No Image

Что считается новостройкой для ипотеки

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
16 ноября 2019

Приобретая квартиру, покупателю следует определиться, какой рынок недвижимости для него предпочтительнее. Многие заемщики берут первичные квартиры в новостройках. И хотя такая сделка откладывает факт заселения в жилое помещение на несколько месяцев, а то и больше, все же стать обладателем жилья, где еще никто не жил довольно приятно. К тому же такие квартиры выгодные в покупке, так как зачастую обходятся дешевле, чем их аналоги на вторичном рынке.

Ипотека на новостройку требует соблюдения особой процедуры, которая в корне отличается от оформления уже готового помещения на вторичном рынке.

Понятие новостройки

Новостройками считаются объекты недвижимости, которые находятся в процессе строительства или совсем недавно были сданы в эксплуатацию. Если говорить об ипотечном кредитовании, то новостройками считаются такие дома, где квартира продается непосредственно от застройщика либо от покупателя еще на процессе строительства.

В покупке первичной недвижимости происходить может всякое, есть тут свои плюсы и минусы. Главными положительными моментами считаются:

  1. Отсутствие других жильцов в данном помещении ранее. Некоторые люди крайне щепетильно относятся к таким вещам и предпочитают быть первыми.
  2. Возможность сделать ремонт полностью по своим предпочтениям. Новостройки сдаются в чистом виде и уже сами владельцы обустраивают стены по своему вкусу.
  3. Экономия на стоимости квартиры. Жилье от застройщика продается без посредников и в среднем обходится немного дешевле, чем вторичные объекты недвижимости.

При всех очевидных плюсах в новостройках есть и минусы. Во-первых, заселение производится только по факту сдачи объекта. То есть ипотечный заём берется и выплачивается, а жить приходится на съемных квартирах или у родственников. К тому же велик риск того, что в установленные сроки объект не будет сдан. А иногда попадаются и вовсе не благонадежные застройщики, которые просто замораживают стройки. Во-вторых, в районе новостроек может быть не развита инфраструктура, что особенно тяжело для семей с детьми.

Особенности покупки жилья

Приобретение первичного жилья в новостройках в ипотечный кредит имеет свои нюансы. Их лучше рассмотреть заранее, чтобы понимать, с чем придется столкнуться в процессе оформления.

Начать следует с того, что далеко не все банки дают долгосрочные займы под строящиеся объекты. Связано это с высокими рисками того, что квартиры не будут сданы своевременно. В большинстве случаев, если такая программа кредитования у банка имеется, сотрудничать они предпочитают с определенными застройщиками, которые проверены и несут меньшие риски.

Еще одним важным моментом как для кредитора, так и для заемщика, является сам процесс оформления. Строящаяся квартира не может быть оформлена на будущего владельца до того момента, как она не сдастся в эксплуатацию. До этого дня фактическим владельцем остается застройщик. Да и после того как объект сдается, квартира не поступает в залог кредитной организации, на нее оформляется переуступка права требования.

Подготовительный этап

Для заемщика первым этапом на пути к приобретению квартиры в ипотеку является сбор документации и подача заявки на рассмотрение своей кандидатуры и выдачи определенной суммы займа. Но при покупке первичных квартир в ипотеку процедуру надо начинать далеко не с этого. Здесь главное – это подобрать объект, который подойдет по сумме и застройщика, отличающегося надежностью. Процесс крайне трудный, занимает немало времени и требует материальных вложений на сбор документации и проверку ликвидной стоимости квартиры. Все эти хлопоты могут занять огромное количество времени.

Универсальной инструкции нет, но примерно пошагово процесс выглядит следующим образом:

  1. Выбрать объект.
  2. Предоставить документацию на него в банк для изучения.
  3. Дождаться результатов проверки застройщика.
  4. Узнать, на каких условиях в данной конкретной ситуации можно получить ипотечный заём.

Только после прохождения всей последовательности шагов речь пойдет о рассмотрении кандидатуры гражданина на роль будущего заемщика.

