No Image

Что нужно чтобы рефинансировать кредит

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
16 ноября 2019

Рефинансирование кредита – это получение нового займа, цель которого, является закрытие предыдущего. Более того, он предоставляется клиенту в банке на более выгодных условиях.

Большинство заемщиков, которым не удается погасить задолженность по действующему кредиту, обращается к этой услуги в различных банковских учреждениях.

Основными причинами, по которым заемщики оформляют рефинансирование принято считать:

  1. снижение платежа по займу, которое достигается несколькими способами, а именно:
    • Снижение самой процентной ставки.
    • Продление периода кредитования.
    • Комбинирование обеих вариантов.
    • желание клиента перевести все имеющиеся по кредитам долги из разных банков в один;
    • возможность объединения займов в одном банке, и при этом получить лучшие условия кредитования.

    Основными выгодами заемщика при рефинансировании кредита считаются:

    1. возможность погасить задолженность досрочно;
    2. возможность выплачивать несколько займов одновременно с одной фиксированной ежемесячной платой;
    3. возможность оформления нового кредита на сумму немного больше, нежели долг по предыдущему займу. Таким образом, он закрывает ранний кредит, и при этом еще остаются средства на свои нужды;
    4. получение нового займа на более лояльных условиях с существенным снижением процентной ставки.

    Изначально необходимо проанализировать условия рефинансирования, и если условия выгодные, приступить к его оформлению.

    Схема перекредитования

    Схема перекредитования заключается в следующем:

    1. Заемщик отправляется в банковское учреждение, которое предоставляет услугу по рефинансированию и подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах.
    2. После предварительного соглашения, клиент отправляется в банк, где был оформлен кредит и узнает возможность оформления рефинансирования по его договору. В том случае, если договор о кредитовании позволяет это сделать и сам банк не против этого, необходимо вновь отправиться в выбранный банк.
    3. В новом банке клиент составляет договор о рефинансировании, и после чего, банковское учреждение самостоятельно переводит необходимую сумму первичному кредитору, тем самым закрывая клиенту долг. С этого момента заемщик должен выплачивать сумму только банку, который оформил рефинансирование.

    Как сделать (оформить) и на каких условиях

    После того, как заемщик определился с банковским учреждением, которое готово предоставить подобную услугу, необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

    • оригинал и копия паспорта;
    • трудовая книжка, которая подтверждает наличие официального трудоустройства;
    • действующий договор о кредитовании;
    • справку по форме 2-НДФЛ.

    В том случае, если заемщик оформляет рефинансирование с плохой кредитной историей, понадобятся дополнительные документы, которые для каждого банка различные.

    При наличии документов в отделении выбранного банка пишется заявление о рефинансировании.

    После подписание договора составляется новый график ежемесячных платежей, устанавливается период кредитования.

    Стоит отметить, что вся процедура может быть упрощена, если имеется письменный запрос об остатки суммы задолженности, а также всей истории выплат по нему.

    Что касается условий, согласно которым можно оформить процедуру рефинансирования, то они идентичны тем, как и при получении обычного кредита, а именно:

    • наличие совершеннолетнего возраста;
    • быть гражданином РФ;
    • наличие официального места работы;
    • наличие постоянной регистрации.

    Рефинансирование с плохой кредитной историей

    Возможность оформить рефинансирование с отрицательным кредитным рейтингом напрямую зависит от размера будущего кредита и условий его предоставления.

    Для оформления займа в размере до 50 000 рублей можно запросто воспользоваться услугами МФО. Одним из преимуществ является отсутствие необходимости объяснять причину оформления.

    В том случае, если требуется сумма больше чем в 50 тыс. рублей, смягчающим фактором в банковском решении могут послужить:

    1. документы, которые подтверждают формирование отрицательного рейтинга из-за чрезвычайных ситуаций;
    2. наличие ликвидного залога в виде имущества, депозита и так далее;
    3. предоставление поручителей, у которых положительная кредитная история и высокий уровень ежемесячного дохода;
    4. дополнительные доказательства того, что заемщик платежеспособный (в этом помогут квитанции об оплате коммунальных услуг, приобретение имущества и так далее);
    5. согласие заемщика на оформление кредита с жесткими условиями.

