No Image

Что делать если кредиторы подали в суд

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
16 ноября 2019

Длительные просрочки по кредиту и явное нежелание заемщика приступить к решению проблемы — все это вынуждает банки предпринимать активные меры по возврату задолженности. Одной из крайних мер является обращение в суд. И если банк подал в суд за неуплату кредита, то с большей долей вероятности вам придется выплачивать долги в принудительном порядке.

Рассмотрим, что будет, если банк подал в суд и есть ли у должника шансы избавиться от задолженности на законном основании.

Когда банки обращаются в суд

Законом не определено сроков, по прошествии которых финансовая организация прибегает к судебному взысканию задолженности. Нередко бывает так, что кредитор пропускает законный 3-летний срок, отводимый на взыскание кредита, а нередко должник с удивлением понимает, что банк подал на него в суд через 2 месяца после просрочки. К примеру, Тинькофф нередко прибегает к суду спустя 3–4 месяца после возникновения просрочек, а у Сбербанка на практике встречались случаи, когда ответственные специалисты просто забывали о долге и пропускали установленные законом сроки.

Напомним, что неуплата кредита 3 года и отсутствие движений со стороны банка делает невозможным судебное взыскание долгов по истечении этого срока.

На решение банка о передаче иска влияют следующие факторы:

  • общая сумма кредита;
  • длительность просрочки;
  • размер просроченной задолженности;
  • остаток долга;
  • кредитная история заемщика;
  • стабильность внесения платежей по кредиту.

Прежде чем подать в суд за невыплату, банки обычно предпринимают попытки досудебного урегулирования вопроса, в частности — привлекают коллекторов для взыскания долга. Но если специалисты кредитной организации отнесут займ к безнадежным, то за этим однозначно последует составление искового требования.

Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

В теории, он должен это делать. Но на практике банки рассылают уведомления крайне редко и должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже от судебных приставов. Причем на законодательном уровне не предусмотрено никакой ответственности за несвоевременное уведомление или его не отправление его банком.

Как узнать, что на вас подали в суд

Своевременное информирование о подаче кредитором документов в суд на взыскание кредита позволяет вам подготовиться к дальнейшему судебному заседанию, заняться поиском фактов и свидетельств в свою защиту. Но как это сделать, если банки обычно не рассылают уведомления?

У должника есть масса способов:

  • обратиться непосредственно к кредитору и уточнить у него текущее состояние вашего кредитного договора;
  • воспользоваться онлайн-сервисами — самый простой способ, как узнать, подал ли банк в суд через интернет, заключается в посещении официального государственного сервиса ГАС РФ «Правосудие». Для получения доступа к информации даже не нужно точно знать, в какой суд банк подает иск — достаточно ввести в форму поиска регион проживания и фамилию ответчика;
  • если ваша кредитная задолженность была уже просужена, то она попадет на исполнение к судебным приставам. Об этом легко узнать, посетив страницу поиска исполнительных производств на сайте ФССП.

Помните, что в ваших же интересах отслеживать состояние кредитного договора и взаимодействовать с кредитором. Даже если на данный момент нет возможности погашать долги, необходимо сохранить образ добропорядочного заемщика: в дальнейшем это примется во внимание при вынесении судом решения, а также в ходе процедуры банкротства гражданина.

В какой форме проходит судебное взыскание долга

Банк может через суд взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

  1. В рамках судебного приказа. Это упрощенная форма взыскания задолженностей, применяемая при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Выдаваемый судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор в дальнейшем передает органам ФССП для запуска процедуры взыскания. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника: на основании представленных кредитором документов, подтверждающих факт задолженности.
  2. В рамках судебного производства. Применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны выразили несогласие с требованиями оппонента.

Но важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Фактом получения считается вручение экземпляра исполнительного документа лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю.