Выбор объекта

Выбирая будущую квартиру, покупатель обязан ориентироваться сразу на несколько факторов:

  1. Свои предпочтения. Зачастую первым показателем является общая квадратура и количество комнат в квартире. Немаловажным для многих является район, наличие развитой инфраструктуры. Кто-то желает поселиться рядом с парком, а другие недалеко от работы.
  2. Финансовые возможности. Важно предварительно оценить на какую сумму по ипотеке можно рассчитывать. Помощь в этом вопросе могут оказать в отделении банке, кроме того, можно подать онлайн-заявку на кредит, которая не требует сбора документов, а носит лишь информационный характер.
  3. Требования кредитной организации. У каждого банка есть свои перечни требований к застройщикам и кредитуемым объектам. С ним следует ознакомиться до того, как будут рассматриваться варианты.

Скомпоновать все факторы вместе возможно, но это достаточно сложно. Однако многие кредитные учреждения упрощают задачу заемщика, предлагая конкретные строящиеся объекты недвижимости. Они заранее одобрены кредитором, а покупателю остается лишь выбрать квартиру, подходящую по сумме и квадратуре.

Изучение документации

Кредитные учреждения ориентируются не на эмоции, а исключительно на факты, подтвержденные документами. Покупателю также следует сначала изучать бумаги на строящийся объект. Это утомительное и для многих непонятное занятие можно переложить на плечи специалистов, которые проведут оценку объекта и смогут предугадать риски.

Будущему заемщику важно знать, что кредитное учреждение не рассматривает ту недвижимость, которая находится в проекте или возведена менее, чем 20% от планируемого объема.

Застройщики заранее готовят всю документацию для будущих покупателей, поэтому получить к ней доступ и проверить данные несложно.

Проверка застройщика

Служба безопасности финансовых учреждений проверяет квартиры на возможность ипотечного кредитования по следующей схеме:

  1. Сперва проверяется сам застройщик.
  2. Затем уже строящаяся недвижимость.

Аудиторы кредитных организаций изучают следующие документы:

  1. Правоустанавливающие бумаги на владение землей, на которой и возводится многоквартирный дом. Это может быть также договор долгосрочной аренды с разрешением на застройку.
  2. Проект на объект в утвержденной форме.
  3. Бланки, подтверждающие что средства, выданные на строительство, используются по назначению.

Если застройщик имеет инвесторов, то проверка распространяется и на них. Часто сам банк инвестирует средства. В таком случае проверка не нужна, потому что она была сделана предварительно.

После изучения всех бумаг и принятия банком положительного решения о возможности кредитования на покупку квартиры у этого застройщика, разрабатывается ипотечная программа.

Изучение условий банка

Каждое кредитное учреждение, которое предлагает ипотечные продукты на приобретение первичного жилья имеет разработанные пакеты займов. Но следует учитывать, что условия их оформления могут варьироваться в зависимости от объекта недвижимости и личности заемщика. В некоторых случаях они могут быть оптимальными для получателя, но так не всегда. Следует понимать, что первичные квартиры имеют больше рисков, чем вторичные, а потому и условия могут быть более жесткими.

Процентная ставка по таким ипотечным займам варьируется в широком диапазоне, но заемщик должен быть готов к тому, что он будет погашать оформленный заём по двум различным ставкам. Сначала процент по кредиту выше и так продлится весь период застройки. После того как объект сдадут в эксплуатацию, а покупатель оформит право собственности на себя, ставка снизится.

Обращение в банк

Пройдя первый этап и определившись с квартирой, которая будет куплена, самое время обратиться в банк для рассмотрения собственной кандидатуры. Конечно, никто не берется за выбор и проверку недвижимости, не проверив заранее, дадут ли ему кредит. Но одобренная предварительная заявка не гарантирует стопроцентной выдачи займа, по той причине, что она основывалась исключительно на не подтвержденных данных, предоставленных покупателем.