    С открытыми просрочками

    Стоит понимать, что не все банковские учреждения готовы пойти на рефинансирование при наличии открытой просрочки. В некоторых из них и вовсе платежи должны быть выплачены исправно в установленные сроки на протяжении 1 года. Таким образом, они уверены в серьезности потенциального клиента.

    Оптимальным решением в подобной ситуации станет ведение конструктивного диалога с сотрудниками банковского учреждения, в котором появилось желание оформить рефинансирование.

    При наличии открытых просрочек существует несколько вариантов развития ситуации, а именно:

    1. получение микрозайма в МФО. Этот вариант возможен в случае получения официального отказа в банке;
    2. закрытие текущей просрочки существенно увеличивает возможность оформления рефинансирования;
    3. предоставление залогового имущества, стоимость которого превышает общую сумму долга по кредиту;
    4. предоставление поручителей с уровнем дохода выше среднего и отличным кредитным рейтингом.

    При наличии открытой просрочки лучшим вариантом станет предоставление банку поручителей и залог одновременно. Этим самым вероятность получить рефинансирование значительно увеличивается и банки готовы закрыть глаза.

    Условия рефинансирования в различных банках

    В каждом банковском учреждении существуют свои условия рефинансирования. В таблице указаны наиболее выгодные и популярные банки, где можно оформить эту услугу.

    Наименование банка Максимальный размер, руб. Процентная ставка Период Условия
    Сбербанк России 1 миллион От 17,5% До 60 месяцев Поручители либо залог
    БинБанк 3 миллиона От 15,9% Не более 5 лет Поручители, справка о доходах
    Консервативный Коммерческий Банк 20 миллионов От 12% До 69 месяцев Имущественный залог, поручители
    Банк Москвы 3 миллиона От 15,9% Не более 7 лет Без залога и поручителей
    РоссельхозБанк 1 миллион От 21% Не более года Имущественный залог либо поручители
    ТатфондБанк 1,5 миллиона От 25,9% Не больше 7 лет Поручители

    Что такое рефинансирование — пояснение на видео

    Что это и как осуществляется? В видеоматериале ниже — ясное и емкое разъяснение по теме от «Федеральной службы поддержки заемщиков».

    Что такое рефинансирование кредита

    Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент, как сделать рефинансирование кредита и на что обратить особое внимание, чтобы вместо выгоды е получить лишние проблемы и головную боль – обо всем этом рассказываем в подробностях в новой статье.

    Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это

    Рефинансирование – это выдача нового кредита, чтобы заемщик полностью или частично погасил взятый ранее кредит или кредиты. С помощью рефинансирования можно улучшить условия кредитования: снизить ставку, изменить срок, сэкономив при этом на переплате.

    Рефинансировать кредиты можно как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в новом. Но, как правило, банки крайне неохотно позволяют перекредитоваться старым клиентам, поэтому искать условия выгодней приходится на стороне. У некоторых таких программ для собственных заемщиков и вовсе нет, они готовы переманивать лучшими условиями только чужих. Чаще всего новые кредиторы отдают предпочтение клиентам, которые хорошо себя зарекомендовали за время пользования прежним кредитом: оплачивали все полностью и в срок, вовремя извещали банк об изменениях – например, о смене адреса регистрации. Но иногда, в исключительных случаях, банки забирают даже тех клиентов, которые допускали просрочки платежей.

    Что такое перекредитование – это новые условия кредитования по новому договору:

    • другая ставка, которую предполагает новая программа;
    • новый срок – можно оставить прежний, увеличить или уменьшить;
    • другая сумма кредита – меньше, если заемщик готов добавить собственные средства, или больше, если вам понадобились дополнительные средства;
    • более привлекательные условия обслуживания и досрочного гашения;
    • изменение графика платежей;
    • отказ от участия созаемщика или поручителя;
    • возможность выделить доли детям в период кредитования перед продажей.

    Есть ли выгода в рефинансировании кредита? Не всегда.