Последствия обращения банка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к ряду последствий, и далеко не все окажутся приятными для него. К примеру, кредитор может ходатайствовать о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато следующим:

  • в рамках судопроизводства приставы могут наложить арест на имущество;
  • могут быть заблокированы расчетные счета в банках;
  • может быть наложен запрет на выезд за границу.

После вынесения судом решения все ограничения будет сняты, но лишь временно — когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

  • начисление пени и штрафов останавливается сразу же после подачи банком заявления в суд;
  • останавливается работа коллекторов с проблемной задолженностью.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

Нужно ли принимать участие в судебном заседании

Участвовать в судебных спорах нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

  • снизить размер задолженности. Это возможно за счет отмены начисленных ранее кредитором штрафов и пени. Также можно попытаться списать проценты по кредиту и оставить к погашению только основную часть долга, аргументировав это тяжелым финансовым положением (в связи с болезнью, потерей работы, выходом на пенсию). Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные факты, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;
  • полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги;
  • составить и утвердить план долгов">реструктуризации долга. В этом есть несомненный плюс: текущая задолженность будет реструктуризирована на приемлемых для должника условиях, при этом начисление процентов производиться не будет. Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности.
Читайте также:  Сколько стоит регистрация в краснодаре

Кроме того, не стоит исключать возможность заключения мирового соглашения с банком. Это приведет к автоматической отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона.

Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист. Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.

Что дальше будет с просуженным долгом

Если все же банк подал в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП. Последствия этого сложно назвать позитивными:

  • приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
  • ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
  • вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
  • может быть наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Как списать судебные и кредитные долги

Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.

Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:

  • позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
  • во время процедуры вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
  • забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;
  • процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
  • средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.

Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Единственная причина, по которой банки подают в суд на заемщиков, – уклонение от долговых обязательств. По закону, исковое заявление могут подать уже на следующий день после просрочки, т.к. заемщик нарушил условия договора. На деле, кредитно-финансовые учреждения первое время пытаются самостоятельно взыскать задолженность. Это связано с тем, что банкам невыгодно решать дела через суд.

Во-первых, это вредит репутации организации. Во-вторых, истец, так или иначе, терпит убытки, связанные с судебными издержками и оплатой услуг юристов. В-третьих, решая вопрос напрямую с должником, банк может получить больше денег, за счет начисления штрафов и пени, в то время как суд нередко обязывает ответчика выплатить только тело кредита и проценты.

Перед обращением в судебные инстанции, добросовестные кредиторы уведомляют клиента о задолженности, узнают причину, по которой клиент не может выполнить условия договора, предлагают альтернативные варианты – кредитные каникулы, реструктуризацию. Однако, есть банки, которые намеренно «копят» долг заемщика, чтобы начислить как можно больше штрафов и, когда сумма набирается в разы больше первоначального долга, обращаются в суд.

Иногда должник и не знает, что имеет просроченные платежи. В таких случаях самому заемщику выгодно, если кредитор подаст в суд, так как с помощью хорошего юриста можно доказать, что банк намеренно скрыл факт задолженности с целью отсудить большую сумму.

Альтернативные способы взыскания задолженности

Если сумма займа небольшая, а по договору заемщик не предоставил залоговое обеспечение, которое банк может изъять, то, вместо суда, кредиторы продают долг коллекторскому агентству. Для должника такой вариант в разы хуже, чем судебное разбирательство, т.к. коллекторы зачастую действуют незаконно, оказывают психологическое давление не только на заемщика, но и на его семью.

Здесь есть важный нюанс — если в договоре не прописано, что банк может передать долг третьим лицам, то его обращение к коллекторам незаконно. Соответственно, должник может сам подать иск на кредитно-финансовую организацию.

Каких мер может добиться банк через суд

В большинстве случаев банк встает на сторону истца и удовлетворяет его требования полностью или частично. Ответчика же обязуют вернуть долг. В зависимости от обстоятельств, суд может обязать должника вернуть в назначенные сроки:

  • долг полностью, с учетом штрафов и пени;
  • сумму кредита с процентами;
  • только тело кредита.