Теоретически будущему заемщику и самому невыгодно скрывать какие-то факты, но бывает всякое. Иногда человек и сам не знает о том, что его кредитная история испорчена или что еще хуже – на нем висят долги.

Официальное обращение в банк заемщика состоит из двух шагов:

  1. Сбора документов.
  2. Подачи заявки на ипотечный кредит.
Читайте также:  Что делать если банк отказал в кредите

После этого остается лишь ждать решения банка.

Сбор документов

Пакет документации, который придется собрать получателю, весьма обширен. Он может дополняться иными требованиями, на усмотрение самого банка. Кредитное учреждение должно составить всестороннее мнение о будущем заемщике и убедиться, что он не только платежеспособен, но и добросовестен.

В стандартный перечень документации входят:

  1. Удостоверение личности гражданин РФ. В превалирующем большинстве случаев на получение ипотеки могут рассчитывать исключительно резиденты России.
  2. Свидетельство о полученном ИНН.
  3. Военный билет, если получатель мужчина.
  4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  5. Копия трудового договора.
  6. Справка о заработной плате гражданина по форме 2-НДФЛ. Период, указанный в ней, уточняется отдельно, чаще всего он равняется 6 месяцам.
  7. Копия налоговой декларации – 3-НДФЛ, в том случае, если клиент имел несколько источников дохода.
  8. Бланки, подтверждающее право собственности на недвижимость или иные имущественные объекты, если таковые имеются.
  9. Выписки с банковских счетов, при наличии накоплений на вкладах.

Кроме указанных бумаг, кредитор может потребовать:

  1. Справка из ЖКЭУ о регистрации и иных проживающих на данной территории граждан.
  2. Копии удостоверений личности близких родственников. Это могут быть паспорта, свидетельства о рождении, пенсионные удостоверения и другое.
  3. Справки о доходах прочих членов семьи.
  4. Медицинские справки о состоянии здоровья.
  5. Характеристика с места работы.

Уточнять исчерпывающий список необходимо непосредственно у банка-заемщика.

Подача заявки

Собрав все требующиеся документы, клиент должен прийти в банк, чтобы заполнить анкету и заявку. В анкете гражданин вкратце описывает все важные моменты своей жизни, которые подтверждаются документами. В заявке же выражается просьба о предоставлении ипотечного кредита.

Заявка имеет стандартный вид и требует исключительно подписи клиента и проставления даты ее подписания. Гипотетическому заемщику придется подписать еще один бланк, а именно, разрешение на проверку своей кредитной истории. Без него процедура не будет запущена. На сегодняшний день собирать доказательство своей положительной кредитной истории не нужно, существует единая база кредитополучателей, которая содержит в себе сведения о взятых суммах и выполненных обязательствах.

Оформление договоров

Принятие решение банком производится на протяжении нескольких дней. В течение отведенного времени информация, предоставленная клиентом, проверяется, а его кандидатура рассматривается на предмет благонадежности. Если кредитное учреждение приняло положительное решение, то следует заключить с ними договор. Оформить этот документ можно в строго установленные сроки, чаще всего заемщику они оговариваются сразу же при оглашении положительного решения.

Получив согласие банка на сотрудничество, покупателю придется оформить два договора:

  1. Сначала с застройщиком.
  2. Затем с банком.

Такой порядок обусловлен тем, что ипотека на первичное жилье может быть оформлена только на основании документального подтверждения факта предстоящей покупки. Подписывая договора, клиент заключает сделку, и обратного пути у него уже нет.

С застройщиком

С застройщиком заключается договор долевого участия. Этот документ содержит в себе сведения следующего порядка:

  1. Какое конкретно помещение приобретается.
  2. Размер квартиры в квадратных метрах.
  3. Стоимость объекта.
  4. Сроки сдачи недвижимости в эксплуатацию.
  5. Порядок передачи жилого помещения в собственность покупателю.
  6. Как и когда будут передаваться денежные средства за строящийся объект.
  7. Гарантии застройщика по исполнению своих обещаний.

