоимость унции доходит до 400 долларов.

Но уже давно все эти месторождения, где можно было бы купить дешево, куплены, большей частью выработаны, и сейчас наши золотодобывающие компании и африканские тоже столкнулись с тем, что им требуются огромные инвестиции, чтобы продолжать разработку.

— А возможен какой-то технологический прорыв, что золота станет больше, чем его есть сейчас?

— Можно сделать какой-то дешевый ядерный синтез золота. Я могу отметить две основные тенденции. Первая — появились принтеры, которые печатают золотом, 3D-принтеры. Каждый из нас, рано или поздно, может купить такой принтер, цены сейчас высокие, но они имеют тенденцию к падению, и сможет чеканить такие монеты. Но это не близкое будущее. Это первый тренд.

Второй тренд — возможно, какие-то криптовалюты, например биткоины, привяжут к золоту. Это будет золотой стандарт на новом уровне, потому что возврат к прежнему золотому стандарту, конечно, невозможен.

— То есть золото стоит покупать?

— Конечно. Я сторонник простого решения, что с каждого дохода, надо покупать. Вот выплатили вам премию, и если она небольшая, то вы за 20 тысяч монетку купили. Появилась побольше сумма, купили унцовую монету.

— А они ликвидны, их всегда можно продать?

Подготовила к публикации Мария Сныткова

Здравствуйте, дорогие читатели. Готов поспорить, что каждого из вас интересует вопрос, как максимально надежно сохранить свои капиталы в условиях стремительной инфляции.

Тут не нужно быть финансовым аналитиком, чтобы понять необходимость вывода средств из стремительно обесценивающейся денежной формы в стабильные материальные активы, например, драгоценные металлы.

Давайте поговорим о том, как хранить деньги в золоте и эффективно ли это с точки зрения получения дохода.

Почему именно золото?

Данный металл, в отличие от любой национальной валюты, способен не терять своей стоимости в течение многих веков. Это объясняется его небольшими мировыми запасами и сложным и дорогостоящим процессом добычи.

Еще наши предки широко использовали золотые монеты в качестве платежного средства. Уже тогда наличие этого металла определяло статус человека и открывало перед ним широкие жизненные возможности.

Золото искали, за него умирали и убивали. Позже стала ясна нерациональность использования дорогого драгметалла для покупки дешевых товаров, и постепенно он стало изыматься из денежного оборота.

Тем не менее, и сегодня золото остается стабильным платежным средством, позволяющим не только сохранить капитал, но и приумножить его. Особенно данная тенденция оправдывает себя во время экономических кризисов , когда национальная валюта стремительно теряет свою покупательскую способность.

В это время не только частные инвесторы обращают свой взор на этот металл, но и правительства целых государств стремятся пополнить золотой запас страны в качестве резервной валюты.

Согласно котировкам последнего десятилетия, цена грамма золотого слитка возросла почти на 300%. Неудивительно, что долгосрочные инвестиции в золото сулят отличные перспективы.

Какие есть альтернативы для потенциального инвестора

Решив вложить свои капиталы в этот драгметалл, у вас есть несколько вариантов:

Покупка ювелирных украшений

Их приобретение помогает подчеркнуть статус, а во многих восточных странах считается обязательным проявлением чувств к супруге.

Читайте также:  Временная регистрация в железнодорожном

Выгодно ли вложение в ювелирные изделия с точки зрения инвестиционной ценности? Однозначно, нет. Все дело в том, что их высокая цена формируется не столько за счет стоимости металла, сколько за счет работы мастера.

Если он не является дизайнером с мировым именем, это никак не будет учтено при продаже украшения, которое пойдет по цене обычного лома.

Именно из-за существенной разницы между ценами продажи и покупки, «ювелирку» следует рассматривать в качестве инвестиций только при резкой девальвации валюты и отсутствии иных альтернатив для вложения капиталов.