Если заёмщик не имеет возможности рассчитаться с долгами, тогда через ФССП происходит:

  • изъятие имущества в счет погашения задолженности;
  • арест всех счетов с последующим списанием средств в пользу банка;
  • запрет выезда за границу;
  • удержание 50% от зарплаты.

Процесс взыскания

То, как будет проходить процесс взыскания зависит от суммы задолженности. Так, принуждение к возврату до 500 тыс. рублей проходит на основании судебного приказа. В этом случае решение принимает суд, рассматривая только поданные материалы и не беря во внимания доводы ответчика.

Дело передается в ФССП, которые принудительно изымают часть имущества в счет погашения кредита. По факту, на решение приказа должник никак не может повлиять – только в течение 10 дней обратиться с заявлением о его отмене. В таком случае дело передается в мировой суд и начинается судебное разбирательство.

Дела по крупным займам (от полумиллиона) проходят в порядке искового (судебного) производства. Здесь уже объявляется дата заседания, на котором должны присутствовать обе стороны. Этот вариант наиболее удачный для заемщика, т.к. он может снять с себя обязательства по оплате штрафов, доказать свою неплатежеспособность и даже выдвинуть банку встречный иск, если он действовал незаконно.

В среднем процесс занимает 4–8 месяцев. За это время ответчик может найти средства и полностью погасить задолженность. В некоторых случаях заемщик и банк заключают мировое соглашение – тогда дело объявляется закрытым, а должник добровольно возвращает деньги кредитору на оговоренных условиях. Если после вынесения вердикта, ответчик все равно продолжает укрываться от долговых обязательств, дело также передается судебным приставам.

Как действуют судебные приставы

Итак, если должник не может или не хочет добровольно возвращать деньги, за дело берутся судебные приставы. В первую очередь изымается залоговое имущество. Так, если банк подает в суд по ипотеке, залогом по которой выступает приобретенная квартира, она автоматически переходит в собственность банка и продается на торгах.

Читайте также:  С какого момента ип считается закрытым

Если залог не был оформлен, приставы арестовывают счета, в том числе зарплатные, а все имеющиеся и поступающие на них средства переводят в пользу банка. Тут стоит отметить, что судебные исполнители не имеют права забирать больше 50% от зарплаты, но т.к. сотрудники не знают, какая из ваших карт является зарплатной, блокируются все.

Должнику в таком случае нужно написать соответствующие заявление в ФССП, предоставив документы с места работы. Если банковских счетов у заемщика нет или же на них не поступают денежные средства, по месту работы должника направляется постановление, с требованием удерживать половину зарплаты.

Крайняя мера взыскания – изъятие имущества, которое есть в собственности должника. Это может быть машина, квартира, ценные украшения, бытовая техника. Однако, законом утвержден список того, что забрать у человека не имеют права, даже при крупных задолженностях:

  • единственное жилье, если оно не было оформлено как залог;
  • личные вещи – одежда, обувь;
  • технику, необходимую для жизни — плиту, холодильник;
  • вещи, необходимые должнику для работы – машина, если от таксует; компьютер – если работает удаленно;
  • награды, призы и подарки;
  • сельскохозяйственное имущество – скот, инвентарь.

Важно: имущество, принадлежащее близким родственникам должника, не подлежит изъятию.

Арестованные вещи выставляются на торги и продаются ниже рыночной стоимости. Вырученные деньги передаются кредитору. Если от продажи остались «свободные» финансы, они возвращаются ответчику.

Могут ли возбудить уголовное дело

Банки, пытаясь заставить заемщика вернуть долг, часто пугают клиента уголовной ответственностью за невыполнение условий договора. По факту, просроченность платежей сама по себе уголовно не наказуема, однако, привлечь должника могут по другой причине.