    • ставка упала. Рефинансировать кредит есть смысл, если разница между действующей и новой ставкой составляет хотя бы 0,5%. Но это справедливо только для крупных кредитов, например, для ипотеки. На большой сумме даже такое, на первый взгляд, незначительное снижение уже даст значительную выгоду. На кредитах с небольшими суммами смысл перекредитования появляется, когда разница между ставками начинается от 2%.
    • вам надо изменить состав созаемщиков. Если в договоре участвовал созаемщик, на которого не оформляли право собственности, а теперь вы надумали вывести его из договора, стоит обратиться за перекредитованием.
    • вам надо продать квартиру. Для этого надо снять обременение первого банка деньгами второго, а затем погасить новый кредит вырученными с покупки деньгами.
    • на оформление рефинансирования ипотеки придется потратить сумму, которая сэкономила бы больше, если бы вы внесли ее в качестве досрочного платежа. Прежде чем оформлять перекредитование, посчитайте расходы на справки, оценку, нотариуса, новую страховку и сравните с выгодой, которую даст вам частичное досрочное гашение на эту сумму в старом банке. Воспользуйтесь любым ипотечным калькулятором.
    • в данный момент нет подходящих вам предложений по рефинансированию. В этом случае правильнее всего будет обратиться к ипотечному брокеру. Он рассчитает, какой уровень ставки будет для вас выгодным, отследит появление нужных вам предложений и сразу известит вас, как только такие программы появятся на рынке.
    Читайте также:  Апостиль на справку об отсутствии брака

    В последнее время появилось даже рефинансирование военной ипотеки. Правда пока такую возможность предоставляют только единичные банки. По военной ипотеке военнослужащий, получивший сертификат накопительно-ипотечной системы на первоначальный взнос, покупает квартиру в ипотеку, а платежи за него платит Росвоенипотека. Ежемесячный платеж фиксированный, и если ставка снизится, то с этим платежом кредит Росвоенипотека погасит быстрее. И военнослужащий сможет купить еще одну квартиру или обменять на жилье большей площадью, поскольку выплаты Росвоенипотека проводит ежемесячно до достижения военнослужащим 45 лет.

    Как рефинансировать кредит

    Выпишите все условия вашего кредита

    Освежите в памяти, под какой процент вы взяли кредит и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок. Загляните в график платежей – там есть разбивка для каждого месяца, показывающая, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая на оплату процентов. Вы можете посчитать, сколько вам еще предстоит переплатить, если возьмете общую сумму переплаты и вычтите из нее сумму уже заплаченных процентов.

    К расходам по кредиту следует добавить расходы на страхование – объекта, жизни и здоровья, титула (если у вас ипотека). Правда страхование титула в большинстве случаев следует учитывать только первые три года после оформления ипотеки, потом этот вид страхования можно будет исключить. Но есть исключения – некоторым банкам эта страховка не нужна вовсе, а часть банков требует продлять страхование на весь срок.

    Изучите предложения банков

    Посмотрите, какие программы предлагают разные банки. Обычно у банков есть ограничения по срокам и суммам для проведения рефинансирования. Например, между получением кредита в одном банке и перекредитованием в другом должно пройти определенное время – нельзя заключить кредитный договор и на следующий день уже перекредитовать его в другом месте. Минимальный срок есть в Райффайзенбанке – перекредитоваться можно уже после первого платежа.

    Не станет банк связываться с перекредитованием, если срок кредита вот-вот закончится или вы взяли займ на 20 000 рублей. Ипотеку, к примеру, рефинансируют, только если ваш долг по ней на момент перекредитования будет не меньше 500 тысяч рублей. И есть крайне малое количество банков, готовых рефинансировать ипотеку с остатком от 300 тысяч рублей.

    Посчитайте траты на перекредитование

    Если вы рефинансируете ипотеку, готовьтесь потратить деньги на переоформление: придется заново сделать справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, оценку недвижимости, оплатить услуги нотариуса, если недвижимость оформлена в общедолевую собственность, и переделать страховку. А также переоформить залог.

    Залог придется переоформлять и если вы брали автокредит и по условиям договора автомобиль находится в залоге у банка. Нередко можно встретить в договоре рефинансирования две ставки: более высокую на тот период, пока вы еще не передали машину или квартиру в залог новому банку, и более низкую на остальной срок кредитования, когда залог уже будет переоформлен.