Это не относится к коллекционным или старинным украшениям. Они рассматриваются как раритетные и антикварные вещи, чья цена определяется их уникальностью, а не фактической стоимостью.

Инвестиции в «золотые» акции

Данный способ, как и вложение денег в обычные ценные бумаги, невозможен без посредничества инвестиционной компании и предполагает два пути:

  • Покупка акций золотодобывающих предприятий на долгосрочную перспективу. Целью выступает получение дивидендов и прибыли от последующей продажи выросших в цене ценных бумаг.
  • Получение спекулятивного дохода от роста котировок «золотых» акций в краткосрочном периоде. Этот вариант требует умения анализировать текущую ситуацию на фондовой бирже и не может рекомендоваться широким массам.

Учитывая, что объем золота в бумажном виде намного превышает его физическое количество, игры с акциями могут оказаться весьма рискованными.

Покупка золотых монет

Любое банковское учреждение готово предложить свои клиентам приобрести золотые монеты, которые могут быть:

Инвестиционные монеты большими тиражами выпускаются ЦБ РФ. Благодаря упрощенной технологии чеканки их стоимость практически равна цене самого золота и никак не соотносится с указанным номиналом.

Покупка монет налогом не облагается, в то время как при продаже придется оплатить налог на доход с прибыли физических лиц.

Продать монеты можно банку, ломбарду, частному лицу или ювелирам, покупающим их на сырье.

Рассматривая данный вариант в качестве инвестиции, следует помнить, что он способен принести выгоду только в долгосрочной перспективе, так как разница между ценой покупки и продажи составляет не менее 20%. Поэтому стоит дождаться повышения стоимости золота.

Памятные монеты выпускаются ограниченным тиражем и подразумевают более сложный алгоритм производства. Это, как и при изготолвении ювелирных украшений, приводит к завышению стоимости монет, по сравнению с ценой используемого металла. Поэтому они обычно представляют интерес только для нумизматов.

Приобретение банковских слитков

Сделка купли-продажи оформляется в банке при наличии паспорта или иного удостоверяющего вашу личность документа. При этом необходимо убедиться, что слиток имеет штамп с указанием пробы и производителя.

Также к слитку должен прилагаться кассовый чек, паспорт и сертификат производителя.

При покупке банковского слитка следует учесть следующие моменты:

  • Выгоднее приобретать небольшие слитки, так как цена грамма золота в них выше. Поэтому если вам нужно купить килограмм металла, разбейте его на несколько слитков.
  • Вам придется заплатить НДС в размере 18%. Избежать этого можно приобретя золото за границей. В ОАЭ, например, слитки продаются просто в уличных автоматах. Но тогда стоит позаботиться и об их хранении там же, потому как беспошлинно ввести слиток на территорию РФ получится не чаще раза в месяц и в денежном эквиваленте, соответствующем весу менее 100 грамм.
  • Стоит позаботиться и о вариантах хранения слитка, так как класть его дома под матрас неразумно. Придется оформить банковскую ячейку, договор ответственного хранения или приобрести сейф для личного пользования.

Что касается возврата своих инвестиций, то я бы рекомендовал продавать слитки не ранее, чем после полуторного удорожания их стоимости. Это объясняется тем, что банки выкупают слитки со спредом между покупкой и продажей, доходящим до 40%.

Также вам понадобится оплатить проведение экспертизы на подлинность и качество слитка. Поэтому данная золотая инвестиция с точки зрения окупаемости относится к категории долгосрочных.

Немного выиграть в цене можно попытаться за счет продажи слитков ювелирам, имеющим необходимое разрешение. А вот сделки между физическими лицами запрещены (Но никто не сможет помешать подарить вашему другу слиток на День рождения, а чуть позже получить от него безвозмездную материальную помощь).

Открытие металлического счета

По сути, это депозитный вклад, в качестве валюты которого выступает золото. Причем вы покупаете не физическую, а обезличенную форму металла по его текущей стоимости на мировом рынке.