Условно, неплательщиков делят на две категории: злостные и вынужденные. К первой группе приравниваются клиенты, которые намеренно не оплачивают займ. Обычно они имеют несколько открытый кредитов, не вносят ни одного обязательного платежа, хотя и не испытывают финансовых трудностей, и не выходят на контакт с банком.

Такие заемщики в суде расцениваются как мошенники и, соответственно, попадают под уголовную ответственность. Вторая категория – те, кто не оплачивает займ из-за сложившихся обстоятельств. К ней и банки, и суд относятся более лояльно.

Важно: возбудить уголовное дело по статье «мошенничество» смогут только после предъявления исковой стороной весомых доказательств. Просто так счесть должника аферистом нельзя.

Порядок действий, если банк подал на вас в суд

Первое, что нужно сделать, если банк подал в суд за неуплату кредита – ознакомиться с материалами дела. Если был принят судебный приказ, его нужно отменить в течение 10 дней. Так, дело перейдет в мировой суд для возбуждения судебного производства.

Если в 10-дневный срок ответчик не смог оспорить решение суда по уважительным причинам (находился в больнице, отсутствовал по месту жительства, не получил уведомления), ему нужно подготовить соответствующие бумаги, доказывающие причины «бездействия» и подать заявление на отмену приказа. В противном случае остается только ждать приставов, которые начнут процесс взыскания долга.

Если вы получили повестку на судебное заседание, не нужно скрываться от банка и суда. К вам отнесутся лояльнее, если вы посетите каждое заседание, аргументируете причины неуплаты долга, предоставите доказательства, обосновывающие это.

На заседание нужно прийти подготовленным. Для этого необходимо собрать документы:

  • кредитный/ипотечный договор;
  • все квитанции об оплате;
  • справку с места работы с указанием заработной платы;
  • бумаги, обосновывающие невыплату долга — например, справку о состоянии здоровья, если из-за этого материальное положение заемщика сильно ухудшилось.

Важно: обратитесь за помощью к юристу. Опытный человек поможет решить ситуацию с минимальными потерями для вас.

Ответ на вопрос, какими должны быть действия, если банк подал в суд на взыскание кредита, зависит от результата, который вы хотите получить:

  • Если вы согласны с исковым заявлением и готовы оплатить все издержки, то достаточно просто появиться на заседании, признать свою виню и погасить долг.
  • Должникам, которые не могут оплатить сразу весь займ из-за ухудшения финансового положения, нужно указать и доказать причину этого. Предложить варианты решения проблемы – реструктуризацию долга, продажу части имущества, отсрочку.
  • В случаях, когда истец несогласен с требованиями банка, считая начисления штрафов и пени незаконными, он может указать на это. Здесь важно грамотно обосновать свое несогласие. Например, если заемщик вовремя внес платеж, но по каким-либо причинам он не поступил в банк, то можно предоставить чек или выписку по банковскому счету с датой списания средств.
  • Если же заемщик считает, что банк сам нарушил условия договора, изменив процентную ставку в одностороннем порядке, навязав дополнительные платные услуги, умолчав о небольшой задолженности и т.д., он может подать встречный иск и потребовать признать кредитный договор недействительным.

Если до подачи искового заявления, вы уведомляли банк о невозможности оплачивать кредит, но вас проигнорировали, то в суде это сыграет вам на руку. Главное – суметь документально подтвердить факт обращения в банк.

Судья увидит, что вы пытались решить ситуацию мирным путем, не скрывались от долгов, но кредитор сам не пошел вам навстречу и загнал вас в долги. В таких случаях велика вероятность снизить задолженность в несколько раз за счёт вычета штрафов.

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Обычно должники узнают о том, что на них подали в суд, получив повестку или заказное письмо по месту регистрации. Иногда уведомление приходит на работу к ответчику. Главное, чтобы заемщик подтвердил факт получения письма.

Если повестку вы не получали, но понимаете, что банк мог обратиться в суд, тогда проверить, заведено ли дело, можно:

  • позвонив непосредственно в банк;
  • на сайте ГАС РФ «Правосудие» — поиск ведется по фамилии должника;
  • на сайте ФССП – здесь можно узнать о том, что в отношении вас уже приняты меры по взысканию.