    Сравните, как изменятся выплаты

    Чтобы понять, есть ли выгода в рефинансировании кредита, посчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты. Условия действующего кредита вы уже освежили в памяти, а условия предполагаемого нового поможет вам рассчитать любой онлайн-калькулятор. Чтобы понять, выгодно ли делать рефинансирование, введите параметры выбранной программы, только не забудьте включить дополнительные расходы, например, на страхование и переоформление документов, если собираетесь рефинансировать ипотеку.

    Подайте заявление в банк

    Если сделанные расчет убедили вас, что благодаря рефинансированию вы сможете существенно сэкономить, обращайтесь в выбранный банк за точным расчетом. Учтите, что по сути рефинансирование – это выдача нового кредита, а значит банк выдвинет стандартные требования к заемщику: официальное трудоустройство, определенный возраст на момент погашения кредита и стаж работы.

    Какие документы нужны для рефинансирования кредита:

    • анкета-заявление
    • паспорт
    • документы, подтверждающие платежеспособность
    • заверенная копия трудовой книжки
    • документы по существующему кредиту — договор и график выплат

    Если кредит ипотечный, дополнительно понадобятся документы;

    • правоустанавливающие документы
    • справка из банка об остатке долга и качестве гашения
    • справка из вашего банка об отсутствии или наличии допсоглашений к кредитному договору — они автоматически приравниваются к реструктуризации
    • письмо банка о согласии или несогласии рефинансирования (последующей ипотеки) вашего кредита в новый банк — оно никак не скажется на готовности нового банка перекредитовать вас и может повлиять только на схему проведения сделки

    Схемы проведения рефинансирования ипотеки

    Ипотека – это такой кредит, который больше всего располагает к рефинансированию. Платить долго и много, в результате даже минимальное снижение ставки на 0,5% уже дает заметную выгоду. Плюс государство по мере сил старается повлиять на банки и периодически добивается снижения ставок, в результате если несколько лет назад ипотеку предлагали в среднем под 14% годовых, в 2019 ее вполне реально взять под 9-10,5%.

    Однако с другой стороны ипотека – один из самых сложных в перекредитовании банковских продуктов, поскольку приходится переоформлять довольно много документов, а это лишнее время и деньги.

    Есть два основных варианта рефинансирования ипотеки.

    Упрощенный

    Возможен только в том случае, если банк, выдавший первоначальный кредит согласен на рефинансирование (последующую ипотеку). По закону банк не вправе запретить рефинансирование, если в вашем первоначальном кредитном договоре не прописан запрет на последующую ипотеку.

    Заемщик подписывает кредитный договор с новым банком, который накладывает на квартиру, уже находящуюся в залоге у первого банка, второе обременение. После этого новый кредитор выдает требуемую сумму, которой заемщик гасит обязательства перед первым банком и снимает обременение, наложенное первым банком.

    Обычный

    Этим вариантом можно воспользоваться и если согласия первого кредитора на последующую ипотеку добиться не удалось.

    Заемщик подписывает кредитный договор с новым банком, получает от него сумму, которой погашает обязательства перед первым банком. После этого снимает обременение первого банка и только потом жилье передается в залог новому кредитору.

    В этой схеме у нового банка появляется промежуток времени, когда деньги заемщик уже получил, а никакого обеспечения не представил, поскольку жилье пока что находится в залоге у первого банка. В связи с этим на период, когда деньги по кредиту получены, а залог пока не оформлен, устанавливается повышенная ставка.

    Что нужно учесть при рефинансировании

    Вы можете рефинансировать сразу несколько кредитов. К примеру, если вы в разное время в разных банках брали три кредита, то сейчас вы ежемесячно платите по ним в три разных банка в три разные даты. Эти кредиты можно собрать в один (консолидировать) и рефинансировать. В результате вы будете ежемесячно вносить один платеж в один банк, да еще и, скорее всего, выиграете в ставке и размере платежа — он может быть меньше, чем суммарные платежи трем банкам.