Заключая договор, следует обращать внимание на малейшие детали в нем, ведь каждая из них может иметь решающее значение. К тому же именно на его основе будет заключено соглашение с кредитной организацией о выдаче ипотеки.

С банком

Кредитное учреждение должно четко понимать, какие суммы просятся, и в какие сроки квартира будет построена. Именно поэтому обращаться в банк следует только после заключения договора с застройщиком.

Кредитор изучит заключенное соглашение и обязательно оставит себе один его экземпляр. В договоре с банком следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Сумма кредита. Она может быть равна стоимости недвижимости или быть меньше ее, если предполагается внесение первоначального взноса.
  2. Процентная ставка. Может отличаться в зависимости от периода выплат.
  3. Срок кредитования – на сколько лет оформлены обязательства.

Вместе с договором заемщику предоставляется план выплат с указанием даты каждого ежемесячного погашения и точной суммы возврата. Их следует придерживаться, а при просрочке выплат к получателю будут применены штрафные санкции, которые также указываются в договоре.

Понятие переуступки права требования

Связано это с тем, что до момента сдачи недвижимости в эксплуатацию сам покупатель не имеет зарегистрированного права собственности на жилплощадь. Получить документы, пройдя регистрацию в Росреестре, можно только после того, как квартира фактически стала существовать, а не в момент пока она строится.

Банк выдает деньги под долевое строительство заранее, еще до того, как сама жилплощадь обретет правовой статус. Поэтому обременение носит несколько иной характер. Как только акт приемки-передачи помещения подписан, заемщик оформляет договор переуступки на право требования. Фактически это тот же залог, то есть кредитор, на имя которого оформляется переуступка, имеет право распоряжаться недвижимостью в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Имеется ли господдержка ипотеки

Программы ипотечного кредитования были разработаны на государственном уровне для того, чтобы граждане имели возможность приобретать недвижимость и жить в ней до выплаты долговых обязательств. Сама по себе такая возможность уже благо для граждан, но даже установленные процентные ставки далеко не всем по плечу. Поэтому на государственном уровне разрабатываются иные программы, направленные на поддержание иных слоев населения.

Ипотека с господдержкой распространяет свое действие на:

  1. Военнослужащих. Участники НИС получают ежегодно перечисления на собственный целевой счет в установленном размере. Стать участником может каждый, кто отслужил в рядах МВД более трех лет и нуждается в улучшении жилищных условий.
  2. Семьи с двумя или более детей. Эта программа сравнительно молодая, действует с начала 2018 года. Суть ее заключается в том, что данная категория граждан может получить ипотеку под 6%.

Существуют отдельные программы субсидирования малоимущих, а также педагогов и научных деятелей.

Автор knowrealty.ru выясняет, какой дом считается новостройкой по законодательным нормам и сколько лет он сохраняет такой статус.

Новое в цене

В конце прошлого года эксперты рынка недвижимости Москвы в один голос предрекали рост цен на новостройки. Эти прогнозы во многом основывались на статистике столичных строительных компаний, выручка которых в 2018 году выросла на 30% и превысила триллион рублей. Иными словами, новостройки по-прежнему в цене, а покупатели всё еще предпочитают их вторичному жилью.

Какая разница

Так какой дом можно считать новостройкой? В повседневных и бытовых ситуациях понятие «новостройка» употребляется значительно шире, чем оно есть на самом деле. Чаще всего так называют дом, который построен не более пяти лет назад, а ещё лучше, если с момента сдачи в эксплуатацию прошло не более 2-3 лет. Объявлений с таким термином на сайтах продажи недвижимости пруд пруди.

Но единственно верный ответ таков: новостройка – это дом, который реализуется непосредственно от застройщика. Юридически, как только официально заканчивается строительство, дом ещё носит статус новостройки. А как только происходит процесс заселения, и в квартиры приходят жильцы, этот статус теряется, даже если жилплощадь побывала в пользовании всего два дня. Факт, жил ли в квартире владелец или она пустовала, с юридической точки зрения не имеет никакого значения. «Новостройка» — это новое жильё из рук застройщика. Все остальное – вторичка.