Должен ли банк уведомлять при подаче в суд

Банк не обязан уведомлять клиентов о намерении обратиться в суд, но на практике кредиторы несколько раз предупреждают клиентов о последствиях невыплаты долга. В основном о получении искового заявления заемщик узнает от судебных инстанций.

Возможно ли и как списать долги перед банком

Полностью списать долги практически невозможно. Суд обяжет вас выплатить хотя бы ту сумму, которая была взята у банка. Если вы не сможете доказать ухудшения материального положения, то придется платить не только кредит с процентами, но и все штрафы, при условии, что они начислены в соответствии с договором.

Читайте также:  Форум сотрудников транспортной полиции

Однако, несколько способов, полностью избавиться о долговых обязательств все же есть:

  • Банкротство. Если заемщик не может выплатить долг и при этом не имеет никакого имущества для продажи, то он может объявить себя банкротом. Для этого необходимо подготовить соответствующие бумаги и подать встречное заявление. При положительном решении долги будут списаны.
  • Незаконное оформление займа. Бывает, что банки навязывают кредиты обманным путем, чаще всего такое происходит с кредитками. Клиент даже не знает, что имеет какие-либо задолженности, а банк ждет до последнего, чтобы начислить как можно больше штрафов. В таких случаях ответчику необходимо доказать, что действия кредитора были неправомерны.
  • Истечение срока давности. Период, за который банк может обратиться в суд – 3 года. Если договор кредитования был «утерян» сотрудниками или про него попросту забыли, то спохватившись более чем через 3 года, через суд они ничего получить не смогут. Отчет трех лет начинается с последнего зафиксированного взаимодействия кредитора и заемщика.

Для того, чтобы увеличить шансы на выигрыш дела, обратитесь к опытному юристу. Его услуги окупятся за счет снижения задолженности или ее полного списания.

Кредитная задолженность способна породить много неприятностей. Самой неблагоприятной мерой является обращение банка в судебный орган с требованием вернуть долг. Что делать, если банк подал в суд?

Что делает банк перед подачей в суд?

Банковское учреждение при неуплате кредита старается всеми возможными способами повлиять на должника. Банковские сотрудники отправляют письма с просьбой погасить долг, звонят. Также кредитор начисляет пени и штрафы, вследствие чего сумма существенно увеличивается.

При неуплате банк еще направляет сведения о просрочке в БКИ. Вследствие этого кредитная история заемщика портится, что в дальнейшем создает трудности с оформлением новых займов. Клиенту придется тратить время и деньги на улучшение своей репутации.

Штрафные санкции, письма, ухудшение кредитной истории и иные меры воздействия на должника не всегда помогают. Нередко клиенты просто игнорируют их. Тогда банковское учреждение обращается в судебный орган или продает долг коллекторам.

Когда кредитор начинает судиться?

Банковское учреждение подает в суд на заемщика при неуплате кредита свыше 3-х месяцев. Если в течение этого времени должник вносит хоть какие-то средства, то кредитор может отсрочить подачу заявления на 6 и более месяцев.

Дальнейшие действия суда зависят полностью от клиента. Если он никак не реагирует на звонки и прочие меры воздействия, то суд не будет ждать, пока заемщик одумается, а сразу обратиться в судебную инстанцию. Если человек расскажет о причинах ухудшения своего материального положения, то кредитор предложит другой выход из ситуации.