    Если берете целевой кредит – на жилье, автомобиль, он проходит мимо заемщика безналичными платежами. При рефинансировании этих кредитов банки иногда предлагают заемщикам выдать часть нового кредита наличными, чтобы они могли потратить их по своему усмотрению.

    В этом случае платеж после рефинансирования останется прежним, но вы дополнительно получите деньги – ту разницу, которая образовалась после снижения ставки. Это имеет смысл, если вы, например, собирались брать кредит на ремонт – проценты по рефинансированной ипотеке точно будут ниже обычного потребительского кредита.

    Кстати, если хотите рефинансировать ипотеку, учтите, что снижение ставки, которое скорее всего предложит ваш банк, чтобы не терять хорошо зарекомендовавшего себя клиента, ни что иное, как реструктуризация. И если вы согласитесь на ее проведение в дальнейшем это может создать вам проблемы.

    На первый взгляд вы выигрываете, поскольку снижение ставки оформляется без дополнительных документов – достаточно просто написать заявление, не надо собирать справки, делать переоценку квартиры и переоформлять залог. Ставка действительно становится ниже, причем можно делать это не один раз. Например, если вам в банке снизили ставку в этом году, а в следующем они подешевеют еще, вы снова сможете написать заявление на снижение.

    Читайте также:  Найти данные о ветеране вов по фамилии

    Однако реструктуризация воспринимается большинством банков как стоп-фактор для рефинансирования и выдачи кредитов в дальнейшем. Подумайте, настолько ли выгодно такое снижение, если после него в вашей кредитной истории появится негативное событие, сильно снижающее ваш рейтинг в глаза других банков.

    Если вы обращаетесь за рефинансированием ипотеки, учтите, что есть ряд факторов, сильно затрудняющих перекредитование:

    • доля, причитающаяся детям. Крайне мало банков готово выдать кредит на погашение старого, если в залоговом жилье уже выделена доля на детей или ее необходимо выделить по обязательству, данному ПФР в связи с использованием субсидии при покупке жилья;
    • общедолевая собственность – некоторые банки не могут взять на рефинансирование такую сделку, хотя некоторые из них допускают изменение режима владения жильем в процессе сделки;
    • реструктуризация.

    Есть еще один нюанс, который следует иметь в виду. Если вы решите увеличить при рефинансировании сумму кредита, вы не сможете реализовать право на налоговый вычет с процентов по ипотеке.

    Рефинансирование кредита плюсы и минусы

    Плюсы рефинансирования кредита:

    1. Уменьшение размера ежемесячных выплат

    Ваша жизненная ситуация могла измениться: появилось больше трат или уменьшились доходы. Иногда такое снижение просто желательно, но не критично, а иногда действительно жизненно необходимо. Перекредитование поможет решить эту проблему за счет увеличения срока кредита. В среднем срок вырастает на 1–2 года, давая возможность уменьшить нагрузку ежемесячных выплат.

    2. Объединение кредитов в разных банках в один

    Как уже было сказано, помимо очевидного удобства гашения кредита, такая мера дает возможность получить более выгодные условия кредитования.

    3. Снижение процентной ставки

    Разумеется, более низкая ставка будет более привлекательной – ведь то в конечном итоге уменьшит переплату по кредиту.

    Минусы рефинансирования кредита

    1. Рефинансировать небольшие кредиты невыгодно

    Выгода проявится только при долгосрочных кредитах, по которым были получены достаточно большие суммы.

    2. Дополнительные траты

    В некоторых случаях затраты на весь процесс будут больше, чем предполагаемая выгода, поэтому рефинансирование окажется бессмысленным. Даже переход на программу с более низкой процентной ставкой не гарантирует, что вы сможете сэкономить деньги.

    3. Объединить в один можно максимум до 5 кредитов

    Если вы насобирали больше задолженностей, одним рефинансированием обойтись не получится. Хотя, конечно, отчасти оно поможет вам улучшить ситуацию.

    Сейчас банки снижают ставки по кредитам, и самое время либо брать новый под низкий процент, либо делать рефинансирование старых, которые вы еще не успели выплатить. Обычно его делают, чтобы собрать несколько кредитов из разных банков в один и платить их в одном банке лишь раз в месяц общим платежом. Но можно и рефинансировать единственный ваш кредит для того, чтобы получить более низкую процентную ставку на остаток вашего долга.