Читайте также:  Должностная инструкция технички в школе

От плана и котлована

Эта разница влияет на способ оформления документов на жилье. Новостройку покупают в строящемся доме, когда вместо дома только разрытый котлован или вообще только план на бумаге. Позже, после окончания строительства, чтобы получить права на квартиру и зарегистрировать её на свое имя, нужно получить от компании-застройщика:

  • протокол распределения жилой и коммерческой недвижимости в объекте долевого строительства,
  • технический паспорт БТИ,
  • разрешение на введение вновь построенного объекта в эксплуатацию,
  • акт приёма-передачи.

Новостройке также должны присвоить адрес, иногда для обозначения положения жилого помещения даже издаётся указ о появлении новых улиц на карте города. То есть, понятно, что список документов значительно отличается от того, что собирают покупатели вторичного жилья.

Не одно и то же

Удивительно, но одна квартира может считаться новостройкой, а вторая, в том же доме и на той же лестничной клетке, вторичкой. Если вы покупаете квартиру в только что сданном доме, но у бывшего дольщика – это вторичное жилье. А если в этом же доме в собственности застройщика остались непроданные метры — их будут продавать как первичную жилплощадь.

Мария Соловьёва

Тоже про то же

Наш человек в Ирландии встретился с владельцем замка и выяснил, каково это — обладать роскошной недвижимостью с собственным привидением.

Несколько самых популярных вопросов о наследстве.

Именно такую сумму семьи с тремя и более детьми смогут внести в счёт погашения действующей ипотеки.

Заём на покупку квартиры во вновь построенном доме – это отдельная категория ипотечного кредитования.

Процесс оформления таких сделок практически на каждом этапе имеет отличия от стандартной процедуры ипотеки на вторичное жильё.

Простая инструкция для того, чтобы выгодно купить квартиру в новостройке, используя заемные средства.

Что считается новостройкой для ипотеки?

На бытовом уровне новостройкой называют любой недавно возведённый дом в течение нескольких лет после завершения строительства.

Однако, не существует норм о том, сколько именно лет такой дом является первичным, потому что юридически этот подход является ошибочным.

Законодательство однозначно определяет, какой дом считается первичным жильем.

Жильё переходит в категорию вторичного с того момента, как в ЕГРП появляется запись о том, что право собственности на данные квадратные метры зарегистрировано за тем или иным владельцем.

Как только первый хозяин квартиры получит соответствующее свидетельство, оформление ипотеки на новостройку станет невозможным.

В отличие от вторичного рынка, где каждая квартира требует индивидуальной оценки, стоимость жилья в новостройке обычно устанавливается заранее, поскольку большинство банков производит предварительную аккредитацию тех застройщиков, с которыми сотрудничает, а также возведённых ими объектов.

Ищите банк, который работает совместно с застройщиком, тогда оценка квартиры в новостройке для ипотеки не понадобится, что упростит процедуру получения займа.

Этапы строительства

Приобретение новой квартиры может осуществляться на различных этапах:

  • в полностью построенном здании, которое уже готово к заселению;
  • на «нулевом» цикле (копка котлована и закладка фундамента);
  • на стадии возведения каркаса здания.

В зависимости от степени готовности дома изменяется стоимость квадратных метров: чем ближе строительство к завершению, тем выше цена.

Однако не каждый банк согласится дать ипотеку на строящееся жилье. Основная проблема заключается в том, что квартира в здании, которое ещё не введено в эксплуатацию, не может выступать в качестве залога.

Обеспечением по такой ипотеке служит либо уступка права требования к заёмщику, либо другая недвижимость. Кроме того, такие сделки отличаются повышенным риском, так как случаи заморозки или полного прекращения строительства встречаются не так уж редко.