Плюсами данного способа инвестирования является:

  • низкий порог входа: счет можно открыть даже на грамм золота;
  • отсутствие необходимости уплаты НДС;
  • отсутствие нужды заботиться о хранении фактического драгметалла;
  • простота обмена на денежные средства.

Различают два типа металлических счетов:

  • Срочные – позволяют получать проценты при росте стоимости золота и в конце срока забрать вклад в виде слитка или денежного эквивалента. Если вы предпочтете слиток, помните о необходимости уплаты НДС.
  • Текущие – дают возможность в любой момент продать свое обезличенное золото по текущему банковскому курсу. Это позволяет получать спекулятивный доход от курсовых изменений.

Учтите, что открывать металлические счета следует только в надежном банке, желательно, с долей государственной собственности.

Это связано с тем, что золотые вклады не подлежат обязательному госстрахованию, поэтому в случае ликвидации финансового учреждения свои деньги вы потеряете.

Как видим, вариантов для хранения сбережений в золоте хватает. А вот какой из них выбрать, определяется многими факторами, начиная от имеющейся суммы наличности заканчивая временем, в течение которого вы готовы ожидать прибыль.

Я желаю вам сделать верный выбор, который улучшит ваше финансовое благополучие. На сим прощаюсь с вами и приглашаю вступить в ряды моих подписчиков.

Издавна золото считается стабильным и твердым платежным средством. Поэтому многие инвесторы отдают ему свое предпочтение для сохранения и приумножения капитала. Рынок драгоценных металлов постоянно увеличивает свои объемы, все больше бизнесменов предпочитают хранить деньги в золоте. Особенно такая тенденция увеличилась с 2008 года, в момент наступления мирового экономического кризиса.

Возрастание количества вкладов в «желтый» металл в 2008 году было не случайным. В периоды кризисов положение фондовых рынков весьма непредсказуемо, экономика многих стран испытывает спад, объем инвестирования снижается, поэтому правительства стран стараются заменить свои валютные резервы на золотые. Это делается для снижения риска, который связан с изменением курсов свободно конвертирующихся валютных средств.

Поскольку стоимость золота растет в период кризисных проявлений мировой экономики, период рецессии лучшее время, чтобы сделать вклад денег в надежное платежное средство, а именно в золото.

Это легко подтверждается графиком, посмотреть который вы можете ниже. На нем отображено что цены на драгоценные металлы увеличивались дважды за последние 50 лет: первый раз в восьмидесятые, из-за сложившейся на тот момент стагфляции (увеличение показателей инфляции вкупе с безработицей) и в 2010 году после кризиса ипотечной сферы.

Читайте также:  Распространение фальшивых денег статья

Помимо этого, исходя из данных Bloomberg, хранение денег именно в золоте предпочитается в среде крупных инвесторов, имеющих значительно большую долю в драгоценных металлах по сравнению с вкладами в ценные бумаги, недвижимость и нефть.

Аналитиками была установлена связь цен на золото с изменениями мировой экономики. Выяснилось, что стоимость золота идет вверх, если одно выполняется любое из этих условий:

  • Увеличение динамики изменения курсов мировых валют;
  • Уменьшение индексов фондового рынка;
  • Центральными банками увеличиваются объемы закупки золота и других драгметаллов;
  • Снижение объемов добываемого золота.

Возникает вопрос, вкладывать ли свои деньги в золото и какую выгоду можно извлечь из этого?

Не взирая на тот факт, что общемировые объемы добычи золота составляют около двух с половиной тонн, цена на этот металл продолжает неуклонно расти. При этом бесспорно, что его цена определяется уровнем спроса и предложения. Если сравнивать с нефтью, существует важное отличие в том, что после добычи и обработки металлы не пропадают, а хранятся у инвесторов и используются в качестве резервной валюты центральными банками многих государств. Естественно, что бывали периоды существенного снижения стоимости драгоценных металлов, но обычно это было связанно с выводом экономики стран из рецессии и с улучшением инвестиционной привлекательности других валют.