    Реструктуризация долга по кредиту позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи, но и получить дополнительные деньги при сохранении суммы выплат.

    10 банков для рефинансирования кредита

    Это не все банки, рефинансирующие кредиты, но мы собрали девять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

    Банк Процент Сумма Срок
    Интерпромбанк От 11% До 1 000 000 До 5 лет
    ВТБ Банк Москвы От 12,9% До 3 000 000 До 5 лет
    СКБ банк 19,9% До 1 300 000 До 5 лет
    Райффайзен от 10,99% До 2 000 000 До 5 лет
    Росбанк От 10,99% До 3 000 000 До 5 лет
    Открытие по паспорту От 8,5% До 5 000 000 До 5 лет
    УБРиР От 13% До 1 000 000 До 7 лет
    МТС без отказа От 9,9% До 5 000 000 До 5 лет
    Промсвязьбанк выгодно От 9,9% До 3 000 000 До 7 лет
    Уралсиб быстро От 11,4% До 1 500 000 До 7 лет

    Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк, Открытие и МТС- от 8,5% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 10,99% у Райффайзена и 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, независящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

    4 причины сделать рефинансирование

    Немного теории прежде, чем перейти к детальному рассмотрению банков. Некоторые вообще не знают, что это такое, зачем это нужно, и чем это может вам помочь. Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование.

    1. Собираем все кредиты в один. У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа. Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все кредиты в один. Платите один раз один единственный платеж.
    2. Снижение процентной ставки. У вас взят кредит под 24% годовых? При рефинансировании можно получить под 12% и сразу в два раза уменьшить ежемесячные платежи по остатку долга. Так что это выгодно даже, если у вас всего один, а не несколько кредитов.
    3. Дополнительные деньги. Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом. Так что, если вам нужен новый кредит, может, проще рефинансировать ваши долги?
    4. Избавляемся от лишних страховок и комиссий. Вместо того, чтобы выплачивать несколько страховок и комиссий в нескольких банках, в которых у вас еще не погашены кредиты, можно делать это всего в одном или вообще заключить договор без страхования.

    Интерпромбанк — 11% для Москвы и МО

    • Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 000 000;
    • Срок: От 6 мес. до 5 лет;
    • Процентная ставка: От 11% до 19%;
    • Возраст: 21-75 лет;
    • Документы: паспорт, прописка в Москве, подтверждение дохода, стаж.
    • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

    Приятная и самая низкая ставка 11% доступна только жителям Москвы и МО. Могут обратиться как работающие люди, так и пенсионеры. Работающим нужно будет принести справку о доходах и копию трудовой, а пенсионерам — справку из ПФР о начислении пенсии и копию сберкнижки.

    ВТБ Банк Москвы — от 12,9% для всех

    • Сумма: От 100 000 до 3 миллионов;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 12,9% до 17%;
    • Возраст: 21-70 лет;
    • Документы: подтверждение дохода + паспорт;
    • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

    В отличие от Интерпромбанка — можно обратиться в любом регионе РФ, где действует данный банк. Почти без отказа оформляет реструктуризацию потребительских кредитов других банков по более низкой ставке. Главное, чтобы у вас там была постоянная или временная регистрация. Обязателен стаж от трех месяцев на нынешнем месте работы.

    Банк Москвы снизил не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, так что если где-то вы платите больше 17% — самое время начать платить меньше.

    СКБ банк — фиксированная ставка 19,9%

    • Сумма: От 30 000 до 1,3 миллиона;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: Фиксированная 19,9%;
    • Возраст: 23-70 лет;
    • Документы: 2 документа + справка 2-НДФЛ;
    • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

    В СКБ процент выше, чем в двух других банках, но зато ставка фиксированная и не зависит ни от каких условий. Как обычно бывает? На сайте написано «от 12%», а в банке вам насчитают 17%-24%. Здесь такого нет — при рефинансировании кредита 19,9% вы получите в любом случае. Стоит обращаться, если сейчас вы платите больше. Высокая вероятность одобрения с хорошей КИ.