Поэтому, приобретая квартиру на начальной стадии работ, следует быть готовым к завышенным процентам по ипотеке. Рассчитывать на их снижение можно только после сдачи дома.

Выгодные ипотечные программы на новое жильё в 2018 году

Выбирая что лучше, квартира в новостройках или на вторичном рынке, обращаем ваше внимание на очевидные плюсы только что построенных домов.

Покупка квартиры в новом доме позволяет заёмщику получить ряд преимуществ:

  • статус;
  • новые коммуникации;
  • современная архитектура и планировка;
  • гарантированная юридическая чистота объекта;
  • относительно невысокая цена.

Этим объясняется популярность данного вида ипотеки. Следуя запросам клиентов, многие ведущие банки готовы предоставить такие кредиты.

Условия Сбербанка России в 2018 году

Сбербанк предлагает приобрести жильё в новостройке по программе «ДомКлик». Ипотеку можно получить на квартиру в доме, который уже сдан в эксплуатацию либо будет построен в ближайшие годы.

Стандартная процентная ставка начинается от 7,4% в год. Кредит выдаётся на срок в пределах 30 лет. Если взять ипотеку на 12 лет (или менее), можно воспользоваться специальным предложением: застройщики, участвующие в программе, субсидируют процентную ставку, в результате чего она снижается на 2%.

Однако она может и увеличиться (например, если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка или он отказывается от страхования). Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей, максимум ограничивается 85% от цены недвижимости, предоставляемой в залог.

Используя льготные программы и акции многодетным семьям, возможно закрыть часть долга государственной ссудой, или купить новостройку в ипотеку без первоначального взноса. Кроме того, молодая семья с 2018 года может взять ипотеку под 6% годовых по указу Президента.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 можно получить кредит на покупку новостройки на сумму от 600 000 до 60 млн. рублей.

Срок — не более 30 лет. Минимальная процентная ставка по стандартной программе (которая называется «Квартира в новостройке») составляет 9,5%.

От заёмщика потребуется первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости залоговой квартиры.

При этом регистрация в регионе получения кредита не является обязательным условием.

Доход можно подтвердить различными способами (2-НДФЛ, форма банка). Кроме того, может быть учтён доход созаёмщиков, а также дополнительный заработок.

Помимо стандартной программы, можно воспользоваться специальными предложениями от ВТБ 24:

    «Победа над формальностями».

По данной программе заёмщик получает возможность оформить ипотеку, предъявив всего 2 документа и ничем не подтверждая свой доход. Первоначальный взнос составляет 30% стоимости залогового имущества, процентная ставка – не менее 10,7%, максимальная сумма – 30 млн. рублей;
«Больше метров – меньше ставка».

Данная программа рассчитана на тех, кто намеревается приобрести новостройку большой площади. Оформить заём можно не более чем на 60 млн. рублей, процентная ставка начинается от 9,5%. Первоначально заёмщик должен внести минимум 20% от стоимости жилья.

Отличительной чертой этого банка является выдача займов на покупку новостроек на территории Севастополя и Крыма.

Ипотеку можно взять под 12,49% в год (11% — для тех, кто участвует в зарплатной программе банка) на сумму от 600 000 рублей. Необходим первоначальный взнос в размере не менее 30% стоимости квартиры. Кредит оформляется на срок от 3 до 15 лет.

Ипотеку можно погасить досрочно без каких-либо комиссий. Все сделки осуществляется посредством аккредитива, что гарантирует их безопасность.

Прочие банки

Помимо перечисленных, оформить ипотеку под новостройку можно и в других банках. Условия в них, в целом, схожи, однако отличаются в тонкостях.

Читайте также:  Перелом лодыжки степень тяжести травмы

Так, например, некоторые банки выдают ипотечные кредиты без подтверждения дохода («Тинькофф Банк», «Фора-Банк», «ДельтаКредит» и др.).