План действий

Если суд подал в банк, заемщику следует придерживаться такой инструкции:

  1. Посетить судебную инстанцию и попросить судью ознакомить его с материалами дела. Гражданин имеет полное право фотографировать дело, снимать с него копии или выписывать необходимую информацию.
  2. Обратиться к квалифицированному юристу для получения консультации по делу. Опытный специалист оценит перспективы ситуации, поможет направить действия должника в правильное русло. Для хорошего исхода лучше заручиться поддержкой юриста на все время судебного разбирательства. Но это потребует довольно больших денежных расходов.
  3. Если банковское учреждение подало заявление в суд с просьбой принять меры обеспечительного характера, и судья положительно ответил на него, то заемщику стоит направить встречное требование снять применяемые меры. Сразу следует отметить, что шанс удовлетворения заявления небольшой, но все же попробовать нужно.
  4. Если у должника нет материальной возможности привлечь юриста к делу, то важно подготовиться к судебному разбирательству самостоятельно. Для этого следует изучить судебную практику, почитать законодательство, посоветоваться со специалистами.
  5. Если проблемы с кредитом возникли вследствие уважительных причин, необходимо подготовить доказательства. Это могут быть документы, свидетельские показания.

Перед процессом стоит четко понимать, как защитить себя, какие встречные требования выдвигать. Желательно набросать примерный план действий в суде.

Чего можно добиться ответчику в суде?

Решение вопроса относительно невыплаченного кредита в судебном порядке выгодно не только для банка, но и для самого заемщика. Это обусловлено тем, что клиент имеет возможность подать встречные требования к судебной инстанции. Это значит, что должник сможет добиться более лояльного отношения к себе, к примеру, избежать продажи имущества.

Заемщик может в результате судебного разбирательства добиться одного из следующих результатов:

  1. Отказ суда в удовлетворении просьбы кредитора. Он может быть полным, то есть требования банка отклоняются полностью. Также оно может быть частичным, то есть судья отклоняет только просьбу истца о погашении клиентом штрафов, пеней, неустоек и так далее.
  2. Реструктуризация задолженности. Полностью долг никто не спишет, рассчитывать на это не стоит. Но есть большой шанс добиться в суде облегчения погашения кредита путем реструктуризации. Такая возможность предоставляется только в том случае, если клиент доказал уважительность причины неуплаты займа.
  3. Признание кредитного соглашения недействительным полностью или в части. Чтобы этого добиться, понадобится подать встречный иск. Отменить договор крайне сложно, должны быть допущены ошибки в оформлении. Но стоит понимать, что недействительность соглашения не влечет полного освобождения от займа.

Для того, чтобы добиться хорошего результата и избежать продажи имущества, следует тщательно подготовиться к судебному процессу.

Судебное решение

Каким будет решение судьи, зависит от предъявленных требований, представленных ответчиком встречных заявлений и доказательств уважительности причины неуплаты. Судебный орган может принять следующие решения:

  • Вернуть заявление истца, не рассматривая его.
  • Полностью или в части удовлетворить требования кредитора.
  • Отказать в удовлетворении иска банка в полном или частичном объеме.
  • Принять обеспечительные меры.
  • Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречного заявления должника.
  • Заверить мировое соглашение, заключенное между банком и заемщиком.
  • Назначить реструктуризацию, отсрочку погашения.

В большинстве случаев суд удовлетворяет требование кредитора. Однако, часто удовлетворение частичное. Благоприятный исход для заемщика возможен в том случае, если он докажет, что неуплата возникла по уважительным причинам. Причем это не должно быть голословным заявлением. В качестве доказательств могут выступать документы, показания свидетелей.

Действия банка после суда

Если судебным решением требования банковского учреждения были удовлетворены, то кредитор должен принять меры, предписанные судьей. Если было принято решение о продаже имущества должника, то кредитор приступает к реализации.

Сначала проводится оценка объектов, затем организовываются торги. Вырученные средства направляются в счет задолженности. Если после погашения остается денежная сумма, ее возвращают должнику.

Если в решении прописывается реструктуризация, то заемщику понадобится выплачивать кредит в соответствии с новыми условиями кредитования.

Таким образом, если банк подал в суд из-за неуплаты долга, у заемщика появится возможность повернуть дело в свою пользу. Для этого необходимо тщательно подготовиться к судебному разбирательству.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Adblock detector