    Обратиться может любой гражданин РФ. Также обязателен стаж от трех месяцев на текущем месте работы. Мужчинам также обязательно предъявлять военный билет. И понадобятся справки обо всех кредитах, которые вы хотите включить в данную программу рефинансирования.

    Райффайзен — с хорошей историей всего 10,99%

    • Сумма: От 90 000 до 2 миллионов;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: от 10,99%;
    • Возраст: 23-67 лет;
    • Документы: до 300 тысяч — только паспорт;
    • Рассмотрение заявки: в течение дня.
    Читайте также:  До скольки лет надо ездить в автокресле

    Главный плюс рефинансирования кредита в Райффайзен — при сумме до 300 000 рублей нужен только российский паспорт, подтверждение дохода не требуется. До миллиона — необходимо подтверждение дохода. Можно принести справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда или налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Для кредитов на большую сумму свыше миллиона рублей — также нужна заверенная копия трудовой книжки.

    Остальные условия стандартные. Минимальная ставка действует для всех, но при большой сумме реструктуризации от 1 до 2 млн. руб. Максимальная ставка без подключения услуги Финансовой защиты 16,99% в год, с подключением 12,99% — для сумм до 500 000. Чем больше сумма займа, тем ниже ставки.

    Можно собрать в один продукт до трех кредитов или 4х кредитных карт. Плюс выдается бесплатно дебетовая карта, если вы хотите получить дополнительную сумму без изменения платежа — снижаете процент, платеж остается тот же + дополнительные деньги на руках.

    Погасить досрочно можно в любой момент без дополнительный комиссий. Банк просто пересчитывает проценты, исходя из срока пользования деньгами.

    Росбанк — от 10,99% годовых в любом регионе

    • Сумма: От 100 тыс. руб. до 2 000 000;
    • Срок: От 12 мес. до 5 лет;
    • Процентная ставка: От 10,99% до 17%;
    • Возраст: 24-65 лет;
    • Документы: паспорт, + подтверждение дохода (2-НДФЛ).
    • Рассмотрение заявки: 1 день.

    Самый низкий процент предлагают либо своим зарплатным клиентам (10,99%-14%), либо сотрудникам компаний-партнеров Росбанке (11%-16%). На обычных условиях ставка от 12% до 17% годовых. Но если вы брали займ год-два назад, то такое снижение ставки все равно может быть очень выгодным.

    Условия простые. Главное — гражданство РФ и проживание в регионе действия Росбанка. Для оформления понадобится паспорт и подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Если сумма свыше 400 тыс. рублей — добавьте заверенную копию трудовой книжки.

    Открытие — по паспорту РФ от 8,5%

    • Сумма: От 5 тыс. руб. до 5 000 000;
    • Срок: От 24 мес. до 5 лет;
    • Процентная ставка: От 8,5%;
    • Возраст: 21-68 лет;
    • Документы: паспорт РФ;
    • Рассмотрение заявки: от 3 минут.

    Предлагают самый выгодный процент среди текущих предложений — от 8,5%, но только в первый год, с 13-го месяца ставка уже от 10,5%. Определяется индивидуально, увеличивается, если вы отказываетесь от страховки.

    Можно сделать рефинансирование не один, а сразу несколько кредитов, да еще и получить деньги наличными на любые нужды. Удобно — снижайте платеж, уменьшайте срок, за который вы закроете долг, или получите дополнительную сумму на руки при тех же платежах и сроках. Что выгоднее, считайте с помощью кредитного калькулятора.

    Требуют: гражданство РФ, возраст 21-68 лет, доход от 15 000 и стаж не менее 3х месяцев.

    Для оформления обязателен лишь паспорт, но могут запросить и дополнительные документы: справку о доходе, загранпаспорт или права, документы на машину или квартиру в собственности, копию трудовой, а также пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии — для пенсионеров.

    УБРиР — рефинансирование под 13%

    • Сумма: От 30 тыс. руб. до 1 000 000;
    • Срок: От 24 мес. до 7 лет;
    • Процентная ставка: От 13% годовых;
    • Возраст: 21-75 лет;
    • Документы: паспорт и справка о доходах.
    • Рассмотрение заявки: 1 день.