Размер первоначального взноса варьируется от 0% до 20%. Ипотека выдаётся на срок до 30 лет. Сумма кредита может достигать 100 млн. рублей («Тинькофф Банк»). Минимальная заявленная процентная ставка – 6,98% в год («Тинькофф Банк»).

Процедура и порядок покупки

Подробно расписываем пошаговую инструкцию для покупки квартиры в ипотеку в новостройке. Процедура это достаточно сложная для неподготовленного человека, но, если следовать данному порядку действий, проблем возникнуть не должно.

Проще всего оформить ипотеку на квартиру в доме, который находится на завершающей стадии строительства или даже успел получить положительную оценку госкомиссии.

В такой ситуации банк в качестве залога получает практически готовую квартиру, а не право требования.

Если же до сдачи здания ещё далеко, то процесс значительно осложняется. Зачастую банки требуют внести дополнительный залог (другую недвижимость) либо привлечь поручителей.

Договор оформляется в несколько этапов:

  1. Выбор компании-застройщика из числа аккредитованных данным банком.
  2. Бронирование квартиры у застройщика. В соответствующем договоре должны быть указаны все условия совершаемой сделки (характеристики квартиры, срок, первоначальный взнос и т.д.).
  3. Подача заявления в банк с приложением всех необходимых документов.
  4. Подписание ипотечного договора.
  5. Оценка недвижимости.
  6. Заключение договора страхования.
  7. Регистрация ипотечного договора.

Какие документы нужны?

Перед подписанием соглашения с застройщиком необходимо получить у него следующие документы:

  • учредительную документацию;
  • свидетельство о праве собственности на землю;
  • разрешение на постройку и продажу недвижимости;
  • акт о предварительном распределении жилья;
  • инвестиционный контракт.

Кроме того, для заключения ипотечного договора банк может затребовать:

  • паспорт либо иное удостоверение личности;
  • документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ либо по форме банка);
  • копию трудовой книжки и декларации о налогах;
  • копии документов об образовании (дипломы, сертификаты и т.д.);
  • документы, подтверждающие право собственности заёмщика на иную недвижимость, предоставляемую в залог.

При сотрудничестве с застройщиком, прошедшим аккредитацию в данном банке, процедура сбора документов значительно упрощается, так как часть из них уже имеется у кредитора.

Оформление права собственности

Квадратные метры ипотечной квартиры в новостройке оформляются в собственность по тому же алгоритму, что и на вторичном рынке.

Отличие для строящегося дома заключается в том, что процедуру можно начать только после совершения застройщиком определённой последовательности действий.

Прежде всего, на здание оформляется техпаспорт. Затем соответствующее подразделение муниципалитета подписывает передаточный акт. Застройщик получает разрешение на введение дома в эксплуатацию, после чего здание регистрируется в Росреестре, ему присваивается почтовый адрес.

Для регистрации права заёмщик предоставляет в Росреестр:

  • заявление;
  • договор купли-продажи;
  • ипотечный договор;
  • акт приёма-передачи недвижимости;
  • документ об уплате пошлины;
  • кадастровый паспорт (включая кадастровый план);
  • согласие супруга (супруги) в письменной форме.

Представитель застройщика должен участвовать в процессе наряду с покупателем. В определённых случаях могут потребоваться дополнительные документы (например, если в сделке участвует несовершеннолетний).

Снятие обременения

Когда сведения вносятся в реестр, заёмщик получает выписку с указанием о наличии обременений на новостройку. Это означает запрет на совершение юридически значимых действий с квартирой (продажа, обмен, сдача внаём, перепланировка, регистрация новых жильцов).

Снятие обременения возможно только после совершения последнего платежа по ипотеке. В ЕГРП вносятся соответствующие изменения, собственнику выдаётся новая выписка.

На этом этапе потребуется собрать следующий пакет документов:

  • заявление;
  • договор об ипотеке;
  • банковская справка о погашении ипотеки;
  • паспорт;
  • закладная.