Но в долгосрочной перспективе, если хотите выгодно вкладывать деньги, инвестиция в золото будет одним из лучших видов вложений. Если просмотреть котировки последнего десятка лет, то цена на один грамм золота в слитках увеличилась более чем на триста процентов. И это при том, что показатели доходности за этот период лишь два раза были зафиксированы на «нулевом» уровне, а в остальном они были значительно выше банковских ставок по депозитам. Так что, вкладывать деньги в золото, ориентируясь на долгосрочную перспективу весьма выгодно.

Помимо этого, в последние годы цена на золото неуклонно растет, в течении 2011 года целых 4 раза были зафиксированные рекордные показатели стоимости этого металла за всю историю продаж. 10 августа на международной бирже COMEX был оформлен фьючерс на золото по цене в 1800 долларов за тройскую унцию. А всего через 13 дней после этого был зафиксирован еще больший показатель стоимости золота – за тройскую унцию отдавали 1911,46 долларов.

Как извлечь максимальную прибыль?

Стоимость золота может различаться исходя из того, в каком виде поставляется данный металл. Думая о том, как вложить свои деньги в этот благородный металл, это следует учитывать в первую очередь. Давайте изучим основные подходы вложений в золото.

Вклады в ювелирные изделия

Можно сказать о том, что вложить деньги в золото в виде ювелирных изделий, изучив отзывы инвесторов – наименее рентабельно, ибо в стоимость изделия вложена цена работы мастера, а в ходе продажи металла в ломбарде оценивается только вес драгоценного металла.

Слитки

Для тех, кто собирается хранить золотые слитки у себя дома, придется выплатить налог в размере 18%. Из-за этого инвестору придется заплатить гораздо большую сумму чем реальная стоимость золота.

Однако решив хранить деньги в золоте на обезличенном металлическом счету, вы избегаете оплаты налога на покупку драгоценных металлов. Обезличенные счета обладают рядом преимуществ, при этом фактически не имея недостатков, владелец подобного счета может проводить операции покупки и продажи в любое время, что дает возможность используя моменты «пика» котировок на золотой металл увеличить свой доход. Некоторыми банками предоставляется возможность открытия не только ОМС счетов, до и срочных депозитов, с начисляемыми процентами в рублях либо граммах. Недостатком подобных счетов, является его статус не как банковского вклада, а следовательно, он не обладает государственной гарантией возврата средств.

Доходы от инвестиций в золото

Вложить деньги в золото в виде покупки инвестиционных монет выгодно тем, что, подобные монеты, особенно те, что выпускает сбербанк, быстро расходятся по частным коллекциям, из-за чего их цена существенно возрастает, поскольку в ход уже идет коллекционная цена подобных монет.

Необходимо отметить и тот момент, что стоимость золотого слитка зависит от его массы: слиток в один килограмм стоит значительно дешевле, чем два по 500 грамм. При покупке золотых монет партиями (начиная от десяти штук) некоторые банки предоставляют скидку.

Помимо этого, можно вкладывать в золото с помощью биржи, что сокращает расходы при приобретении инвестиций. Можно купить фьючерсный договор на золото, цена которого зависит от ставок спотовой цены.

При таком типе вложений необходимо оперативно реагировать на изменения котировок золота, дабы увеличить эффективность вложений. Данный подход для инвестирования располагает к спекулятивного подходу и не подходит для долгосрочного инвестировании.

Подытоживая, можно сказать, что желание инвестировать деньги в золото является прибыльным и безопасным способом увеличения капитала. Спрос на этот металл увеличивается, с пиками роста во время рецессий. Поэтому решая, выгодно покупать и инвестировать в золото, нужно учитывать, что золото – долгосрочная инвестиция, которая в короткий срок может остаться неизменной в цене либо даже понизится, но если вкладываться на срок более чем на несколько лет, то этот драгоценный металл приносит ощутимую прибыль.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Adblock detector