    Самое главное преимущество этого банка — возраст заемщика до 75 лет, а значит, может обратиться в том числе и пенсионеры. Процентные ставки в других банках могут быть и ниже, но вот по возрасту в УБРиР самые льготные условия.

    Заявку могут одобрить уже в течение 15 минут, и потом останется лишь оформить договор в ближайшем отделении банка.

    Важно: у вас должна быть прописка в регионе действия Уральского банка Реконструкции и Развития.

    Для одобрения заявки необходим не только паспорт, но и справка о доходах. Плюс ваш стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев.

    Досрочно погасить можно без комиссий — быстрей рассчитаетесь с долгами, меньше переплатите.

    МТС — в любом салоне связи от 9,9%

    • Сумма: От 20 тыс. руб. до 5 000 000;
    • Срок: От 12 мес. до 5 лет;
    • Процентная ставка: От 9,9% годовых;
    • Возраст: 20-70 лет;
    • Документы: паспорт и второй дополнительный. Иногда справка 2-НДФЛ.
    • Рассмотрение заявки: 1 день.

    Преимущества — можно заполнить заявку онлайн и оформить рефинансирование кредита в любом салоне МТС, хоть ближайшим к работе, хоть к дому. И всего — за один день.

    Могу изменить срок займа в большую или меньшую сторону, сумму платежа сократить, а также на руки выдать наличными дополнительную сумму. Не забываем, что это увеличит либо срок, либо платеж — рассчитывайте свои финансовые возможности.

    Официальный возраст заемщиков с 20 до 70 лет, но реально одобряют без отказа лишь с 27 до 55 лет. Традиционно нужно гражданство и прописка РФ.

    Можно обращаться не только с потребительским, но и с товарным или автокредитом, а также подавать заявку на реструктуризацию долга по кредитным картам.

    Промсвязьбанк — 2 мес. кредитные каникулы

    • Сумма: От 50 тыс. руб. до 3 000 000;
    • Срок: От 1 до 7 лет;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;
    • Возраст: 24-65 лет;
    • Документы: паспорт + справка о доходах.
    • Рассмотрение заявки: 2-5 минут.

    Одно из преимуществ — помимо стандартной невысокой ставки от 9,9% в год можно оформить рефинансирование на спец. условиях и получить еще 0,5% скидки к базовому проценту. А потом снизить еще на 3% в течение срока займа.

    При желании можно воспользоваться кредитными каникулами и первые пару месяцев проценты не платить. Быстрое принятие решение — всего 2-5 минут от заявки до смс с одобрением.

    Уралсиб — всего 2 документа и без справок

    • Сумма: От 35 тыс. руб. до 12 000 000;
    • Срок: От 13 мес. до 7 лет;
    • Процентная ставка: фиксированная 11,4% годовых;
    • Возраст: 23-70 лет;
    • Документы: паспорт, дополнительный документ или справка о доходах.
    • Рассмотрение заявки: несколько часов.

    Главный плюс этого банка — фиксированная ставка рефинансирования 11,4%, плюс небольшие суммы до 250 тысяч рублей он готов реструктуризовать без справок 2-НДФЛ, только по паспорту и еще одному документу (права, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт). Для большой суммы уже понадобится подтверждение дохода.

    Можно рефинансировать неограниченное количество кредитов других банков, но документы необходимо принести по каждому из них. Причем, если все необходимые данные (проценты, суммы, ежемесячные платежи и т.д.) уже есть в кредитном договоре, никаких дополнительных справок в этих банках вам получать не нужно.

    Плюсы: без подтверждения доходов и сбора лишних справок. Минусы — не самый маленький процент.

    Не работают с потребительскими кредитами, взятыми в зарубежной валюте, на развитие малого бизнеса, теми, где вы лишь созаемщик и микрозаймами. Не занимаются частичной реструктуризацией. Все остальное — можно.

    Посчитаем выгоду

    Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских кредита, каждый на три года:

    1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
    2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
    3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

    Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

    Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

    Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

    Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите текущий потребительский займ, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

    Комментировать
    0 просмотров
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    Adblock detector