После выдачи новой выписки владелец получает право полностью распоряжаться своей недвижимостью.

Рефинансирование ипотеки по ДДУ

Отличительной чертой рефинансирования кредита на новостройку является то, что до введения здания в эксплуатацию у заёмщика нет права собственности (либо оно носит номинальный характер).

Тем не менее, некоторые банки предлагают такую услугу. Как правило, к заёмщикам предъявляются следующие требования:

  • покупка недвижимости по договору ДУ;
  • с момента оформления прошло полгода или более;
  • реструктуризация ссуды ранее не производилась;
  • отсутствие просрочек платежей по ипотеке.

Обеспечением будет являться право требования по ДДУ.

Среди учреждений, предлагающих данную услугу, можно выделить «Тинькофф Банк», «РосБанк», «АбсолютБанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и др.

Нюансы ипотеки на покупку новостройки

Ипотека на новое жилье отличается от вторичного рынка некоторыми важными моментами.

  • Для военнослужащих, покупка новостройки по военной ипотеке возможна только по договору ДУ. Кроме того, в сделке участвует третья сторона в лице РосВоенИпотеки.
  • Процедура получения налогового вычета при покупке вновь построенного жилья также имеет свои особенности.

Основанием для него является не свидетельство о праве собственности, а акт приёмки-передачи. Возврат осуществляется в начале года, следующего за годом подписания этого акта.
При оформлении ипотеки (в том числе – на покупку новостройки) в обязательном порядке составляется закладная.

Этот документ является гарантией соблюдения интересов банка. Она может быть составлена как на покупаемое жильё, так и на иную принадлежащую заёмщику недвижимость. На основании закладной банк может продать часть прав, переуступить их, выпустить эмиссионные бумаги.
Основанием для приобретения новой квартиры в ипотеку может быть долевое участие, договор с ЖСК или переуступка прав (цессия).

Отличительной чертой последнего варианта является то, что в качестве продавца выступает не застройщик, а участник ДДУ, который за определённую плату уступает заёмщику своё право на получение жилья после ввода дома в эксплуатацию.
Высоким спросом пользуется ипотека на апартаменты во вновь построенных зданиях.

Особенностью является то, что они не относятся к жилым помещениям, поэтому процентные ставки по ним существенно выше, чем на обычные квартиры (не менее 12%). Кроме того, они не подпадают под действие программ государственной поддержки.
При выдаче ипотеки кредитор обычно требует застраховать жизнь и здоровье заёмщика, а также сохранность приобретаемой недвижимости.

Но если речь идёт о квартире в строящемся доме, то страховка предмета залога не представляется возможной по причине отсутствия такового.

В этом случае договор страхования может состоять из двух частей. Первая из них (страхование заёмщика) вступает в действие сразу, а вторая (страхование недвижимости) – после оформления права собственности. Можно также застраховать риск невозврата средств, которые были вложены в строительство.

Нелишним будет изучить реальный опыт людей и перенять их советы в этом нелегком деле:

Заключение

Ипотека на новостройку имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при оформлении договора.

Из основных плюсов можно отметить сравнительно низкую стоимость и хорошее состояние нового жилья, из минусов – повышенные процентные ставки и риски, особенно – на начальных этапах строительства.

Новостройки выгоднее по цене, а ипотечные программы предлагают множество скидок и субсидий для их приобретения. Уточняйте актуальные предложения у интересующих вас банков, чтобы не пропустить наилучший вариант кредитования.

Выгодные условия ипотеки с акцией «Молодая семья» от сбербанка в 2018 году

Что лучше — вторичное жилье или новостройка?

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье: проценты, оформление, советы

Что нужно знать, чтобы выгодно взять ипотеку и купить квартиру — наши советы по выбору банка, недвижимости и оформлению документов

Как получить ипотеку для ИП на квартиру или коммерческую недвижимость?

Берем ипотеку на квартиру, какие документы для этого нужны? Чеклист на любой случай

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Adblock detector